قرض عاجل مضمون بالأرض. القرض مضمون بالأرض. ما الفروق الدقيقة تنشأ

من بين العروض العديدة المقدمة من البنوك، يعتبر القرض المضمون بقطعة أرض ذا أهمية خاصة. ويتميز هذا النوع من القروض بفترة فائدة طويلة الأجل وبأسعار معقولة، وهي أقل بكثير من القروض التقليدية. ومع ذلك، للحصول على أموال من البنك، من الضروري الخضوع لإجراءات موافقة أطول وجمع المزيد من المستندات.

ميزات الإقراض المضمون بالأرض

بالإضافة إلى فترة الاستلام الطويلة ومعدلات الفائدة المنخفضة، يحتوي القرض المضمون على عدد من الميزات الأخرى:

• يخاطر المقترض بممتلكاته المسجلة كضمان إذا لم يتم الوفاء بالتزامات القرض بشكل صحيح؛
• الحد الأقصى للأموال، كقاعدة عامة، لا يزيد عن 50٪ من قيمة أرض الضمان؛
• في كثير من الأحيان يقوم البنك بتأجيل القرض.

متطلبات قطعة أرض جانبية

تطرح معظم البنوك متطلبات مماثلة للأراضي الضمانية، والتي بدونها من غير المرجح أن يتم تقديم القرض:

• ولا ينبغي رهن الأرض أو الاستيلاء عليها أو تأجيرها، أي. أن تكون خالية تمامًا من الأعباء؛
• يتم تسجيل قطعة أرض زراعية أو داخل المستوطنات كضمان؛
• يجب أن تكون ملكية العقار مسجلة؛
• يجب أن يشير موقع الموقع إلى المنطقة التي يوجد بها مكتب تمثيلي للمؤسسة الائتمانية؛
• يتم إضفاء الطابع الرسمي على جميع المباني الموجودة على الأرض المعنية وتسجيلها وفقًا للتشريعات الروسية؛
• يجب أن تكون قطعة الأرض سائلة بحيث إذا رفض المقترض التزاماته، يستطيع البنك بيعها بسرعة وسداد دين القرض من خلال البيع.
• توافر الوصول إلى قطعة الأرض لمرور السيارة؛
• لا يجوز تحديد موقع التخصيص في منطقة محمية أو مغلقة أو في المحميات الطبيعية.

إجراءات التسجيل

إذا كانت ممتلكات المقترض تلبي متطلبات البنك، فإن فرص الحصول على الأموال المقترضة تكون عالية.

يستغرق الحصول على قرض بضمان وقتًا أطول، ولكن إذا اتبعت تسلسلًا معينًا، فلن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا صعبًا.

إجراءات الحصول على قرض مضمون بالعقار هي كما يلي:

1. ابحث عن الخيار الأمثل والبنك المناسب. قارن العروض المقدمة من العديد من المؤسسات الائتمانية، واختر خيارات أكثر ربحية وبأسعار معقولة.
2. مراجعة التطبيق. يقوم العميل بتقديم طلب مبدئي للحصول على قرض.
3. بعد الحصول على الموافقة، يقوم المقترض بإعداد حزمة من الوثائق.
4. للحصول على ضمانات والقرض نفسه، سوف تحتاج إلى إجراء تقييم الخبراء للأرض.
5. إبرام اتفاقية بشروط تأخذ في الاعتبار خصائص الضمان وقيمة الأرض ودخل المقترض ومدى توفر عروض ترويجية معينة.
6. بعد تقديم مجموعة كاملة من المستندات، يحصل المقترض على الأموال، وبعد توقيع الاتفاقية، يتم منحه اتفاقية وجدول سداد.

يعتمد الكثير عند تنسيق القرض على خصائص الضمان:

1. ميزات البنية التحتية وتوافر الاتصالات تؤدي إلى زيادة تكلفة الموقع.
2. سهولة الوصول وموقع قريب من المناطق المأهولة بالسكان.
3. وجهة نظر.
4. الظروف البيئية، وملامح الأماكن التي يقع فيها الموقع.

يتم النظر في الطلب مع الأخذ في الاعتبار الظروف المحددة والمعايير الفردية المتعلقة بالملاءة وسيولة المخصصات والتاريخ الائتماني وما إلى ذلك.

يستغرق الإجراء بأكمله حوالي شهر، ولا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 60٪، في حين أن تسجيل الشقة كضمان سيسمح لك بالحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 80٪ من التكلفة.

إذا تم تسجيل مبنى سكني مبني على هذه الأرض كضمان مع قطعة الأرض، فإن حجم حد الائتمان يزداد.

العروض الحالية للقروض مع الضمانات

لا تقدم جميع مؤسسات الائتمان القروض بأسعار فائدة منخفضة، مع تسجيل الأراضي كضمان.

تقدم البنوك الروسية الكبيرة خيارات إقراض مواتية:

• سبيربنك.
• روسايفروبانك;
• بنك الائتمان في موسكو.
• روسيلخوزبانك وآخرون.

لاختيار العرض الأفضل، يحتاج المقترض المستقبلي إلى دراسة الخيارات التي يقدمها القطاع المصرفي في منطقة معينة. باعتباره البنك الأكثر شهرة الذي يقدم القروض المضمونة بالأرض، فإن عرض سبيربنك مثير للاهتمام. يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من العروض.

سبيربنك

تشمل مزايا القرض المضمون بالعقارات من سبيربنك ما يلي:

• مجموعة واسعة من مبالغ القروض.
• مدة اتفاقية القرض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• معدل القرض الأكثر ملاءمة؛
• يحق للمقترض التقدم بطلب للحصول على دفعة مؤجلة ولديه فرصة كبيرة للحصول عليها؛
• يتم توفير القروض المستهدفة والمستهلكين.

يقدم سبيربنك شروط القرض التالية:

• النظر الفردي في الطلب وفرصة الحصول على مبالغ كبيرة؛
• تم تصميم معظم العروض الحالية للسداد خلال 7 سنوات؛
• الحد الأدنى لمدة القرض - من 3 أشهر؛
• معدل مناسب – في حدود 14.5%؛
• الحاجة إلى الحصول على التأمين على الشيء الضمان.

وينظر البنك في طلبات الحصول على قروض مع ضمانات، ولكن معظم المقترحات تتعلق بعقارات أكثر سيولة.

روسيلخوزبانك

يتم توفير أكبر محفظة قروض مع ضمانات من قبل Rosselkhozbank. الميزة المميزة للعروض هي القدرة على حساب مدفوعات متباينة، مما يسمح لك بتوفير المدفوعات الزائدة إذا قمت بسداد القرض جزئيًا.

شروط القرض هي كما يلي:

1. قرض مستهدف لإدارة أسرة شخصية لمدة تصل إلى 5 سنوات بمعدل فائدة 14% سنويًا.
2. قرض مستهدف للخدمات التعليمية – حتى 10 سنوات بفائدة 16% وبحد أقصى يصل إلى 350 ألف روبل.
3. يتم تقديم القروض لأصحاب المعاشات بنسبة 15٪ بمبالغ تتراوح من 10 آلاف إلى نصف مليون روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.
4. الإقراض الاستهلاكي لمدة تصل إلى 5 سنوات بمعدل فائدة 19 بالمائة ومبلغ يصل إلى مليون روبل.

فيديو عن التقدم بطلب للحصول على قرض بضمان أرض

بالإضافة إلى ذلك، يوفر بنك Rosselkhozbank فرصًا كبيرة لإعادة تمويل القروض المختلفة، بما في ذلك القروض المخصصة لقطع الأراضي المنزلية الخاصة بمعدل فائدة يتراوح بين 15 إلى 18.5%.

إحدى طرق الاستثمار هي شراء قطعة أرض. وبمرور الوقت، يمكن أن تكتسب قيمة تتجاوز مجرد العقارات. اليوم، المؤسسات المالية على استعداد لتزويد العملاء بالقروض المضمونة بالأرض.

يتطلب إجراء التقديم معرفة وفهمًا معينًا لعملية الإقراض.

المميزات والعيوب

وعلى الرغم من انخفاض سيولة قطع الأراضي، إلا أنها تعمل بشكل متزايد كضمان. يحدث هذا بسبب القائمة الواسعة من المزايا.

وتشمل مزايا هذا النوع من القروض ما يلي:

• تخفيض أسعار الفائدة بسبب توفير الممتلكات؛
• توفير فترة قرض طويلة.
• القدرة على سداد الديون دون دفع مبالغ زائدة كبيرة؛
• توفير جدول سداد مخلص، أي تقسيم القرض إلى مبالغ صغيرة.

مثل أي خدمة، فإن الإقراض المضمون بالأرض له عيوبه.

وتشمل هذه:

• قدرة المؤسسة المالية على بيع الممتلكات المرهونة في حالة عدم سداد الدين؛
• ومبلغ بسيط للعقار إذا تم بيعه؛
• التصرف الكامل من قبل المُقرض بالموقع في حالة عدم استيفاء المقترض لشروط الاتفاقية.

في الأساس، ترتبط جميع أوجه القصور بالمواقف التي لم يسدد فيها المدين القرض بسبب القوة القاهرة أو لأسباب أخرى.

في أغلب الأحيان، يقوم المُقرض ببيع الضمانات. إذا كان هناك رصيد، يتم إرجاعه إلى المقترض.

أين يمكنني الحصول على قرض مضمون بقطعة أرض؟

قد تكون قطعة الأرض بمثابة ضمان. لكن العديد من المنظمات، بالنظر إلى عدم وجود سيولة كافية، ترفض إصدار قرض للعميل.

لا يرغب العديد من المقرضين في التعامل مع الإجراء المطول لإتمام المعاملة.

لأنه سيكون هناك حاجة لتقييم الممتلكات. لا يحب المقرضون بشكل خاص أن تقع العقارات خارج المدينة أو في البلدات الصغيرة.

عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض، تفضل المؤسسات المالية التعاون مع العملاء الذين يقدمون موقع بناء كضمان، بدلا من موقع زراعي.

على الرغم من كل هذه الفروق الدقيقة، فإن الحصول على قرض مضمون أمر ممكن تمامًا. البنوك ومنظمات التمويل الأصغر والأفراد على استعداد لإصدار مثل هذه القروض.

البنوك مستعدة لتقديم قروض طويلة الأجل من 10 إلى 15 سنة. يمكن أن يصل سعر الفائدة سنويًا إلى 20٪. بالإضافة إلى الضمانات، سوف تطلب البنوك أيضًا شهادة الدخل.

للحصول على قرض بمبلغ كبير، قد تكون هناك حاجة إلى استنتاج
عقد التأمين. عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، يجب أن تفهم أن معالجته ستتضمن بعض الصعوبات.

من مستثمر خاص

ستكون قطعة الأرض بمثابة مساعدة جيدة في الحصول على قرض من شخص عادي.

إذا كان هناك ضمانات، فإن المستثمر يكون أكثر استعداداً للتعاون ويكون مستعداً لتقديم مبالغ أكبر. إجراءات التقديم بسيطة، لذا يمكنك الاعتماد على حجم قرض أكبر.

تشمل مزايا الحصول على المساعدة المالية من مستثمر خاص ما يلي:

• استلام سريع للأموال؛
• إجراءات التسجيل سهلة (لا حاجة لتقديم شهادات أو وثائق إضافية).

ومع ذلك، عند الحصول على مثل هذا القرض، يجب ألا تعتمد على سعر فائدة منخفض. في شهر يمكن أن يكون على الأقل 6٪ يوميا. عند الإقراض على المدى الطويل، يمكن أن تؤدي هذه الفائدة إلى مبالغ كبيرة.

من كيان قانوني

يمكنك الحصول على قرض في يوم تقديم الطلب بضمان قطعة أرض من منظمات التمويل الأصغر. الشركات الأكثر شعبية تشمل:

اتفاقية القرض مضمونة بالأرض

يجب أن تحتوي هذه الوثيقة على المعلومات التالية:

• رابط لاتفاقية القرض (رقم المستند، مبلغ القرض، الفائدة وشروط السداد)؛
• معلومات حول الممتلكات الجانبية (مساحة الأرض، العنوان، رقم المساحية)؛
• البيانات من شهادة ملكية قطعة الأرض وتقييمها.

يجب أن تحتوي الوثيقة أيضًا على معلومات حول الإجراء الذي يجب اتباعه في حالة فشل المقترض في سداد القرض. عادة، يقوم المُقرض ببيع الضمانات وتغطية ديون المقترض. يتم إرجاع الأموال المتبقية إلى المدين.

ما هي المستندات التي يجب تقديمها؟

قائمة المستندات عند الحصول على قرض مضمون واسعة جدًا. الوثائق الإلزامية تشمل:

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي صاحب عقار.
2. وثائق ملكية الأرض.
3. الرقم المساحي لقطعة الأرض وخطتها.
4. وثيقة تؤكد استلام الأرض (اتفاقية التبرع، اتفاقية البيع والشراء، اتفاقية الميراث).
5. شهادة تؤكد دفع ضريبة استخدام الأراضي الإلزامية.
6. موافقة الزوج على إضفاء الطابع الرسمي على هذه المعاملة. إذا كان العميل غير متزوج فمن الضروري إحضار بيان غيابه.

قد تطلب بعض المنظمات شهادة صحية أو وثيقة ثانية تؤكد هويتك. يمكن أن تكون هذه شهادة TIN أو رخصة قيادة أو شهادة معاش.

على عكس البنوك، تصدر منظمات التمويل الأصغر قروضًا مضمونة بالأرض دون إثبات الدخل.

نماذج من اتفاقية القرض واتفاقية التعهد

لا يكفي جمع المستندات اللازمة وتقديمها إلى مؤسسة التمويل الأصغر أو إلى فرد للحصول على قرض.

العلاقات بين الطرفين يحكمها الاتفاق. يتم توقيعه في المرحلة التي يقوم فيها المُقرض بمراجعة الطلب واتخاذ قرار بإصدار القرض.

يمكن العثور على اتفاقية عينة هنا.

يتضمن التنفيذ الصحيح إبرام اتفاقية قرض في البداية، والتي تحدد المبلغ الذي سيتم تقديمه. ثم يقوم الطرفان بالتوقيع على اتفاقية الضمانات.

تنفيذ وتسجيل العقد

أثناء دراسة الطلب، يقوم موظفو القوة المتعددة الجنسيات بفحص قطعة الأرض المقدمة كضمان. يجب أن يتم إصدارها إلى كيان قانوني أو فرد.

إذا تبين أن مالك الأرض هو الدولة أو أنها تابعة لمنشأة بلدية، فسيتم رفض القرض. هذه المتطلبات محددة في القانون.

كما يجب أن يكون هذا الموقع مخصصًا لبناء مبنى سكني.

الأراضي المخصصة للأنشطة الزراعية أو المناطق الصناعية الصادرة كأكواخ صيفية لن تكون مناسبة.

إذا استوفى العقار المتطلبات المذكورة، تتم عملية التسجيل على النحو التالي:

• يتم التأمين على قطعة الأرض.
• بعد ذلك، تحتاج إلى تسجيل المستندات المخصصة للحصول على قرض في خدمة التسجيل الفيدرالية. إذا لم يكن مالك الأرض هو مقدم الطلب، فيجب الحصول على توكيل موثق. في هذه المرحلة، سيتعين على العميل دفع رسوم الدولة البالغة 1000 روبل. ستكون نتيجة هذه المكالمة هي تلقي رقم وارد. يتم تقديم نفس مجموعة الوثائق إلى خدمة المساحية؛
• زيارة روسيستر. وهذا يتطلب حضور ليس فقط المقترض، ولكن أيضا المقرض. يتم إدخال جميع المعاملات التي تتم مع العقارات في سجل الدولة الموحد.

يتم نقل المعلومات من اتفاقية الضمانات المقدمة. على جميع نسخ الاتفاقية، يقوم موظف Rosreestr بوضع ختم يشير إلى رقم سجل الدولة الموحد واسم المكتب الإقليمي الذي قام بالتسجيل.

في المتوسط، يستغرق الأمر من 14 إلى 30 يومًا لزيارة جميع هذه السلطات والحصول على الوثائق. كقاعدة عامة، عند التقدم بطلب إلى المنظمات التي تصدر القروض المضمونة، يتم تخفيض هذه الشروط إلى النصف.

إجراءات استلام الأموال

إجراءات إصدار القرض هي نفسها تقريبًا في جميع المنظمات. دعونا قائمة النقاط الرئيسية الرئيسية:

1. املأ الاستبيان أو الطلب عبر الإنترنت للحصول على قرض.من الضروري الإشارة إلى المعلومات الشخصية ومبلغ القرض المطلوب وموضوع الضمان وعنوان قطعة الأرض ورقم هاتف الاتصال وعنوان البريد الإلكتروني.
2. مراجعة الاستبيان.يمكن أن يستغرق هذا من 4 ساعات إلى 4 أيام. في هذه المرحلة يتم الاتفاق على شروط القرض (المبلغ، الشروط، سعر الفائدة).
3. نداء شخصي.ضرورية لدراسة المستندات المقدمة من المقترض. إذا كانت الحزمة غير مكتملة، فإن العديد من المنظمات تساعد في الحصول عليها أو استعادتها.
4. زيارة موقع.خلال ذلك، يتم فحص الموقع وإجراء التقييم.
5. تسجيل العقدوتقديم المستندات للتسجيل الإلزامي.
6. السحب النقديأو تحويلهم إلى حساب بنكي.

في المتوسط، يمكن أن تستغرق عملية طلب القرض من 5 إلى 6 أيام. إذا كانت هناك حاجة إلى قرض عاجل، تقدم المنظمات تسجيلًا سريعًا أو تقدم دفعة مقدمة في اليوم الذي يتقدم فيه العميل بطلب.

عواقب التأخر أو عدم سداد الديون

كقاعدة عامة، تستوعب المؤسسات المالية العملاء في منتصف الطريق من خلال عرض تمديد اتفاقية القرض أو تخفيض الدفعة الشهرية. إذا لم يتواصل العميل ولم يسدد القرض، فسيتم تطبيق العقوبات عليه.

قد يكون هذا مبلغًا ثابتًا أو نسبة معينة مطبقة على المبلغ المستحق.

إذا لم يتم سداد الدفعات خلال 3 أشهر، يحق للمقرض رفع دعوى قضائية.

وبدون قرار من المحكمة، لا يحق للدائن بيع الضمان. يتم تسليم الأموال المتبقية بعد بيع قطعة الأرض وسداد الدين للمقترض.

يفتح القرض المضمون بقطعة أرض فرصًا جديدة للعميل والمقرض. يحصل المُقرض على ضمانة لسداد الديون، وتتاح للمقترض فرصة الحصول على مبالغ أكبر بأسعار فائدة منخفضة.

فيديو: الاعتمادات برو. قرض مضمون بالعقارات عبر الإنترنت

القروض المضمونة تكتسب شعبية. يمكنك رهن أي شيء له سعر في السوق. ويمكن الحصول على مبلغ كبير باستخدام العقارات، بما في ذلك الأراضي، كضمان. لدى Sberbank أيضًا مثل هذا القرض في ترسانته.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

سبيربنك هو أكبر بنك في روسيا. برامج القروض الخاصة بها متنوعة.

يصدر سبيربنك قروضًا مقابل أنواع مختلفة من الضمانات: العقارات والمركبات والأوراق المالية وغيرها. سنخبرك الآن بكيفية الحصول على قرض مضمون بقطعة أرض.

شروط

عليك أولاً أن تقرر نوع القرض الإضافي: غير مستهدف أو رهن عقاري. يصدر سبيربنك كلا من:

1. غير مستهدفة، مضمونة بالعقارات.ويمكن إصدارها لأي أغراض استهلاكية، وبعد إصدارها لا يطلب من المقترض تقديم أي دليل مستندي على نفقاته.
2. الرهن العقاري لشراء الأراضي.يمكنك الحصول على قرض لشراء قطعة أرض، وتسجيل قطعة الأرض المشتراة كضمان. في هذه الحالة، يكون كائن القرض أيضًا موضوع ضمان.
3. الرهن العقاري لشراء أو بناء مبنى سكني على هذا الموقع.عند إنشاء أو شراء مبنى سكني في موقع معين، يكون رهن الأرض بمثابة ضمان إضافي.

في هذه الحالة، يتم فرض متطلبات معينة على العقار:

• ألا يكون تحت رهن (رهن آخر، موقوف، مؤجر، الخ.)
• ويجب إدراجها في سوق العقارات.

إذا كان للمالك زوج، فإن موافقته الموثقة مطلوبة لنقل ملكية العقار.

يحدث أن ملاءة المقترض لا تكفي للحصول على المبلغ المطلوب من الأموال. ثم يمكنك جذب دخل المقترض المشارك (الزوج، الأقارب المقربين). يخضع المقترض المشارك لمتطلبات مماثلة للمقترض.

هل تعلم أن البنوك اليوم مستعدة لتزويد عملائها بخدمة مثل القرض المضمون بالعقارات للأعمال؟ إذا كنت تريد معرفة المزيد، اقرأ.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مضمون بعقارات ذات تاريخ ائتماني سيئ في موسكو، فأنت بحاجة للذهاب إلى مقالتنا وقراءتها.

أثناء عملية طلب القرض، سيحتاج العميل إلى تقييم قطعة الأرض. وللقيام بذلك، اتصل بشركة تقييم.

ويقوم مندوبها بزيارة الموقع وتقييمه وإبداء الرأي، ثم يقدمه العميل إلى البنك.

يقدم البنك عادة قائمة بشركات التقييم التي يعمل معها. ومن الجدير بالذكر أن القيمة المقدرة للعقار قد يتم التقليل منها إلى حد كبير مقارنة بالقيمة السوقية.

كيفية الحصول على قرض مضمون بقطعة أرض في سبيربنك؟

إذا أراد العميل التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بقطعة أرض، فمن الأفضل له الاتصال بالبنك على الفور، وجمع الحد الأدنى من المستندات.

سيخبره الموظف بالمستندات الأخرى المطلوبة بناءً على وضعه. في هذه الحالة، من الأفضل عدم استخدام التطبيق عبر الإنترنت - فهذا لن يؤدي إلا إلى إطالة عملية الحصول على القرض.

بعد تقديم المستندات، يمكن أن تستغرق المراجعة ما يصل إلى 8 أيام. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، يقدم العميل المستندات الخاصة بالتعهد خلال 60 يومًا.

دعونا نلقي نظرة على الاختلافات في شروط الإقراض لبرنامجين للضمانات: الضمانات غير المستهدفة والرهن العقاري.

متطلبات المقترضين

يمكن الحصول على قرض مضمون من قبل مواطن روسي مسجل في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها. أو في المنطقة التي تقع فيها قطعة الأرض المراد رهنها.

يجب أن يكون لدى العميل كافة المستندات اللازمة التي تؤكد ملكيته للعقار.

يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 75 عامًا في نهاية اتفاقية القرض. أي أنه إذا كان العميل يبلغ من العمر 61 عامًا ويريد الحصول على قرض مضمون لمدة 20 عامًا، فسيتم رفضه. وبشكل أكثر دقة، فإنها سوف تقلل مدة القرض إلى 14 عاما.

يجب أن تتناسب فترة سداد القرض بأكملها مع سن العمل أو التقاعد للمقترض.

على سبيل المثال، العميل رجل يبلغ من العمر 57 عامًا. بعد 3 سنوات يتقاعد. يمكنهم فقط منحه قرضًا لمدة 3 سنوات. وبعد التقاعد يمكنهم إصدار واحدة جديدة لمدة 15 عاما.

يجب أن يعمل المقترض، وأن يكون لديه دخل رسمي وخبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر في المقام الأخير. في المجموع، على مدى السنوات الخمس الماضية، يجب أن يكون قد عمل لمدة سنة واحدة على الأقل. يجب توثيق جميع البيانات.

لن يتم إصدار القرض المضمون بالعقارات، بما في ذلك قطعة الأرض، إذا كان العميل:

• الشخص الذي يتمتع بحق التوقيع الأول في مؤسسة يعمل فيها ما يصل إلى 30 شخصًا؛
• صاحب مؤسسة صغيرة بحصة مشاركة تزيد عن 5%؛
• فرد من أسرة زراعية (فلاحية).

توثيق

سنقدم قائمة عامة بالوثائق. اعتمادًا على الظروف الفردية لطلب معين، قد يطلب البنك مستندات إضافية:

1. نموذج الطلب (يمكن ملؤه وطباعته على موقع سبيربنك).
2. جواز السفر مع علامة التسجيل.

3. نموذج الشهادة 2 - ضريبة الدخل الشخصي على الدخل لآخر 6 أشهر. يمكنك تنزيل نموذج الشهادة على . بالنسبة لموظفي الشركات الذين يتلقون رواتب من سبيربنك والمتقاعدين، فإن هذه الشهادة غير مطلوبة.

4. وثيقة تؤكد الخبرة في العمل (نسخة من عقد العمل، العقد، الخ).
5. وثيقة ملكية قطعة أرض.
6. الوثيقة التي على أساسها نشأت حقوق الملكية (اتفاقية البيع والشراء، الهدية، وما إلى ذلك).
7. شهادة تقييم الأراضي.
8. مقتطف من سجل الدولة الموحد.
9. إذا تم رهن جزء من قطعة أرض ذات ملكية مشتركة، فيجب تقديم تنازل موثق عن حق الشفعة لجميع مالكي الأسهم.

10. موافقة موثقة من الزوج على التنازل عن قطعة الأرض.

11. إذا لم يكن الراهن متزوجاً وقت حصوله على ملكية قطعة الأرض، فيجب عليه تقديم إفادة موثقة تؤكد ذلك.
12. إذن من سلطات الوصاية بحضور الأطفال القصر.

كم يجب أن أتوقع؟

يعتمد مبلغ القروض المضمونة دائمًا على نسبة مئوية من القيمة المقدرة للضمان.

في Sberbank، بالنسبة لقرض الضمان غير المستهدف، يبلغ الحد الأقصى 60٪، وبالنسبة لقرض الرهن العقاري - 75٪. على سبيل المثال، يمتلك العميل قطعة أرض تبلغ قيمتها السوقية 1500000 روبل.

شركة التقييم تقدرها بـ 1100000 روبل. اتضح أنه إذا أراد العميل الحصول على قرض غير مستهدف، فسيكون الحد الأقصى للمبلغ هو ذلك 660.000 روبلوإذا كان الرهن العقاري - 825000 روبل.

سيتم تحويل مبلغ القرض إلى حساب العميل أو بطاقته في سبيربنك. تجدر الإشارة إلى أن المبلغ الموجود على البطاقة لن يكون متاحًا إلا في اليوم التالي.

اهتمام

أسعار الفائدة على القروض المضمونة منخفضة نسبيا – من 13 – 15% سنويا.

وذلك لأن الضمان هو ضمان جيد للقرض. إذا كان العميل غير قادر على سداد القرض، يقوم البنك بتحويل ملكية الضمان. ويبيعه البنك في السوق ويغطي خسائره نتيجة عدم سداد القرض.

لا يضع Sberbank فوائد أو عمولات مخفية على قروضه. لذلك، إذا قام العميل بدفع القرض بانتظام، فيمكنه التأكد من أن سعر الفائدة المحدد عند إعداد الاتفاقية لن يتغير.

شروط القرض

شروط القروض المضمونة بالأرض طويلة جدًا وتصل إلى 20 عامًا للقرض غير المستهدف و30 عامًا لقرض الرهن العقاري.

كيف يعمل السداد؟

يتم السداد شهريًا بمبالغ متساوية (مدفوعات سنوية) في يوم معين من الشهر، ويتم خصمها من حساب العميل. لكي يتم الخصم، يجب على العميل إيداع المبلغ المطلوب من الأموال في الحساب مقدمًا.

إذا احتاج العميل إلى سداد مبلغ كبير، فلا يكفي أن يقوم بإيداعه في الحساب. تحتاج إلى الاتصال بالبنك مسبقًا وملء طلب لسداد المبلغ المطلوب.

إذا لم يقم العميل بدفع القرض في الوقت المحدد، فإنه يدفع غرامة قدرها 20٪ من التأخر في السداد.

لدى سبيربنك العديد من الطرق لدفع ثمن القرض:

• من حساب أو بطاقة عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت "Sberbank - Online"؛
• في ماكينة الصراف الآلي مع وظيفة السحب النقدي؛
• من بطاقة أو حساب في أجهزة الخدمة الذاتية لسبيربنك (المحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي)؛
• أمر طويل من حساب مصرفي؛
• التحويل من الراتب (بالاتفاق مع قسم المحاسبة لدى صاحب العمل)؛
• التحويل بين البنوك إلى حسابك؛
• نقدا في مكتب البنك.

إذا لم يتمكن العميل من إيداع الأموال بنفسه، فيمكنه أن يعهد بها إلى شخص آخر. لإيداع الأموال، عليك أن تعرف رقم حسابك وأن يكون جواز سفرك معك.

تأمين

عند التقدم بطلب للحصول على قروض، بما في ذلك القروض المضمونة، يطلب Sberbank من عملائه الحصول طوعًا على التأمين على الحياة والتأمين الصحي.

إذا رفض العميل، يقوم البنك بزيادة سعر الفائدة على القرض بنسبة 0.5-1٪ سنويًا. يتم دفع خدمة التأمين. يكلف حوالي 2-3٪ من مبلغ القرض، اعتمادا على البرنامج.

وينبغي للعميل أن يفكر في ذلك، لأن التأمين مفيد له. إذا حصل على التأمين، فسيتم حمايته هو وعائلته في حالة حدوث ظروف حياتية غير متوقعة.

عندما يفقد العميل صحته أو حياته ولا يستطيع الاستمرار في سداد قرضه، ستقوم شركة التأمين بذلك بدلاً منه.

وفي هذه الحالة، لن يفقد العميل حقه في العقار المرهون.

وإذا قررت بناء منزل، فعليك أن تقرأ عنه.

المميزات والعيوب

مزايا الإقراض المضمون بقطعة أرض من سبيربنك هي:

• نسبة صغيرة
• لا توجد فوائد أو عمولات مخفية؛
• مبلغ قرض كبير
• طويل الأمد؛
• ضمان استقرار البنك.

العيوب هي:

• قائمة كبيرة من الوثائق المقدمة؛
• مدة التسجيل
• الحاجة إلى مراعاة العديد من الفروق الدقيقة؛
• فقدان ملكية الضمان (إذا كان من المستحيل سداد القرض).

في الختام، أود أن أقول إن سبيربنك يوفر للعملاء مجموعة جيدة من برامج القروض.

سيسمح عدد كبير من المكاتب في جميع أنحاء البلاد حتى لسكان البلدات والقرى الصغيرة باستخدامها.

إذا كان لديك قطعة أرض، أو تخطط لشرائها، ولكن ليس لديك أموال كافية، فيمكنك دائمًا الاتصال بـ Sberbank.

انتباه!

• نظرًا للتغيرات المتكررة في التشريعات، تصبح المعلومات أحيانًا قديمة بشكل أسرع مما يمكننا تحديثها على الموقع الإلكتروني.
• جميع الحالات فردية للغاية وتعتمد على عوامل كثيرة. المعلومات الأساسية لا تضمن حلاً لمشاكلك المحددة.

في الوضع غير المواتي الحالي في البلاد، قد يحتاج الشخص إلى أموال مقترضة. قام Sberbank، الذي يعتني بعملائه، بتطوير العديد من عروض القروض المربحة ليس فقط للأفراد، ولكن أيضًا للكيانات القانونية. أحد أكثر اتجاهات سبيربنك ربحية هو القرض المضمون بالأرض بسعر فائدة مقبول.

الضمانات تقلل دائمًا من مخاطر البنك. من خلال توفيره، يزيد الشخص من احتمالية الحصول على قرض. تصبح العقارات ضمانًا للوفاء بالتزامات قرض المقترض تجاه سبيربنك.

إذا كان الشخص يحتاج إلى ضخ أموال نقدية كبيرة في ميزانيته، فلن يتمكن من الاستغناء عن الضمانات أو الضمانات. لا يمكن أن تكون شققًا ومنازل ريفية فحسب، بل يمكن أيضًا أن تكون قطع أرض.

مزايا الإقراض المضمون بالأرض

باستخدام الأرض كضمان، يحصل العميل على عدد من المزايا المهمة جدًا، وهي:

• حجم قرض كبير (من عدة مئات الآلاف إلى 10 وأحيانًا 600 مليون روبل) ؛
• فترة سداد طويلة (وضع سبيربنك مقترحات يمكن بموجبها سداد الالتزامات خلال 7 إلى 10 سنوات)؛
• ظروف أكثر ملاءمة (سعر فائدة مخفض)؛
• فرصة الحصول على تأجيل القرض دون أي مشاكل أو قمع من البنك؛
• معالجة ليس فقط القروض المستهدفة، ولكن أيضًا القروض غير المستهدفة؛
• ليس فقط الأفراد، ولكن أيضًا الكيانات القانونية لديهم الفرصة لاقتراض الأموال.

إن القرض المضمون بقطعة أرض من سبيربنك له أيضًا عيب كبير - إذا كان لدى العميل مشاكل مع المال، فسيتم الاستيلاء على الضمان منه لسداد الديون الحالية. الخطر بالطبع كبير. لذلك، من المهم جدًا التفكير في كل شيء مسبقًا واتخاذ قرار مستنير.

العروض الحالية من سبيربنك على القروض المضمونة بالأرض

لجعل الإقراض مربحًا، تحتاج إلى دراسة البرامج المتاحة في سبيربنك واختيار أنسبها وملء الطلبات الخاصة بها وانتظار قرار أحد المتخصصين المصرفيين. بشكل منفصل، يجدر النظر في العروض للأفراد والكيانات القانونية.

قرض مضمون بالممتلكات الخاصة للأفراد

هذا العرض مخصص للأفراد فقط. يمكن أن تكون الضمانة عبارة عن شقة أو منزل أو عقارات أخرى وبالطبع أرض.

من المهم جدًا أن تكون هذه الأشياء مملوكة للمقترض. إذا كانت قطعة الأرض لا تنتمي إليه، فيجب أن يصبح المالك الضامن أو المقترض المشارك.

يمكن للشخص الذي يستوفي المتطلبات التالية أن يصبح متلقيًا للقرض:

• توفر العمل (يمكن أن يكون العميل رجل أعمال خاص) أو المعاش التقاعدي؛
• العمر من 21 إلى 75 سنة؛
• إجمالي الخبرة لا تقل عن 5 سنوات؛
• خبرة مستمرة لا تقل عن 6 أشهر؛
• التسجيل المؤقت أو الدائم.

ليصبح المقترض، يجب على العميل تقديم عدد من المستندات، بما في ذلك:

1. جواز سفر روسي
2. شهادة الدخل (بالنسبة للعمال المستأجرين، هذه شهادة في النموذج 2-NDFL، للمتقاعدين - شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية، لأصحاب المشاريع الفردية - إعلان وبيانات مالية أخرى)؛
3. يقدم العاملون نسخة من دفتر سجل أعمالهم (مصدقًا من متخصص من إدارة الموارد البشرية بالمؤسسة).

عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي، يمكن للشخص الاعتماد على الشروط التالية:

• يتم تحديد المبلغ بشكل فردي، إذا كان هناك ضمان في شكل قطعة أرض، فيمكنك أن تأمل في الحصول على 1-10 مليون روبل؛
• يتم إصدار القرض لمدة لا تقل عن 3 أشهر ولا تزيد عن 7 سنوات؛
• متوسط ​​سعر الفائدة 14.5%؛
• يجب التأمين على الممتلكات الجانبية.

لمثل هذا المبلغ المذهل وفترة السداد الطويلة، تكون الشروط مقبولة، خاصة إذا تم أخذ الأموال لتطوير عملك الخاص.

عروض القروض للكيانات القانونية

اليوم في روسيا تتطور بسرعة مكانة الشركات الصغيرة والمتوسطة. رجال الأعمال بحاجة إلى الحقن النقدية. ولهذا السبب قام سبيربنك بتطوير مجموعة من المنتجات المصرفية المربحة لمثل هذه المنظمات.

من خلال زيادة أصوله من خلال الأموال المقترضة، يتمتع رجل الأعمال بفرصة زيادة هامش ربحه بشكل كبير. يمكن استخدام الأموال المخصصة لفتح مشروع تجاري أو توسيعه أو تطوير مجال جديد تمامًا.

تمتلك العديد من المنظمات قطع أراضي يمكن استخدامها كضمان.هذا يسمح لك بتحسين شروط القرض بشكل كبير.

وقد يتم تمويل جزء من القرض من قبل الدولة. وهذا ينطبق بشكل خاص على الصناعة الزراعية الآن.

إيجار الأعمال: شروط القرض في سبيربنك

تم تطوير هذا العرض ليس فقط للكيانات القانونية، ولكن أيضًا لأصحاب المشاريع الخاصة. يمكن إنفاق الأموال المخصصة من قبل البنك على تطوير أعمالك أو إعادة تمويل قرض أو عقد إيجار تم الحصول عليه مسبقًا.

وتتمثل إحدى المزايا في القدرة على سداد دفعات متباينة بدلاً من دفعات سنوية، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة القرض. يمكن للمنظمات العاملة في تأجير العقارات التجارية للآخرين تلقي الأموال من هذا المنتج المصرفي.

الشروط الإلزامية هي:

1. وجود شركة تعمل لأكثر من 6 أشهر الماضية؛
2. الإيرادات من الأنشطة التجارية لهذا العام أقل من 400 مليون روبل.

يتم إصدار الأموال للعملاء وفقًا للشروط التالية:

• الحد الأقصى للحجم – 600 مليون روبل;
• يمكن سداد القرض خلال 10 سنوات؛
• يتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي ويعتمد على ربحية المؤسسة ومدة القرض؛
• من الممكن الحصول على تأجيل لمدة 12 شهرًا؛
• غرامات التأخر في السداد - 0.1% يوميًا من مبلغ السداد؛
• عند استخدام الأرض كضمان، لا تحتاج إلى الحصول على تأمين؛
• توافر الضامنين.

العقارات التجارية - إقراض مقابل أرض من سبيربنك

يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل المنظمات أو رواد الأعمال الأفراد. يتم إصدار الأموال لأغراض محددة، وهي شراء المباني المختلفة (المستودعات والمباني الصناعية والمكاتب ومساحات البيع بالتجزئة وأي عقارات تجارية أخرى).

يجب أن يكون المقترض يعمل منذ آخر 6 أشهر على الأقل (بالنسبة للمؤسسات الموسمية، تزيد هذه الفترة إلى سنة واحدة). لا يمكن أن يتجاوز إجمالي الإيرادات السنوية 400 مليون روبل.

يتم تخصيص الأموال وفقا للشروط التالية:

• لم يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ والفائدة على القرض ويتم حسابهما بشكل فردي؛
• لا يمكن أن تقل الدفعة الأولى لشراء العقارات عن 20%؛
• يمكن سداد الدين خلال 10 سنوات وفقًا لنظام الدفع التفاضلي؛
• الغرامات والتأجيلات مطابقة لنفس المؤشرات التي اقترحتها Business Rent؛
• الممتلكات الجانبية في شكل قطع أرض لا تخضع للتأمين.

إن الحصول على قرض مضمون بالأرض أمر مربح

بعد دراسة جميع عروض البنوك، يمكننا أن نستنتج أنه من المربح استخدام قطع الأراضي كضمان، لأنها في معظم الحالات لا تخضع للتأمين، مما يعني أن المقترض يوفر جزءًا كبيرًا من ميزانيته. الشيء الأكثر أهمية هو التعامل مع اختيار المنتج بطريقة مسؤولة من أجل الحصول على أقصى قدر من التأثير المالي.

كقاعدة عامة، سيكون مبلغ الأموال المستلمة في هذه الحالة أقل مما كان عليه عند رهن شقة أو منزل.

إذا قمت برهن شقة، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 80% من قيمتها. وعند رهن قطعة أرض فإن المبلغ عادة لا يتجاوز 70% من ثمنها، وفي بعض الأحيان لا يزيد عن 25%. ومع ذلك، فإن مبلغ الدفعة الأولى المطلوبة أعلى.

ويرجع ذلك إلى زيادة مخاطر البنك، لأنه إذا لم يتم سداد القرض، فإن بيع قطعة أرض أكثر صعوبة من الشقة.

بناء المنزل

من خلال رهن قطعة أرض، من الممكن الحصول على أموال لبناء منزل سكني أو ريفي، وكذلك لإصلاحه. يجب أن تكون الأرض المرهونة مخصصة للمستوطنات أو البستنة، على التوالي. يمكن إصدار رهن الأرض مقابل قرض لبناء منزل بموافقة البنك.

قد يطلب البنك مستندات إضافية، مثل تصميم منزل، أو عقد مع مقاول للبناء أو الإصلاحات.

إذا كانت هناك مباني مسجلة في العقار على الموقع، فيمكن أخذها في الاعتبار أثناء التقييم، وستزداد قيمة ضمانات الموقع، وسيزداد المبلغ المالي. يتم إصدار القرض لمدة لا تزيد عن 10 سنوات.

القروض الاستهلاكية

تصدر العديد من البنوك قروضًا مضمونة بالأرض لأي غرض من الأغراض. لا يمكن تحديد حجم القرض إلا بعد قبول البنك لجميع المستندات وتقييم المخاطر. سيكون حجم القرض الصادر أقل من القرض المضمون بشقة بنفس القيمة المقدرة. مدة القرض أقصر. سعر الفائدة على القرض الشخصي أعلى من الرهن العقاري.

متطلبات قطعة أرض

يجب أن تستوفي قطع الأراضي المسجلة كضمان بعض المتطلبات العامة لتشريعات الاتحاد الروسي، وكذلك متطلبات البنوك:

• ويجب أن تكون هذه الأراضي مستوطنة أو زراعية في موقع البنك أو فروعه.
• لا يمكن أن يقع الموقع في كيانات إقليمية مغلقة، أو محميات طبيعية أو تاريخية محمية، في مناطق الاستبعاد من الخزانات وغيرها من الأشياء.
• يجب توفير طرق الوصول إلى الموقع للسفر على مدار العام،
• قام المقترض بتسجيل ملكية الأرض.

الغرض من المناطق:

• الإسكان وبناء البلاد ،
• البستنة أو البستنة،
• مؤامرة فرعية شخصية.

إذا كانت الأرض مسجلة كملكية مشتركة، فلا يمكن للمقترض إلا أن يرهن حصته. في هذه الحالة، يتم تخصيص المشاركة فعليًا محليًا، وقد يكون الحد الأدنى لحجمها محدودًا أيضًا. عند زيارة الموقع سيقوم مندوب البنك بالتأكد من وجوده وترسيمه. وينبغي الاتفاق على تخصيص الحصة مع المالكين الآخرين.

السيولة

من أهم خصائص قطعة الأرض عند تسجيلها كضمان هي السيولة، أي. قدرة البنك على بيع الأراضي بسرعة في حالة التخلف عن سداد القرض.

تعتمد سيولة الموقع على عدة عوامل:

• موقع،
• شعبيته
• توفير الاتصالات وطرق الوصول،
• آفاق تنمية الإقليم.

على سبيل المثال، قطع الأراضي القريبة من البحر أو النهر أكثر سيولة من تلك الواقعة بعيدا عنها.

يتم تحديد قيمة ضمانات الأرض من قبل متخصصين من شركة تقييم معتمدة من البنك. لا يمكن أن يكون سعر قطعة الأرض أقل من قيمتها المساحية.

تعهد بأرض زراعية

يمكن أيضًا أن تكون الأراضي الزراعية موضوع ضمان عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

• يجب أن يكون المقترض هو مالك الموقع وأن يكون لديه وثيقة بهذا المعنى.
• لا ينبغي لأصحاب قطع الأراضي المجاورة أن يكون لديهم مطالبات عقارية ضدها.

تقبل البنوك عادةً أرضًا بمساحة كبيرة إلى حد ما كضمان (لكل بنك متطلباته الخاصة). إنهم مهتمون بقطع أراضي الحدائق الصغيرة فقط في الحالات التي تكون فيها سائلة ومكلفة، على سبيل المثال، قطع أراضي الضواحي في منطقة موسكو.

تقبل البنوك أيضًا حصص الأراضي كضمان. وإذا لم يتم سداد القرض، تصبح الحصة ملكا للبنك.

يعد تقييم قيمة الأراضي الزراعية عملية طويلة ومكثفة العمالة ومعقدة إلى حد ما.

إجراءات الحصول على القرض

لتقديم طلب للحصول على قرض، وتقديم الأرض كضمان، يجب على المقترض:

• تواصل مع البنك أو اتصل هاتفياً، ويمكنك مراجعة موقع البنك مسبقاً
• ملء طلب عبر الإنترنت لنوع القرض الذي تحتاجه؛
• ملء استمارة الطلب.
• جمع كافة المستندات المطلوبة؛
• تقديم نموذج الطلب المكتمل والمستندات المعدة للمراجعة من قبل البنك؛
• انتظر حتى ينظر البنك في الطلب ويبلغ قراره. يحدد البنك موعدًا نهائيًا لمعالجة الطلبات. عادة لا تتجاوز 10 أيام؛
• إذا تمت الموافقة عليه في مكتب البنك، قم بتوقيع الاتفاقية والمستندات الأخرى؛
• اذهب إلى أمين الصندوق للحصول على المال.

المستندات المطلوبة

لتسجيل الأرض كضمان والحصول على قرض، ستكون المستندات التالية مطلوبة:

• وثيقتين لتحديد الهوية (جواز السفر ورخصة القيادة، جواز السفر الدولي، TIN أو SNILS)،
• وثائق للممتلكات الضمانية.

قائمة البنوك

هناك عدد قليل من البنوك التي تمارس الإقراض مقابل العقارات مثل الأراضي.

يتم الترويج لهذا الإقراض المضمون بالأرض بشكل نشط من قبل بنك روسيلخوزبانك، الذي لديه العديد من البرامج لدعم أصحاب الأراضي: لبناء وإصلاح المنازل، والتغويز، وتركيب المرافق، وتطوير الزراعة الشخصية.

فيما يلي بعض البنوك التي تقبل الأراضي كضمان وشروط الإقراض الخاصة بها.

تتطور ممارسة الإقراض لمختلف الاحتياجات المضمونة بالأراضي في روسيا بوتيرة بطيئة. ويرجع ذلك إلى عدم وجود الإطار التشريعي اللازم. تسترشد البنوك بقانون الرهن العقاري عند اعتبار قطع الأراضي ضمانًا. ولكن، مع ذلك، أصبحت الأراضي على نحو متزايد عقارات سائلة وجذابة، وأصحاب قطع الأراضي لديهم الفرصة لتلقي الموارد المالية، واستخدامها كضمان للقروض.