Préstamo urgente garantizado por terreno. Préstamo garantizado por terreno. Que matices surgen

Entre las muchas ofertas de los bancos, resulta de especial interés un préstamo garantizado por un terreno. Este tipo de préstamo se caracteriza por un largo plazo y una tasa de interés asequible, mucho más baja que la de los préstamos convencionales. Sin embargo, para recibir fondos del banco, es necesario pasar por un procedimiento de aprobación más largo y recopilar más documentos.

Características de los préstamos garantizados por terrenos.

Además del largo plazo de obtención y las bajas tasas, un préstamo garantizado tiene otras características:

• el prestatario arriesga su propiedad registrada como garantía si las obligaciones del préstamo no se cumplen adecuadamente;
• el límite máximo de fondos, por regla general, no supera el 50% del valor del terreno en garantía;
• A menudo, el banco ofrece un aplazamiento del préstamo.

Requisitos para una parcela colateral

La mayoría de los bancos imponen requisitos similares para los terrenos en garantía, sin los cuales es poco probable que se conceda el préstamo:

• el terreno no debe ser hipotecado, embargado, arrendado, es decir estar absolutamente libre de cargas;
• se registra como garantía una parcela de tierra agrícola o dentro de asentamientos;
• debe registrarse la propiedad del inmueble;
• la ubicación del sitio debe referirse al territorio dentro del cual se encuentra una oficina de representación de la entidad de crédito;
• todos los edificios en el terreno en cuestión están formalizados y registrados de conformidad con la legislación rusa;
• la parcela debe ser líquida para que, si el prestatario rechaza sus obligaciones, el banco pueda venderla rápidamente y pagar la deuda del préstamo mediante la venta.
• disponibilidad de acceso al terreno para el paso de un coche;
• No está permitido ubicar la parcela en un área protegida, cerrada o en reservas naturales.

Procedimiento de registro

Si la propiedad del prestatario cumple con los requisitos del banco, las posibilidades de recibir el dinero prestado son altas.

Obtener un préstamo con garantía lleva más tiempo, pero si sigues una secuencia determinada, solicitar un préstamo no será difícil.

El procedimiento para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles es el siguiente:

1. Busque la opción óptima y un banco adecuado. Compare ofertas de varias entidades de crédito, eligiendo opciones más rentables y asequibles.
2. Revisión de la solicitud. El cliente presenta una solicitud preliminar de préstamo.
3. Una vez recibida la aprobación, el prestatario prepara un paquete de documentos.
4. Para obtener la garantía y el préstamo en sí, será necesario realizar una evaluación pericial del terreno.
5. Celebrar un acuerdo sobre términos que tengan en cuenta las características de la garantía, el valor del terreno, los ingresos del prestatario y la disponibilidad de determinadas ofertas promocionales.
6. Después de proporcionar un paquete completo de documentos, el prestatario recibe los fondos y, después de firmar el acuerdo, se le entrega un acuerdo y un calendario de pagos.

Mucho a la hora de coordinar un préstamo depende de las características de la garantía:

1. Las características de la infraestructura y la disponibilidad de comunicaciones conducen a un aumento en el costo del sitio.
2. Cómodo acceso y ubicación cercana a zonas pobladas.
3. Perspectiva.
4. Condiciones ambientales, características de los lugares donde se ubica el sitio.

La solicitud se considera teniendo en cuenta circunstancias específicas y parámetros individuales en materia de solvencia, liquidez de la asignación, historial crediticio, etc.

Todo el procedimiento dura aproximadamente un mes y el monto máximo del préstamo no supera el 60%, mientras que registrar un apartamento como garantía le permitirá obtener un préstamo por un monto de hasta el 80% del costo.

Si un edificio residencial construido en este terreno se registra como garantía junto con el terreno, el tamaño de la línea de crédito aumenta.

Ofertas actuales de préstamos con garantía

No todas las instituciones de crédito ofrecen préstamos a bajos tipos de interés y con terrenos registrados como garantía.

Los grandes bancos rusos ofrecen opciones de préstamo favorables:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Banco de Crédito de Moscú;
• Rosselkhozbank y otros.

Para elegir la mejor oferta, el futuro prestatario debe estudiar las opciones que ofrece el sector bancario en una región en particular. Como el banco más famoso que ofrece préstamos garantizados por tierra, la oferta de Sberbank es interesante. Rosselkhozbank ofrece una gama más amplia de ofertas.

Sberbank

Las ventajas de un préstamo garantizado por bienes raíces de Sberbank incluyen:

• amplia gama de montos de préstamos;
• duración del contrato de préstamo – hasta 10 años;
• la tasa de préstamo más favorable;
• el prestatario tiene derecho a solicitar un pago diferido y tiene altas posibilidades de recibirlo;
• Se proporcionan préstamos específicos y de consumo.

Sberbank ofrece las siguientes condiciones de préstamo:

• consideración individual de la solicitud y la oportunidad de recibir grandes sumas;
• la mayoría de las ofertas actuales están diseñadas para un reembolso en un plazo de 7 años;
• plazo mínimo del préstamo: a partir de 3 meses;
• tasa favorable – dentro del 14,5%;
• la necesidad de contratar un seguro para el objeto de la garantía.

El banco considera solicitudes de préstamos con garantía, pero la mayoría de las propuestas están relacionadas con inmuebles de mayor liquidez.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank proporciona la cartera de préstamos más amplia con garantía. Una característica distintiva de las ofertas es la capacidad de calcular pagos diferenciados, lo que le permite ahorrar en pagos en exceso si paga parcialmente el préstamo.

Los términos del préstamo son los siguientes:

1. Préstamo específico para gestionar un hogar personal por un período de hasta 5 años al 14% anual.
2. Préstamo específico para servicios educativos: hasta 10 años al 16% y un monto máximo de hasta 350 mil rublos.
3. Los préstamos a los jubilados se otorgan al 15% en montos de 10 mil a medio millón de rublos por un período de hasta 5 años.
4. Préstamos al consumo por hasta 5 años con una tasa del 19 por ciento y un monto de hasta 1 millón de rublos.

Vídeo sobre cómo solicitar un préstamo garantizado por terreno.

Además, Rosselkhozbank ofrece amplias oportunidades para refinanciar diversos préstamos, incluidos préstamos para terrenos familiares privados con una tasa del 15 al 18,5%.

Una forma de invertir es comprar un terreno. Con el tiempo, puede adquirir valor más allá del simple inmueble. Hoy en día, las instituciones financieras están dispuestas a ofrecer a sus clientes préstamos garantizados por terrenos.

El procedimiento de solicitud requiere cierto conocimiento y comprensión del proceso de préstamo.

Ventajas y desventajas

A pesar de la baja liquidez de los terrenos, estos actúan cada vez más como garantía. Esto se debe a la extensa lista de ventajas.

Las ventajas de este tipo de préstamo incluyen:

• reducción de las tasas de interés por la provisión de propiedad;
• proporcionar un largo período de préstamo;
• la capacidad de pagar la deuda sin sobrepagos significativos;
• Proporcionar un calendario de pagos leal, es decir, dividir el préstamo en pequeñas cantidades.

Como cualquier servicio, los préstamos garantizados por terrenos tienen sus inconvenientes.

Éstas incluyen:

• la capacidad de una institución financiera para vender la propiedad pignorada en caso de impago de la deuda;
• una pequeña cantidad para bienes inmuebles si se venden;
• disposición completa por parte del prestamista del sitio si el prestatario no ha cumplido los términos del acuerdo.

Básicamente, todas las deficiencias están asociadas a situaciones en las que, por fuerza mayor u otras razones, el deudor no pagó el préstamo.

En la mayoría de los casos, el prestamista vende la garantía. Si queda saldo, se devuelve al prestatario.

¿Dónde puedo obtener un préstamo garantizado por un terreno?

El terreno bien puede actuar como garantía. Pero muchas organizaciones, considerándolas insuficientemente líquidas, se niegan a conceder un préstamo a un cliente.

Muchos prestamistas no quieren lidiar con el largo procedimiento para completar una transacción.

Porque se requerirá una valoración de la propiedad. A los prestamistas no les gusta especialmente que los inmuebles se encuentren fuera de la ciudad o en pueblos pequeños.

Al solicitar un préstamo de este tipo, las instituciones financieras prefieren cooperar con clientes que ofrecen como garantía una obra de construcción, en lugar de una agrícola.

A pesar de todos estos matices, es muy posible obtener un préstamo garantizado. Los bancos, las organizaciones de microfinanzas y los particulares están dispuestos a conceder dichos préstamos.

Los bancos están dispuestos a conceder préstamos a largo plazo de 10 a 15 años. La tasa de interés anual puede alcanzar hasta el 20%. Además de la garantía, los bancos también exigirán un certificado de ingresos.

Para un préstamo de gran monto, es posible que se requiera una conclusión.
contrato de seguro. A la hora de solicitar un préstamo a un banco, debes entender que su tramitación implicará algunas dificultades.

De un inversor privado

Un terreno será de gran ayuda para obtener un préstamo de un particular.

Si hay garantías, el inversor está más dispuesto a cooperar y dispuesto a aportar cantidades mayores. El procedimiento de solicitud es sencillo, por lo que puede contar con un préstamo mayor.

Las ventajas de recibir asistencia financiera de un inversor privado incluyen:

• recibo rápido de dinero;
• Procedimiento de registro sencillo (no es necesario proporcionar certificados o documentos adicionales).

Sin embargo, al solicitar un préstamo de este tipo, no debe contar con una tasa de interés baja. En un mes puede ser al menos un 6% por día. Cuando se prestan préstamos a largo plazo, dichos intereses pueden generar cantidades importantes.

De una entidad legal

Puede obtener un préstamo el día de la solicitud garantizado por un terreno de organizaciones de microfinanzas. Las empresas más populares incluyen:

Contrato de préstamo garantizado por terreno.

Dicho documento debe contener la siguiente información:

• enlace al contrato de préstamo (número de documento, monto del préstamo, intereses y condiciones de pago);
• información sobre la propiedad colateral (área de la parcela, dirección, número catastral);
• datos del certificado de propiedad del terreno y su valoración.

El documento también debe contener información sobre el procedimiento a seguir si el prestatario no paga el préstamo. Normalmente, el prestamista vende la garantía y cubre la deuda del prestatario. Los fondos restantes se devuelven al deudor.

¿Qué documentos hay que aportar?

La lista de documentos a la hora de obtener un préstamo garantizado es bastante extensa. Los documentos obligatorios incluyen:

1. Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia que sea propietario de un inmueble.
2. Documentos de título de terreno.
3. Número catastral del terreno y su plano.
4. Un documento que acredite la recepción del terreno (contrato de donación, contrato de compraventa, contrato de herencia).
5. Un certificado que acredite el pago del impuesto obligatorio sobre el uso del suelo.
6. Consentimiento del cónyuge para formalizar dicha transacción. Si el cliente no está casado, es necesario presentar una declaración de su ausencia.

Algunas organizaciones pueden exigir un certificado sanitario o un segundo documento que confirme su identidad. Podría ser un certificado TIN, una licencia de conducir o un certificado de pensión.

A diferencia de los bancos, las organizaciones de microfinanzas conceden préstamos garantizados por terrenos sin prueba de ingresos.

Ejemplos de contrato de préstamo y contrato de prenda.

No basta con reunir los documentos necesarios y entregárselos a una MFO o a un individuo para recibir un préstamo.

Las relaciones entre las partes se rigen por acuerdo. Su firma se produce en la etapa en que el prestamista revisó la solicitud y tomó la decisión de otorgar un préstamo.

Puede encontrar un modelo de acuerdo aquí.

La ejecución correcta implica la celebración inicial de un contrato de préstamo, en el que se especifica la cantidad a proporcionar. Luego las partes firman un acuerdo colateral.

Ejecución y registro del contrato.

Durante el examen de la solicitud, los empleados de MFO comprueban el terreno proporcionado como garantía. Debe ser emitido a una persona jurídica o individual.

Si resulta que el propietario de la parcela es el estado o pertenece a un objeto municipal, se rechazará el préstamo. Estos requisitos están especificados en la ley.

Además, este sitio debe estar destinado a la construcción de un edificio residencial.

No serán aptos los terrenos destinados a actividades agrícolas o zonas industriales habilitadas como casas de veraneo.

Si la propiedad cumple con los requisitos señalados, el proceso de registro procede de la siguiente manera:

• se realiza un seguro del terreno;
• A continuación, debe registrar los documentos destinados a obtener un préstamo en el Servicio de Registro Federal. Si no es el propietario del terreno quien presenta la solicitud, se requiere un poder notarial. En esta etapa, el cliente deberá pagar una tasa estatal de 1.000 rublos. El resultado de dicha llamada será recibir un número entrante. El mismo conjunto de documentos se presenta al servicio catastral;
• visita a Rosreestr. Esto requiere la presencia no sólo del prestatario, sino también del prestamista. Todas las transacciones que se realizan con bienes inmuebles se inscriben en el Registro Unificado del Estado.

La información se transfiere desde el acuerdo de garantía proporcionado. En todas las copias del acuerdo, un empleado de Rosreestr coloca un sello que indica el número del Registro Estatal Unificado y el nombre de la oficina regional que realizó el registro.

En promedio, se necesitan entre 14 y 30 días para visitar todas estas autoridades y recibir los documentos. Como regla general, cuando se presenta una solicitud a organizaciones que otorgan préstamos garantizados, estos plazos se reducen a la mitad.

Procedimiento para recibir fondos.

El procedimiento para emitir un préstamo es aproximadamente el mismo en todas las organizaciones. Enumeremos los principales puntos clave:

1. Complete un cuestionario o una solicitud en línea para un préstamo. Es necesario indicar datos personales, el monto del préstamo deseado, el objeto de la garantía, la dirección del terreno, un número de teléfono de contacto y una dirección de correo electrónico.
2. Revisión del cuestionario. Esto puede tardar de 4 horas a 4 días. En esta etapa se acuerdan los términos del préstamo (monto, plazos, tasa de interés).
3. Atractivo personal. Necesario para estudiar los documentos proporcionados por el prestatario. Si el paquete está incompleto, muchas organizaciones ayudan a obtenerlo o restaurarlo.
4. Visita al sitio. Durante el mismo se inspecciona el sitio y se realiza una evaluación.
5. Registro del contrato y presentación de documentos para el registro obligatorio.
6. retiro de efectivo o transferirlos a una cuenta bancaria.

En promedio, el proceso de solicitud de préstamo puede tardar entre 5 y 6 días. Si se necesita un préstamo urgente, las organizaciones ofrecen registro acelerado o brindan un anticipo el día que el cliente solicita.

Consecuencias del retraso o impago de la deuda

Como regla general, las instituciones financieras satisfacen a los clientes a mitad de camino, ofreciéndoles extender el contrato de préstamo o reducir el pago mensual. Si el cliente no se pone en contacto y no paga el préstamo, se le aplicarán sanciones.

Puede ser una cantidad fija o un determinado porcentaje aplicado al importe adeudado.

Si los pagos no se han realizado dentro de los 3 meses, el prestamista tiene derecho a presentar una demanda.

Sin decisión judicial, el acreedor no tiene derecho a vender la garantía. Los fondos restantes después de la venta del terreno y el pago de la deuda se entregan al prestatario.

Un préstamo garantizado por un terreno abre nuevas oportunidades para el cliente y el prestamista. El prestamista recibe una garantía de pago de la deuda y el prestatario tiene la oportunidad de recibir cantidades mayores a tasas de interés bajas.

Vídeo: Créditos Pro. Préstamo garantizado por bienes raíces, en línea

Los préstamos garantizados están ganando popularidad. Puedes empeñar cualquier cosa que tenga un precio en el mercado. Se puede obtener una gran suma utilizando bienes inmuebles, incluidos terrenos, como garantía. Sberbank también tiene un préstamo de este tipo en su arsenal.

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Sberbank es el banco más grande de Rusia. Sus programas de préstamos son diversos.

Sberbank emite préstamos con diversos tipos de garantías: inmuebles, vehículos, valores y otros. Ahora te contamos cómo conseguir un préstamo garantizado por un terreno.

Condiciones

Primero debe decidir el tipo de préstamo con garantía: no focalizado o hipotecario. Sberbank emite ambos:

1. No objetivo, garantizado por bienes raíces. Puede emitirse para cualquier propósito de consumo; después de su emisión, el prestatario no está obligado a presentar ninguna prueba documental de sus gastos.
2. Hipoteca para la compra de terreno. Puede solicitar un préstamo para comprar un terreno y registrar el terreno comprado como garantía. En este caso, el objeto del préstamo también es objeto de garantía.
3. Hipoteca para la compra o construcción de un edificio residencial en este solar. Al construir o comprar un edificio residencial en un sitio determinado, la prenda del terreno actúa como garantía adicional.

En este caso, se imponen ciertos requisitos a la propiedad:

• no debe estar bajo gravamen (en otra prenda, bajo arresto, arrendado, etc.)
• debe cotizar en el mercado inmobiliario.

Si el propietario tiene cónyuge, se requiere su consentimiento notarial para la enajenación del inmueble.

Sucede que la solvencia del prestatario no es suficiente para obtener la cantidad necesaria de fondos. Entonces puede atraer los ingresos de un coprestatario (cónyuge, parientes cercanos). El coprestatario está sujeto a requisitos similares a los del prestatario.

¿Sabía que hoy los bancos están dispuestos a ofrecer a sus clientes un servicio como un préstamo garantizado por bienes inmuebles para empresas? Si quieres saber más, lee.

Si desea obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles con mal historial crediticio en Moscú, debe visitar nuestro artículo y leerlo.

Durante el proceso de solicitud de préstamo, el cliente deberá evaluar el terreno. Para ello, contacta con una empresa de tasación.

Su representante visita el sitio, lo evalúa y emite una opinión, que luego el cliente envía al banco.

El banco suele facilitar una lista de las empresas de tasación con las que trabaja. Vale la pena tener en cuenta que el valor tasado de una propiedad puede estar muy subestimado en comparación con el valor de mercado.

¿Cómo obtener un préstamo garantizado por un terreno en Sberbank?

Si un cliente quiere solicitar un préstamo garantizado por un terreno, es mejor que se comunique inmediatamente con el banco y recopile un paquete mínimo de documentos.

El empleado le indicará qué otros documentos se necesitan en función de su situación. En este caso, es mejor no utilizar una solicitud en línea; esto solo alargará el proceso de obtención de un préstamo.

Después de enviar los documentos, la revisión puede demorar hasta 8 días. Si se toma una decisión positiva, el cliente proporciona los documentos sobre la prenda dentro de los 60 días.

Veamos las diferencias en las condiciones crediticias para dos programas de garantía: no objetivo e hipotecario.

Requisitos para prestatarios

Un ciudadano ruso registrado en la región donde se emitió el préstamo puede solicitar un préstamo garantizado. O en la región donde se encuentra el terreno pignorado.

El cliente debe contar con toda la documentación necesaria que acredite su propiedad del inmueble.

La edad del prestatario debe ser de al menos 21 años y no más de 75 al finalizar el contrato de préstamo. Es decir, si un cliente tiene 61 años y quiere contratar un préstamo garantizado a 20 años, se le negará. Más precisamente, reducirán el plazo del préstamo a 14 años.

Todo el período de amortización del préstamo debe coincidir con la edad laboral o de jubilación del prestatario.

Por ejemplo, el cliente es un hombre de 57 años. Después de 3 años se jubila. Sólo pueden darle un préstamo por 3 años. Y tras la jubilación, podrán emitir uno nuevo durante 15 años.

El prestatario debe trabajar, tener ingresos oficiales y experiencia laboral de al menos 6 meses en último lugar. En total, durante los últimos 5 años, deberá haber trabajado al menos 1 año. Todos los datos deben estar documentados.

No se emitirá un préstamo garantizado por bienes inmuebles, incluido un terreno, si el cliente es:

• una persona que tiene derecho de primera firma en una empresa donde trabajan hasta 30 personas;
• propietario de una pequeña empresa con una participación superior al 5%;
• miembro de un hogar agrícola (campesino).

Documentación

Le proporcionaremos una lista general de documentos. Dependiendo de las circunstancias individuales de una solicitud en particular, el banco puede requerir documentos adicionales:

1. Formulario de solicitud (se puede completar e imprimir en el sitio web de Sberbank).
2. Pasaporte con marca de registro.

3. Modelo de certificado 2 – IRPF sobre la renta de los últimos 6 meses. Puede descargar el formulario del certificado en . Para los empleados de empresas que reciben salarios de Sberbank y para los jubilados, no se requiere dicho certificado.

4. Un documento que acredite la experiencia laboral (copia del contrato de trabajo, contrato, etc.).
5. Documento de propiedad de un terreno.
6. El documento a partir del cual han surgido los derechos de propiedad (contrato de compraventa, obsequio, etc.).
7. Certificado de valoración del terreno.
8. Extracto del Registro Unificado del Estado.
9. Si se pignora una parte de un terreno que es de propiedad compartida, se requiere una renuncia notarial al derecho de preferencia de todos los propietarios de acciones.

10. Consentimiento notarial del cónyuge para enajenar el terreno.

11. Si el deudor hipotecario no estaba casado en el momento de adquirir la propiedad del terreno, deberá presentar una declaración notarial que lo confirme.
12. Permiso de las autoridades de tutela en presencia de niños menores de edad.

¿Cuánto debo esperar?

El importe de los préstamos garantizados siempre depende de un porcentaje del valor estimado de la garantía.

En Sberbank, para un préstamo con garantía no específica, este es un máximo del 60% y para un préstamo hipotecario es del 75%. Por ejemplo, un cliente posee una parcela con un valor de mercado de 1.500.000 rublos.

La sociedad tasadora lo valora en 1.100.000 rublos. Resulta que si un cliente quiere contratar un préstamo no focalizado, su monto máximo será 660.000 rublos, y si es hipoteca - 825.000 rublos.

El monto del préstamo se transferirá a la cuenta o tarjeta del cliente en Sberbank. Vale la pena considerar que el monto de la tarjeta estará disponible solo al día siguiente.

Interés

Los tipos de interés de los préstamos garantizados son relativamente bajos: entre el 13 y el 15% anual.

Esto se debe a que la garantía es una buena garantía para el préstamo. Si el cliente no puede pagar el préstamo, el banco transfiere la propiedad de la garantía. El banco lo vende en el mercado y cubre sus pérdidas por impago del préstamo.

Sberbank no impone intereses ni comisiones ocultos sobre sus préstamos. Por lo tanto, si el cliente paga regularmente el préstamo, puede estar seguro de que el tipo de interés especificado al redactar el contrato no cambiará.

Términos del préstamo

Los plazos de los préstamos garantizados por terrenos son bastante largos y alcanzan los 20 años para un préstamo sin objetivo y los 30 años para un préstamo hipotecario.

¿Cómo funciona el reembolso?

El reembolso se realiza mensualmente en cantidades iguales (pagos de anualidades) en un determinado día del mes, debitados de la cuenta del cliente. Para que se realice el débito, el cliente debe depositar por adelantado la cantidad requerida de fondos en la cuenta.

Si un cliente necesita reembolsar una gran cantidad, no le basta con depositarlo en la cuenta. Debe comunicarse con el banco con anticipación y completar una solicitud para el reembolso del monto requerido.

Si el cliente no paga el préstamo a tiempo, paga una multa del 20% de la demora.

En Sberbank hay muchas formas de pagar un préstamo:

• desde una cuenta o tarjeta a través de banca por Internet “Sberbank – Online”;
• en un cajero automático con función de retiro de efectivo;
• desde una tarjeta o cuenta en dispositivos de autoservicio de Sberbank (terminales, cajeros automáticos);
• pedido largo desde una cuenta bancaria;
• transferencia de salario (por acuerdo con el departamento de contabilidad del empleador);
• transferencia intrabancaria a su cuenta;
• en efectivo en la oficina del banco.

Si el cliente no puede depositar el dinero por sí mismo, puede confiárselo a otra persona. Para depositar dinero necesita saber su número de cuenta y tener su pasaporte consigo.

Seguro

Al solicitar préstamos, incluidos los garantizados, Sberbank pide a sus clientes que contraten voluntariamente un seguro de vida y de salud.

Si el cliente se niega, el banco aumenta la tasa de interés del préstamo entre un 0,5% y un 1% anual. El servicio de seguro es pagado. Cuesta alrededor del 2-3% del monto del préstamo, según el programa.

El cliente debería pensarlo, porque el seguro le resulta beneficioso. Si contrata un seguro, él y su familia estarán protegidos en caso de circunstancias imprevistas de la vida.

Cuando un cliente pierde su salud o su vida y no puede seguir pagando su préstamo, lo hará la compañía de seguros.

En este caso, el cliente no perderá el derecho sobre el bien pignorado.

Y si decides construir una casa, deberías leer sobre ello.

Ventajas y desventajas

Las ventajas de un préstamo garantizado con una parcela de Sberbank son:

• pequeño porcentaje;
• sin intereses ni comisiones ocultos;
• gran monto del préstamo;
• a largo plazo;
• garantía de estabilidad bancaria.

Las desventajas son:

• una gran lista de documentos proporcionados;
• duración del registro;
• la necesidad de tener en cuenta muchos matices;
• pérdida de propiedad de la garantía (si es imposible pagar el préstamo).

En conclusión, me gustaría decir que Sberbank ofrece a sus clientes una buena selección de programas de préstamos.

Un gran número de oficinas en todo el país permitirán utilizarlas incluso a los residentes de pequeñas ciudades y pueblos.

Si tiene un terreno o planea comprarlo, pero no tiene fondos suficientes, siempre puede comunicarse con Sberbank.

¡Atención!

• Debido a los frecuentes cambios en la legislación, a veces la información queda obsoleta más rápido de lo que podemos actualizarla en el sitio web.
• Todos los casos son muy individuales y dependen de muchos factores. La información básica no garantiza una solución a sus problemas específicos.

En la actual situación desfavorable del país, una persona puede necesitar fondos prestados. Sberbank, cuidando a sus clientes, ha desarrollado muchas ofertas de préstamos rentables no solo para personas físicas sino también para personas jurídicas. Una de las direcciones más rentables de Sberbank es un préstamo garantizado por un terreno con una tasa de interés aceptable.

La garantía siempre reduce los riesgos del banco. Al otorgarlo, una persona aumenta la probabilidad de recibir un préstamo. Los bienes inmuebles se convierten en garantía del cumplimiento de las obligaciones crediticias del prestatario con Sberbank.

Si una persona necesita grandes inyecciones de efectivo en su presupuesto, no podrá prescindir de una garantía o garantía. Pueden ser no solo apartamentos, casas de campo, sino también terrenos.

Ventajas de los préstamos garantizados por terrenos

Al utilizar el terreno como garantía, el cliente recibe una serie de ventajas muy importantes, a saber:

• préstamos de gran tamaño (de varios cientos de miles a 10 y, a veces, 600 millones de rublos);
• largo período de reembolso (Sberbank ha desarrollado propuestas según las cuales las obligaciones pueden reembolsarse en un plazo de 7 a 10 años);
• condiciones más favorables (tipo de interés reducido);
• la oportunidad de obtener un aplazamiento de préstamo sin problemas ni opresión por parte del banco;
• procesar no solo préstamos focalizados sino también no focalizados;
• No sólo las personas físicas, sino también las personas jurídicas tienen la oportunidad de pedir dinero prestado.

Un préstamo garantizado por un terreno de Sberbank también tiene un inconveniente importante: si el cliente tiene problemas con el dinero, se le confisca la garantía para saldar la deuda existente. El riesgo es, por supuesto, grande. Por eso, es muy importante pensar en todo con antelación y tomar una decisión informada.

Ofertas actuales de Sberbank sobre préstamos garantizados por terrenos.

Para que los préstamos sean rentables, debe estudiar los programas disponibles en Sberbank, seleccionar los más adecuados, completar solicitudes y esperar la decisión de un especialista bancario. Por separado, vale la pena considerar ofertas para personas físicas y jurídicas.

Préstamo garantizado por propiedad propia para particulares.

Esta oferta es exclusivamente para particulares. La garantía puede ser un apartamento, una casa, otros bienes inmuebles y, por supuesto, un terreno.

Es muy importante que estos objetos sean propiedad del prestatario. Si el terreno no le pertenece, el propietario debe convertirse en garante o coprestatario.

Puede convertirse en beneficiario de un préstamo una persona que cumpla con los siguientes requisitos:

• disponibilidad de trabajo (el cliente puede ser un empresario privado) o pensión;
• edad de 21 a 75 años;
• experiencia total de al menos 5 años;
• experiencia continua de al menos 6 meses;
• registro temporal o permanente.

Para convertirse en prestatario, el cliente proporciona una serie de documentos, que incluyen:

1. Pasaporte ruso;
2. certificado de ingresos (para trabajadores contratados, este es un certificado en el formulario 2-NDFL, para jubilados, un certificado del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, para empresarios individuales, una declaración y otros estados financieros);
3. Los trabajadores aportan copia de su libro de registro de trabajo (certificado por un especialista del departamento de Recursos Humanos de la organización).

Al solicitar un préstamo de consumo, una persona puede contar con las siguientes condiciones:

• la cantidad se determina individualmente; si hay una garantía en forma de un terreno, se puede esperar recibir entre 1 y 10 millones de rublos;
• el préstamo se emite por un período de al menos 3 meses y no más de 7 años;
• el tipo de interés medio es del 14,5%;
• Los bienes en garantía deben estar asegurados.

Para una cantidad tan impresionante y un largo período de amortización, las condiciones son aceptables, especialmente si el dinero se destina al desarrollo de su propio negocio.

Ofertas de préstamos para personas jurídicas.

Hoy en Rusia se está desarrollando rápidamente el nicho de las pequeñas y medianas empresas. Los empresarios necesitan inyecciones de efectivo. Es por eso que Sberbank ha desarrollado una línea de productos bancarios rentables para este tipo de organizaciones.

Al aumentar sus activos mediante fondos prestados, un empresario tiene la oportunidad de aumentar significativamente su margen de beneficio. Los fondos asignados se pueden utilizar para abrir, ampliar un negocio o desarrollar un nicho completamente nuevo.

Muchas organizaciones poseen terrenos que pueden utilizarse como garantía. Esto le permite mejorar significativamente las condiciones del préstamo.

Una parte del préstamo puede incluso ser financiada por el Estado. Esto es especialmente cierto ahora para la industria agrícola.

Alquiler de empresas: condiciones de préstamo en Sberbank

Esta oferta está desarrollada no sólo para personas jurídicas, sino también para empresarios privados. Los fondos asignados por el banco se pueden gastar en el desarrollo de su negocio o en la refinanciación de un préstamo o arrendamiento anterior.

Una de las ventajas es la posibilidad de realizar pagos diferenciados en lugar de anualidades, lo que reduce significativamente el coste del préstamo. Las organizaciones que se dedican al arrendamiento de propiedades comerciales a terceros pueden recibir dinero de dicho producto bancario.

Las condiciones obligatorias son:

1. presencia de una empresa en funcionamiento durante más de los últimos 6 meses;
2. Los ingresos por actividades comerciales en el año son inferiores a 400 millones de rublos.

El dinero se emite a los clientes bajo las siguientes condiciones:

• tamaño máximo – 600 millones de rublos;
• el préstamo puede reembolsarse en un plazo de 10 años;
• la tasa de interés se determina individualmente y depende de la rentabilidad de la empresa y del plazo del préstamo;
• es posible obtener un aplazamiento por 12 meses;
• multas por pago atrasado: 0,1% diario del monto del pago;
• cuando se utiliza un terreno como garantía, no es necesario contratar un seguro;
• disponibilidad de garantes.

Bienes raíces comerciales: préstamos contra terrenos de Sberbank

Este tipo de préstamo puede ser obtenido por organizaciones o empresarios individuales. El dinero se emite para fines específicos, concretamente para la compra de diversos locales (almacenes, naves industriales, oficinas, locales comerciales y cualquier otro inmueble comercial).

El prestatario debe haber estado operando durante al menos los últimos 6 meses (para organizaciones estacionales este período aumenta a 1 año). Los ingresos anuales totales no pueden exceder los 400 millones de rublos.

Los fondos se asignan bajo las siguientes condiciones:

• el monto máximo y el interés del préstamo no están definidos y se calculan individualmente;
• el pago inicial para la compra de bienes inmuebles no puede ser inferior al 20%;
• la deuda puede reembolsarse en un plazo de 10 años de conformidad con el sistema de pago diferenciado;
• las multas y los aplazamientos son idénticos a los mismos indicadores propuestos por Business Rent;
• La propiedad colateral en forma de terrenos no está sujeta a seguro.

Obtener un préstamo garantizado por un terreno es rentable

Habiendo estudiado todas las ofertas bancarias, podemos concluir que es rentable utilizar terrenos como garantía, porque en la mayoría de los casos no están sujetos a seguro, lo que significa que el prestatario ahorra una parte importante de su presupuesto. Lo más importante es abordar la selección de un producto de forma responsable para conseguir el máximo efecto económico.

Como regla general, la cantidad de dinero recibida en este caso será menor que cuando se hipoteca un apartamento o una casa.

Si hipotecas un piso, podrás conseguir un préstamo de hasta el 80% de su valor. Y al pignorar un terreno, el importe no suele superar el 70% de su precio, en algunos casos no más del 25%. Sin embargo, el monto del pago inicial requerido es mayor.

Esto se debe al mayor riesgo del banco, ya que si no se paga el préstamo, es más difícil vender un terreno que un apartamento.

construcción de viviendas

Al hipotecar un terreno, es posible obtener fondos para la construcción de una casa residencial o de campo, así como para su reparación. Los terrenos pignorados deben estar destinados a asentamientos o a horticultura, respectivamente. Se puede expedir una prenda de tierra contra un préstamo de dinero para la construcción de una casa con el consentimiento del banco.

El banco puede exigir documentos adicionales, como el diseño de la casa, un contrato con un contratista para la construcción o reparaciones.

Si hay edificios registrados como propiedad en el sitio, se pueden tener en cuenta durante la evaluación, el valor de garantía del sitio aumentará y la cantidad de dinero aumentará. El préstamo se emite por un período no superior a 10 años.

Créditos de consumo

Muchos bancos conceden préstamos garantizados por terrenos para cualquier fin. El monto del préstamo se puede determinar solo después de que el banco acepte todos los documentos y evalúe los riesgos. El importe del préstamo emitido será inferior al garantizado por un apartamento del mismo valor de tasación. El plazo del préstamo es más corto. La tasa de interés de un préstamo personal es más alta que la de una hipoteca.

Requisitos para un terreno.

Las parcelas de tierra registradas como garantía deben cumplir ciertos requisitos generales de la legislación de la Federación de Rusia, así como los requisitos de los bancos:

• Deben ser terrenos habitados o agrícolas en el lugar de ubicación del banco o de sus sucursales.
• El sitio no puede ubicarse en entidades territoriales cerradas, reservas naturales o históricas protegidas, en zonas de exclusión de embalses y otros objetos.
• Se deben proporcionar caminos de acceso al sitio para viajes durante todo el año,
• El prestatario ha registrado la propiedad del terreno.

Objeto de las áreas:

• construcción de vivienda y campo,
• jardinería u horticultura,
• parcela subsidiaria personal.

Si el terreno está registrado como propiedad común y compartida, el prestatario sólo puede pignorar su parte. En este caso, la participación se asigna localmente; su tamaño mínimo también puede ser limitado. Al visitar el sitio, un representante del banco verificará su presencia y demarcación. La asignación de la acción deberá acordarse con los demás propietarios.

Liquidez

Una de las características más valiosas de un terreno a la hora de registrarlo como garantía es la liquidez, es decir. la capacidad del banco para vender rápidamente el terreno en caso de incumplimiento del préstamo.

La liquidez de un sitio depende de muchos factores:

• ubicación,
• su popularidad
• provisión de comunicaciones y vías de acceso,
• perspectivas de desarrollo del territorio.

Por ejemplo, las parcelas de tierra cercanas al mar o al río son más líquidas que las situadas lejos de ellos.

El valor de garantía del terreno lo determinan especialistas de una empresa de tasación acreditada por un banco. El precio de una parcela no puede ser inferior a su valor catastral.

Prenda de tierras agrícolas

Las tierras agrícolas también pueden ser objeto de garantía al solicitar un préstamo.

• El prestatario debe ser el propietario del solar y disponer de un documento a tal efecto.
• Los propietarios de las parcelas vecinas no deberían tener derechos de propiedad contra ellas.

Los bancos suelen aceptar como garantía terrenos de una superficie bastante grande (cada banco tiene sus propios requisitos). Les interesan las pequeñas parcelas de jardín solo en los casos en que son líquidas y caras, por ejemplo, las parcelas de cabañas de verano en la región de Moscú.

Los bancos también aceptan acciones de tierra como garantía. Si el préstamo no se reembolsa, la acción pasa a ser propiedad del banco.

La evaluación del valor de las tierras agrícolas es un proceso bastante largo, complejo y que requiere mucha mano de obra.

Procedimiento para obtener un préstamo.

Para solicitar un préstamo ofreciendo un terreno como garantía, el prestatario debe:

• póngase en contacto con el banco o llame por teléfono, puede consultar el sitio web del banco con antelación
• complete una solicitud en línea para el tipo de préstamo que necesita;
• completar un formulario de solicitud;
• recopilar todos los documentos requeridos;
• enviar el formulario de solicitud completo y los documentos preparados para su revisión por parte del banco;
• espere hasta que el banco considere la solicitud y comunique su decisión. El banco fija su propio plazo para procesar las solicitudes. Normalmente no supera los 10 días;
• si se aprueba en la oficina del banco, firmar el acuerdo y otros documentos;
• ir al cajero por dinero.

Documentos requeridos

Para registrar un terreno como garantía y recibir un préstamo, se requerirán los siguientes documentos:

• dos documentos de identificación (pasaporte y licencia de conducir, pasaporte internacional, TIN o SNILS),
• documentos para bienes en garantía.

Lista de bancos

Hay pocos bancos que practiquen préstamos contra bienes inmuebles como terrenos.

Estos préstamos garantizados por tierras son promovidos más activamente por Rosselkhozbank, que tiene varios programas para apoyar a los propietarios de tierras: para la construcción y reparación de viviendas, gasificación, instalación de servicios públicos y desarrollo de la agricultura personal.

A continuación se muestran algunos bancos que aceptan terrenos como garantía y sus condiciones de préstamo.

La práctica de otorgar préstamos para diversas necesidades garantizadas con tierras en Rusia se está desarrollando a un ritmo lento. Esto se debe a la falta del marco legislativo necesario. Los bancos se guían por la ley sobre hipotecas cuando consideran terrenos como garantía. Pero, sin embargo, la tierra se está volviendo cada vez más líquida y un bien inmueble atractivo, y los propietarios de terrenos tienen la oportunidad de recibir recursos financieros, utilizándolos como garantía para préstamos.