Sürgős kölcsön föld fedezete mellett. A kölcsön telek fedezete mellett. Milyen árnyalatok merülnek fel

A sok banki ajánlat közül különösen érdekes a telekfedezetű hitel. Ezt a hiteltípust a hosszú futamidejű és megfizethető kamat jellemzi, amely jóval alacsonyabb, mint a hagyományos hiteleknél. Ahhoz azonban, hogy pénzt kapjon a banktól, hosszabb jóváhagyási eljáráson kell keresztülmennie, és több dokumentumot kell összegyűjtenie.

A földfedezetű hitelezés jellemzői

A hosszú átvételi idő és az alacsony kamat mellett a fedezett kölcsön számos egyéb tulajdonsággal is rendelkezik:

• a hitelfelvevő kockáztatja a fedezetként nyilvántartott vagyonát, ha hitelkötelezettségeit nem teljesíti megfelelően;
• a pénzeszközök maximális korlátja általában nem haladja meg a fedezeti föld értékének 50%-át;
• A bank gyakran halasztást ad a kölcsönre.

A fedezeti telekre vonatkozó követelmények

A legtöbb bank hasonló követelményeket támaszt a biztosítékokkal szemben, amelyek nélkül nem valószínű, hogy a hitelt nyújtják:

• a földet nem szabad jelzáloggal terhelni, lefoglalni, bérbe adni, i.e. tehermentesnek kell lennie;
• fedezetként mezőgazdasági területet vagy településen belüli telket tartanak nyilván;
• az ingatlan tulajdonjogát be kell jegyezni;
• a telephely helyének arra a területre kell vonatkoznia, amelyen belül a hitelintézet képviselete található;
• a kérdéses telken lévő összes épületet az orosz jogszabályoknak megfelelően formalizálják és nyilvántartásba vették;
• a teleknek likvidnek kell lennie, hogy ha a hitelfelvevő megtagadja kötelezettségeit, a bank gyorsan el tudja adni, és az eladással visszafizesse a hiteltartozást.
• a földterülethez való hozzáférés lehetősége egy autó áthaladásához;
• Védett, zárt területen, természetvédelmi területen a telephely elhelyezése nem megengedett.

Regisztrációs eljárás

Ha a hitelfelvevő ingatlana megfelel a bank követelményeinek, nagy az esély a kölcsönzött pénz megszerzésére.

A fedezet melletti hitel megszerzése hosszabb időt vesz igénybe, de ha egy bizonyos sorrendet követsz, a hiteligénylés nem lesz nehéz.

Az ingatlanfedezetű kölcsön felvételének menete a következő:

1. Keresse meg az optimális opciót és a megfelelő bankot. Hasonlítsa össze több hitelintézet ajánlatait, válasszon jövedelmezőbb és megfizethetőbb lehetőségeket.
2. A pályázat felülvizsgálata. Az ügyfél előzetes kölcsönigényt nyújt be.
3. A jóváhagyás megszerzése után a hitelfelvevő dokumentumcsomagot készít.
4. A fedezet és magának a kölcsönnek a megszerzéséhez szakértői értékelést kell végeznie a földön.
5. Olyan feltételekkel kössön megállapodást, amelyek figyelembe veszik a fedezet jellemzőit, a föld értékét, a kölcsönvevő jövedelmét és bizonyos promóciós ajánlatok elérhetőségét.
6. A teljes dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után a hitelfelvevő pénzeszközöket kap, és a szerződés aláírása után megállapodást és fizetési ütemezést kap.

A hitel koordinálása nagymértékben függ a biztosíték jellemzőitől:

1. Az infrastruktúra jellemzői és a kommunikáció elérhetősége a webhely költségeinek növekedéséhez vezet.
2. Kényelmes megközelíthetőség és közeli elhelyezkedés lakott területekhez.
3. Perspektíva.
4. Ökológiai helyzet, a telephely adottságai.

A kérelmet a fizetőképességre, az allokáció likviditására, a hiteltörténetre stb. vonatkozó konkrét körülmények és egyedi paraméterek figyelembevételével bírálják el.

A teljes eljárás körülbelül egy hónapig tart, és a maximális hitelösszeg nem haladja meg a 60%-ot, míg egy lakás fedezetként történő nyilvántartásba vétele lehetővé teszi, hogy akár a költségek 80%-áig hitelt vegyen fel.

Ha ezen a telken egy lakóépületet is bejegyeznek fedezetként a telekkel együtt, a hitelkeret nagysága megnő.

Aktuális hitelajánlatok fedezettel

Nem minden hitelintézet nyújt alacsony kamatozású hitelt, fedezetként nyilvántartott földterülettel.

A nagy orosz bankok kedvező hitelezési lehetőségeket kínálnak:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Moszkvai Hitelbank;
• Rosselkhozbank és mások.

A legjobb ajánlat kiválasztásához a leendő hitelfelvevőnek tanulmányoznia kell az adott régió bankszektora által kínált lehetőségeket. A Sberbank, mint a leghíresebb földfedezetű hitelt nyújtó bank, érdekes. A Rosselkhozbank szélesebb kínálattal rendelkezik.

Sberbank

A Sberbank ingatlanfedezetű hitelének előnyei a következők:

• hitelösszegek széles választéka;
• a kölcsönszerződés időtartama - legfeljebb 10 év;
• a legkedvezőbb hitelkamat;
• a hitelfelvevőnek joga van halasztott fizetést kérni, és nagy esélye van annak megszerzésére;
• célzott és fogyasztói hitelezés biztosított.

A Sberbank a következő hitelfeltételeket kínálja:

• a pályázat egyéni elbírálása és a nagy összegek átvételének lehetősége;
• a legtöbb aktuális ajánlat 7 éven belüli visszafizetésre szól;
• minimális kölcsön futamideje – 3 hónaptól;
• kedvező árfolyam – 14,5%-on belül;
• a biztosíték tárgyára vonatkozó biztosítás megkötésének szükségessége.

A bank elbírálja a fedezet melletti hiteligényléseket, de a legtöbb javaslat magasabb likviditású ingatlanokhoz kapcsolódik.

Rosselkhozbank

A legszélesebb fedezettel ellátott hitelállományt a Rosselkhozbank biztosítja. Az ajánlatok megkülönböztető jellemzője a differenciált kifizetések kiszámításának lehetősége, amely lehetővé teszi a túlfizetések megtakarítását, ha részlegesen törleszti a kölcsönt.

A kölcsön feltételei a következők:

1. Célhitel háztartás működtetésére legfeljebb 5 éves futamidőre, évi 14%-os kamattal.
2. Célzott kölcsön oktatási szolgáltatásokhoz - 10 évig 16% -os, maximális összege pedig 350 ezer rubel.
3. A nyugdíjasoknak 15%-os kölcsönöket nyújtanak 10 ezer és félmillió rubel közötti összegben, legfeljebb 5 éves időtartamra.
4. Fogyasztói hitelezés legfeljebb 5 évre 19 százalékos kamattal és legfeljebb 1 millió rubel összeggel.

Videó a földfedezetű kölcsön igényléséről

Ezen túlmenően a Rosselkhozbank bőséges lehetőséget biztosít különféle hitelek refinanszírozására, beleértve a magánháztartási telkekre vonatkozó kölcsönöket 15-18,5%-os kamattal.

A befektetés egyik módja egy telek vásárlása. Idővel az ingatlanon túl is értékre tehet szert. Ma a pénzintézetek készen állnak arra, hogy ügyfeleiknek földfedezetű hitelt nyújtsanak.

A pályázati eljárás megköveteli a hitelezési folyamat bizonyos ismeretét és megértését.

Előnyök és hátrányok

A telkek alacsony likviditása ellenére egyre inkább biztosítékként szolgálnak. Ez az előnyök széles listája miatt történik.

Az ilyen típusú kölcsönök előnyei a következők:

• kamatcsökkentés az ingatlan biztosítása miatt;
• hosszú kölcsönzési időszak biztosítása;
• az adósság visszafizetésének képessége jelentős túlfizetés nélkül;
• lojális fizetési ütemezés biztosítása, nevezetesen a kölcsön kis összegekre bontása.

Mint minden szolgáltatásnak, a földfedezetű hitelezésnek is megvannak a maga hátrányai.

Ezek tartalmazzák:

• a pénzintézet azon képessége, hogy a tartozás nem visszafizetése esetén a zálogtárgyat értékesítse;
• egy kis összeg ingatlanra, ha eladják;
• az oldal kölcsönadója általi teljes ártalmatlanítás, ha a kölcsönvevő nem teljesítette a szerződés feltételeit.

Alapvetően az összes hiányosság olyan helyzetekhez kapcsolódik, amikor vis maior vagy egyéb okok miatt az adós nem fizette vissza a kölcsönt.

Leggyakrabban a hitelező értékesíti a fedezetet. Ha van egyenleg, azt visszaadják a hitelfelvevőnek.

Hol kaphatok kölcsönt telek fedezete mellett?

A telek fedezetként is szolgálhat. De sok szervezet, tekintve, hogy nem elég likvid, megtagadja a kölcsön kiadását az ügyfélnek.

Sok hitelező nem akar foglalkozni a tranzakciók lebonyolításának hosszadalmas eljárásával.

Mert ingatlanértékelésre lesz szükség. A hitelezők különösen nem szeretik, ha az ingatlan a városon kívül vagy kisvárosokban található.

Ilyen hitel igénylésekor a pénzintézetek szívesebben működnek együtt azokkal az ügyfelekkel, akik építési telket kínálnak fedezetül, nem pedig mezőgazdasági.

Mindezen árnyalatok ellenére a fedezett hitel megszerzése nagyon lehetséges. A bankok, mikrofinanszírozási szervezetek és magánszemélyek készek ilyen kölcsönök kibocsátására.

A bankok készek hosszú távú, 10-15 éves kölcsönöket nyújtani. Az éves kamatláb akár a 20%-ot is elérheti. A bankok a fedezet mellett jövedelemigazolást is igényelnek majd.

Nagy összegű kölcsön esetén következtetésre lehet szükség
biztosítási szerződés. Amikor hitelt igényel egy banktól, meg kell értenie, hogy annak feldolgozása bizonyos nehézségekkel jár.

Magánbefektetőtől

Egy telek jó segítség lesz a magánszemély hitelfelvételében.

Ha van fedezet, a befektető hajlandóbb az együttműködésre és készen áll nagyobb összegek nyújtására. Az igénylési eljárás egyszerű, így nagyobb hitelmérettel is számolhat.

A magánbefektető pénzügyi támogatásának előnyei a következők:

• pénz gyors átvétele;
• egyszerű regisztrációs eljárás (nincs szükség további igazolások vagy dokumentumok benyújtására).

Ilyen hitel felvételekor azonban nem szabad alacsony kamattal számolni. Egy hónap alatt legalább napi 6% lehet. Hosszú lejáratú hitelezés esetén az ilyen kamat komoly összegeket eredményezhet.

Jogi személytől

Kölcsönt kaphat az igénylés napján telek fedezete mellett a mikrofinanszírozó szervezetektől. A legnépszerűbb cégek a következők:

Kölcsönszerződés telek fedezete mellett

Az ilyen dokumentumnak a következő információkat kell tartalmaznia:

• hivatkozás a kölcsönszerződéshez (okmányszám, hitelösszeg, kamat és törlesztési feltételek);
• a biztosítéki ingatlanra vonatkozó információk (telek területe, címe, kataszteri szám);
• adatok a telek tulajdonjogáról szóló okiratból és annak értékbecsléséből.

A dokumentumnak tartalmaznia kell a követendő eljárásra vonatkozó információkat is, ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt. Általában a hitelező eladja a biztosítékot és fedezi a hitelfelvevő tartozását. A fennmaradó összeget visszakapják az adósnak.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani?

A fedezett hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája meglehetősen kiterjedt. A kötelező dokumentumok a következők:

1. Az Orosz Föderáció azon állampolgárának útlevele, aki ingatlantulajdonos.
2. A föld tulajdonjogát igazoló dokumentumok.
3. A telek kataszteri száma és terve.
4. A föld átvételét igazoló dokumentum (adományozási szerződés, adásvételi szerződés, öröklési szerződés).
5. A kötelező földhasználati adó megfizetését igazoló igazolás.
6. A házastárs beleegyezése egy ilyen ügylet formalizálásába. Ha az ügyfél nem házas, távollétéről nyilatkozatot kell vinni.

Egyes szervezetek egészségügyi bizonyítványt vagy egy másik dokumentumot kérhetnek, amely megerősíti személyazonosságát. Ez lehet TIN-tanúsítvány, vezetői engedély vagy nyugdíjigazolás.

A bankokkal ellentétben a mikrofinanszírozó szervezetek földfedezetű hiteleket adnak ki jövedelemigazolás nélkül.

Kölcsönszerződés és zálogszerződés mintái

A hitelfelvételhez nem elég összegyűjteni a szükséges dokumentumokat és átadni egy MFO-nak vagy magánszemélynek.

A felek közötti kapcsolatokat megállapodás szabályozza. Aláírására abban a szakaszban kerül sor, amikor a hitelező megvizsgálta a kérelmet és döntést hozott a kölcsön kiadásáról.

A megállapodás mintája itt található.

A helyes végrehajtás magában foglalja a kölcsönszerződés kezdeti megkötését, amely meghatározza a nyújtandó összeget. Ezt követően a felek biztosítéki szerződést kötnek.

A szerződés teljesítése, nyilvántartásba vétele

A pályázat elbírálása során az MFO munkatársai ellenőrzik a fedezetként adott telket. Jogi vagy magánszemélynek kell kiállítani.

Ha kiderül, hogy a telek tulajdonosa az állam vagy önkormányzati létesítményhez tartozik, akkor a kölcsönt megtagadják. Az ilyen követelményeket a törvény határozza meg.

Ezenkívül ezt a helyet lakóépület építésére kell szánni.

A mezőgazdasági tevékenységre szánt földterület vagy nyaralóként kiadott ipari övezet nem alkalmas.

Ha az ingatlan megfelel a megadott követelményeknek, a regisztrációs folyamat az alábbiak szerint zajlik:

• a telek biztosítása megtörténik;
• Ezután regisztrálnia kell a kölcsön megszerzésére szolgáló dokumentumokat a Szövetségi Regisztrációs Szolgálatnál. Ha nem a föld tulajdonosa pályázik, akkor közjegyző által hitelesített meghatalmazás szükséges. Ebben a szakaszban az ügyfélnek 1000 rubel állami díjat kell fizetnie. Egy ilyen hívás eredménye a bejövő szám fogadása. A kataszteri szolgálathoz ugyanazt az iratkészletet nyújtják be;
• látogatás a Rosreestr. Ehhez nemcsak a hitelfelvevő, hanem a hitelező jelenléte is szükséges. Minden ingatlannal végzett tranzakció bekerül az egységes állami nyilvántartásba.

Az információk a biztosított biztosítéki szerződésből származnak. A megállapodás minden példányán a Rosreestr alkalmazottja bélyegzőt ragaszt, amely jelzi az egységes állami nyilvántartás számát és a regisztrációt végző regionális iroda nevét.

Átlagosan 14-30 napba telik az összes említett hatóság felkeresése és dokumentumok átvétele. A fedezett hiteleket kibocsátó szervezetekhez történő jelentkezéskor ezek a feltételek általában felére csökkennek.

A pénzeszközök átvételének eljárása

A kölcsön kiadásának eljárása minden szervezetben megközelítőleg azonos. Soroljuk fel a legfontosabb szempontokat:

1. Töltsön ki kérdőívet vagy online kölcsönkérelmet. Meg kell adni a személyes adatokat, a kívánt kölcsön összegét, a fedezet tárgyát, a telek címét, elérhetőségi telefonszámát és email címét.
2. A kérdőív áttekintése. Ez 4 órától 4 napig tarthat. Ebben a szakaszban egyeztetik a kölcsön feltételeit (összeg, feltételek, kamat).
3. Személyes fellebbezés. A kölcsönvevő által biztosított dokumentumok tanulmányozásához szükséges. Ha a csomag hiányos, akkor sok szervezet segít ezek megszerzésében vagy visszaállításában.
4. Oldallátogatás. Ennek során a helyszínt szemlélik és értékelést készítenek.
5. A szerződés regisztrációja valamint a kötelező regisztrációhoz szükséges dokumentumok benyújtása.
6. Készpénzfelvétel vagy utalja át bankszámlára.

A hiteligénylési folyamat átlagosan 5-6 napig tarthat. Ha sürgős hitelre van szükség, a szervezetek gyorsított regisztrációt kínálnak, vagy előleget adnak az ügyfél igénylésének napján.

A tartozás késedelmes vagy nem fizetésének következményei

A pénzintézetek általában félúton fogadják el az ügyfeleket a hitelszerződés meghosszabbításával vagy a havi törlesztőrészlet csökkentésével. Ha az ügyfél nem veszi fel a kapcsolatot, és nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor büntetést szabnak ki rá.

Ez lehet fix összeg vagy a tartozás összegére alkalmazott bizonyos százalék.

Ha a fizetés 3 hónapon belül nem történik meg, a kölcsönadónak jogában áll pert indítani.

Bírósági határozat nélkül a hitelezőnek nincs joga a biztosítékot eladni. A telek eladása és az adósság visszafizetése után fennmaradó pénzeszközöket a hitelfelvevő kapja.

A telekfedezetű hitel új lehetőségeket nyit meg az ügyfél és a hitelező számára. A hitelező garanciát kap az adósság visszafizetésére, a hitelfelvevőnek pedig lehetősége nyílik arra, hogy alacsonyabb kamat mellett nagyobb összegeket kapjon.

Videó: Credits Pro. Hitel ingatlan fedezettel, online

Egyre népszerűbbek a fedezett hitelek. Bármit zálogba adhatsz, aminek ára van a piacon. Nagy összeghez lehet jutni ingatlan fedezetként, beleértve a földet is. A Sberbank arzenáljában is van ilyen hitel.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Ez gyors és INGYEN!

A Sberbank Oroszország legnagyobb bankja. Hitelprogramjai változatosak.

A Sberbank hiteleket bocsát ki különféle fedezetek ellen: ingatlanok, járművek, értékpapírok és mások. Most elmondjuk, hogyan kaphat kölcsönt egy telek fedezete mellett.

Körülmények

Először is el kell döntenie a fedezeti kölcsön típusát: nem célzott vagy jelzálog. A Sberbank mindkettőt kibocsátja:

1. Nem célzott, ingatlannal biztosított. A kiállítást követően bármilyen fogyasztói célra kiadható, a kölcsönvevőnek nem kell okirati igazolást benyújtania a kiadásairól.
2. Jelzáloghitel földvásárláshoz. Telekvásárláshoz hitelt vehet fel, és a megvásárolt telket fedezetként nyilvántartásba veheti. Ebben az esetben a kölcsön tárgya is biztosíték tárgya.
3. Jelzálogkölcsön lakóépület vásárlására vagy építésére ezen az oldalon. Adott telken lakóépület építésekor vagy vásárlásakor a telek jelzálogjoga járulékos biztosítékként szolgál.

Ebben az esetben bizonyos követelmények vonatkoznak az ingatlanra:

• ne legyen terhelés alatt (más zálogban, letartóztatás alatt, bérbe adva stb.)
• be kell vezetni az ingatlanpiacra.

Ha a tulajdonosnak házastársa van, az ingatlan elidegenítéséhez annak közjegyzői hozzájárulása szükséges.

Előfordul, hogy a hitelfelvevő fizetőképessége nem elegendő a szükséges összeg megszerzéséhez. Ezután bevonhatja a hitelfelvevő társának (házastárs, közeli rokonok) jövedelmét. A társkölcsönvevőre a hitelfelvevőhöz hasonló követelmények vonatkoznak.

Tudta, hogy a bankok ma már készek olyan szolgáltatást nyújtani ügyfeleiknek, mint például az ingatlanfedezetű üzleti hitel? Ha többet szeretne tudni, olvassa el.

Ha rossz hiteltörténettel rendelkező ingatlanfedezetű kölcsönt szeretne felvenni Moszkvában, akkor el kell mennie és el kell olvasnia cikkünket.

A hiteligénylési folyamat során az ügyfélnek értékelnie kell a telket. Ehhez felveszi a kapcsolatot egy értékbecslő céggel.

Képviselője felkeresi a helyszínt, kiértékeli és véleményt ad, amelyet az ügyfél benyújt a banknak.

A bank általában megadja azon értékbecslő cégek listáját, amelyekkel együttműködik. Érdemes szem előtt tartani, hogy egy ingatlan becsült értéke a piaci értékhez képest erősen alulbecsülhető.

Hogyan kaphat kölcsönt telek fedezete mellett a Sberbankban?

Ha egy ügyfél kölcsönt szeretne igényelni egy telek fedezete mellett, jobb, ha azonnal kapcsolatba lép a bankkal, összegyűjtve egy minimális dokumentumcsomagot.

A munkavállaló elmondja neki, milyen egyéb dokumentumokra van szükség a helyzete alapján. Ebben az esetben jobb, ha nem használ online jelentkezést - ez csak meghosszabbítja a hitelfelvétel folyamatát.

A dokumentumok benyújtását követően a felülvizsgálat akár 8 napot is igénybe vehet. Pozitív döntés esetén az ügyfél 60 napon belül benyújtja a zálogjogról szóló dokumentumokat.

Nézzük meg, mi a különbség a hitelezési feltételek között két biztosítéki program esetében: a nem cél és a jelzáloghitel esetében.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

Fedezetes kölcsönt az a régióban bejegyzett orosz állampolgár vehet fel, ahol a kölcsönt kiadták. Vagy abban a régióban, ahol az elzálogosított telek található.

Az ügyfélnek rendelkeznie kell minden szükséges dokumentummal, amely megerősíti az ingatlan tulajdonjogát.

A hitelfelvevő életkorának legalább 21 évesnek kell lennie, és a kölcsönszerződés végén legfeljebb 75 évesnek kell lennie. Vagyis ha egy ügyfél 61 éves és 20 évre akar fedezett hitelt felvenni, akkor visszautasítják. Pontosabban 14 évre csökkentik a hitel futamidejét.

A teljes hiteltörlesztési időszaknak bele kell férnie a hitelfelvevő munkavállalási vagy nyugdíjkorhatárába.

Például az ügyfél egy 57 éves férfi. 3 év után nyugdíjba megy. Csak 3 évre tudnak neki kölcsönt adni. Nyugdíjba vonulás után pedig 15 évre adhatnak ki újat.

A hitelfelvevőnek dolgoznia kell, hivatalos jövedelemmel és legalább 6 hónapos munkatapasztalattal kell rendelkeznie az utolsó helyen. Összességében az elmúlt 5 évben legalább 1 évet kellett dolgoznia. Minden adatot dokumentálni kell.

Ingatlanfedezetű kölcsön, beleértve a telket, nem adható ki, ha az ügyfél:

• olyan személy, aki első aláírási joggal rendelkezik olyan vállalkozásnál, ahol legfeljebb 30 fő dolgozik;
• 5% feletti részesedéssel rendelkező kisvállalkozás tulajdonosa;
• tanyasi (paraszti) háztartás tagja.

Dokumentáció

Megadjuk a dokumentumok általános listáját. Egy adott kérelem egyedi körülményeitől függően a bank további dokumentumokat kérhet:

1. Jelentkezési űrlap (a Sberbank webhelyén kitölthető és kinyomtatható).
2. Útlevél regisztrációs jellel.

3. 2. számú igazolás – az elmúlt 6 hónap jövedelme után fizetendő személyi jövedelemadó. Az igazolás űrlapot letöltheti a címről. A Sberbanktól fizetést kapó vállalkozások alkalmazottai és a nyugdíjasok számára nincs szükség ilyen igazolásra.

4. A munkatapasztalatát igazoló dokumentum (munkaszerződés másolata, szerződés stb.).
5. Telek tulajdonjogát igazoló dokumentum.
6. A tulajdonosi jogok keletkezésének alapjául szolgáló dokumentum (adásvételi szerződés, ajándékozás stb.).
7. Telekértékelési igazolás.
8. Kivonat az egységes állami nyilvántartásból.
9. Közös tulajdonban lévő telekrész elzálogosítása esetén valamennyi résztulajdonos közjegyző által hitelesített elővásárlási jogáról való lemondás szükséges.

10. A házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása a telek elidegenítéséhez.

11. Ha a zálogkötelezett a telek tulajdonjogának megszerzésekor nem volt házas, köteles ezt megerősítő közjegyzői nyilatkozatot benyújtani.
12. Kiskorú gyermekek jelenlétében a gyámhatóság engedélye.

Mennyire számítsak?

A fedezett hitelek összege mindig a fedezet becsült értékének százalékától függ.

A Sberbanknál ez a nem célzott fedezeti hitelnél maximum 60%, jelzáloghitelnél pedig 75%. Például egy ügyfél birtokol egy telket, amelynek piaci értéke 1 500 000 rubel.

Az értékbecslő cég nagyra értékeli 1 100 000 rubel. Kiderül, hogy ha az ügyfél nem célzott hitelt szeretne felvenni, akkor maximális összege lesz 660 000 rubel, és ha jelzálog - 825 000 rubel.

A kölcsön összegét átutalják az ügyfél számlájára vagy kártyájára a Sberbankban. Érdemes megfontolni, hogy a kártyán szereplő összeg csak másnap lesz elérhető.

Érdeklődés

A fedezett hitelek kamatai viszonylag alacsonyak – évi 13-15%.

A fedezet ugyanis jó biztosíték a hitelhez. Ha az ügyfél nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a bank átruházza a biztosíték tulajdonjogát. A bank eladja a piacon, és fedezi a hitel nem visszafizetéséből adódó veszteségeit.

A Sberbank nem számít fel rejtett kamatot vagy jutalékot hiteleire. Ezért ha az ügyfél rendszeresen fizeti a kölcsönt, biztos lehet benne, hogy a szerződéskötéskor meghatározott kamat nem változik.

Hitelfeltételek

A földfedezetű hitelek futamideje meglehetősen hosszú, nem célhitel esetén eléri a 20 évet, jelzáloghitel esetén a 30 évet.

Hogyan működik a törlesztés?

A törlesztés havonta egyenlő összegben (járadékfizetés) történik a hónap egy adott napján, az ügyfél számlájáról. Ahhoz, hogy a terhelés megtörténjen, az ügyfélnek előzetesen be kell helyeznie a számlán a szükséges összeget.

Ha az ügyfélnek nagy összeget kell visszafizetnie, nem elég, ha befizeti a számlára. Előzetesen fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és ki kell töltenie egy kérelmet a szükséges összeg visszafizetésére.

Ha az ügyfél nem fizeti időben a kölcsönt, a késedelmi összeg 20%-ának megfelelő kötbért fizet.

A Sberbanknak számos módja van a kölcsön fizetésére:

• számláról vagy kártyáról a „Sberbank – Online” internetes bankon keresztül;
• készpénzfelvételi funkcióval rendelkező ATM-nél;
• kártyáról vagy számláról a Sberbank önkiszolgáló eszközeiben (terminálok, ATM-ek);
• hosszú rendelés bankszámláról;
• fizetésből történő átcsoportosítás (a munkáltató könyvviteli osztályával történt megállapodás alapján);
• bankon belüli átutalás a számlájára;
• készpénzben a banki irodában.

Ha az ügyfél maga nem tudja befizetni a pénzt, akkor ezt más személyre bízhatja. Pénz befizetéséhez ismernie kell számlaszámát, és magával kell vinnie az útlevelét.

Biztosítás

A Sberbank hiteligényléskor, beleértve a fedezett hiteleket is, arra kéri ügyfeleit, hogy kössenek önkéntes élet- és egészségbiztosítást.

Ha az ügyfél megtagadja, a bank évi 0,5-1%-kal megemeli a hitel kamatát. A biztosítási szolgáltatás fizetős. A kölcsön összegének körülbelül 2-3%-a, programtól függően.

Az ügyfélnek el kell gondolkodnia ezen, mert számára előnyös a biztosítás. Ha biztosítást köt, előre nem látható életkörülmények esetén ő és családja védelemben részesül.

Ha az ügyfél elveszíti egészségét vagy életét, és nem tudja tovább fizetni a kölcsönét, a biztosító ezt megteszi helyette.

Ebben az esetben az ügyfél nem veszíti el a zálogtárgyhoz való jogát.

És ha úgy dönt, hogy házat épít, akkor olvassa el.

Előnyök és hátrányok

A Sberbank telek által biztosított hitelezés előnyei a következők:

• kis százalék;
• nincs rejtett kamat vagy jutalék;
• nagy hitelösszeg;
• hosszútávú;
• a banki stabilitás garanciája.

A hátrányok a következők:

• a benyújtott dokumentumok nagy listája;
• a regisztráció időtartama;
• számos árnyalat figyelembevételének szükségessége;
• a biztosíték tulajdonjogának elvesztése (ha a kölcsön visszafizetése lehetetlen).

Végezetül szeretném elmondani, hogy a Sberbank a hitelprogramok jó választékát kínálja ügyfeleinek.

Országszerte nagyszámú iroda teszi lehetővé a kisvárosok és falvak lakói számára is a használatát.

Ha van egy telke, vagy azt tervezi, hogy megvásárolja, de nincs elég pénze, mindig felveheti a kapcsolatot a Sberbankkal.

Figyelem!

• A gyakori jogszabályváltozások miatt az információk időnként gyorsabban elavulnak, mint ahogy azt a weboldalon frissíteni tudjuk.
• Minden eset nagyon egyedi és sok tényezőtől függ. Az alapvető információk nem garantálják a megoldást az Ön konkrét problémáira.

Az országban kialakult jelenlegi kedvezőtlen helyzetben előfordulhat, hogy egy személynek kölcsönforrásra van szüksége. A Sberbank ügyfelei ügyében számos jövedelmező hitelajánlatot dolgozott ki nemcsak magánszemélyek, hanem jogi személyek számára is. A Sberbank egyik legjövedelmezőbb iránya a földfedezetű kölcsön, elfogadható kamattal.

A biztosíték mindig csökkenti a bank kockázatait. Ennek biztosításával egy személy növeli annak valószínűségét, hogy kölcsönt kap. Az ingatlan a hitelfelvevő Sberbankkal szembeni hitelkötelezettségei teljesítésének garanciájává válik.

Ha valakinek nagy összegű készpénz-injekcióra van szüksége a költségvetésébe, akkor nem lesz képes fedezet vagy garancia nélkül meglenni. Nemcsak lakások, vidéki házak, hanem telkek is lehetnek.

A földdel szembeni kölcsönadás előnyei

A földet fedezetként használva az ügyfél számos nagyon fontos előnyhöz jut, nevezetesen:

• nagy hitelméret (több százezertől 10, néha 600 millió rubelig);
• hosszú visszafizetési időszak (a Sberbank javaslatokat dolgozott ki, amelyek alapján a kötelezettségek 7-10 éven belül visszafizethetők);
• kedvezőbb feltételek (csökkentett kamat);
• a lehetőség, hogy a banktól probléma és elnyomás nélkül kölcsönhalasztást kapjon;
• nemcsak célzott, hanem nem célzott hitelek feldolgozása is;
• Nem csak magánszemélyeknek, hanem jogi személyeknek is van lehetőségük hitelfelvételre.

A Sberbank telkével fedezett kölcsönnek van egy jelentős hátránya is - ha az ügyfélnek gondjai vannak a pénzzel, akkor lefoglalják tőle a fedezetet, hogy kifizesse a meglévő adósságát. A kockázat természetesen nagy. Ezért nagyon fontos mindent előre átgondolni, és megalapozott döntést hozni.

A Sberbank aktuális ajánlatai földfedezetű hitelekre

Ahhoz, hogy a hitelezés nyereséges legyen, tanulmányoznia kell a Sberbanknál elérhető programokat, ki kell választania a legmegfelelőbbeket, ki kell töltenie a kérelmeket, és meg kell várnia egy banki szakember döntését. Külön érdemes megfontolni magánszemélyek és jogi személyek ajánlatait.

Kölcsön saját ingatlan fedezettel magánszemélyeknek

Ez az ajánlat kizárólag magánszemélyeknek szól. A fedezet lehet lakás, ház, egyéb ingatlan és természetesen föld.

Nagyon fontos, hogy ezek a tárgyak a kölcsönvevő tulajdonában legyenek. Ha a telek nem az övé, akkor a tulajdonosnak kell kezesnek vagy társkölcsönvevőnek lennie.

Kölcsönvevő lehet, aki megfelel az alábbi feltételeknek:

• munkalehetőség (az ügyfél lehet egyéni vállalkozó is) vagy nyugdíj;
• életkor 21 és 75 év között;
• legalább 5 év teljes tapasztalat;
• legalább 6 hónap folyamatos munkatapasztalat;
• ideiglenes vagy állandó regisztráció.

A hitelfelvevővé váláshoz az ügyfél számos dokumentumot benyújt, beleértve:

1. orosz útlevél;
2. jövedelemigazolás (bérelt munkavállalók számára ez egy 2-NDFL formátumú igazolás, nyugdíjasok számára - az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának igazolása, egyéni vállalkozók számára - nyilatkozat és egyéb pénzügyi kimutatások);
3. a dolgozók átadják a munkakönyvük másolatát (a szervezet HR osztályának szakembere által hitelesített).

Fogyasztói kölcsön igénylésekor az alábbi feltételekre számíthat:

• az összeget egyedileg határozzák meg, ha telek formájában van biztosíték, akkor 1–10 millió rubelben reménykedhet;
• a kölcsönt legalább 3 hónapra, de legfeljebb 7 évre adják ki;
• az átlagos kamatláb 14,5%;
• A biztosítékot biztosító ingatlant biztosítani kell.

Ilyen lenyűgöző összeg és hosszú törlesztési idő esetén elfogadhatóak a feltételek, különösen, ha a pénzt saját vállalkozásának fejlesztésére fordítják.

Hitel ajánlatok jogi személyek számára

Ma Oroszországban a kis- és középvállalkozások rése gyorsan fejlődik. Az üzletembereknek készpénzinjekciókra van szükségük. Ezért a Sberbank nyereséges banki termékek sorát fejlesztette ki az ilyen szervezetek számára.

Ha eszközeit kölcsönzött forrásokon keresztül növeli, a vállalkozónak lehetősége van arra, hogy jelentősen növelje haszonkulcsát. A kiutalt pénzeszközök egy vállalkozás nyitására, bővítésére vagy egy teljesen új piaci rést alakítanak ki.

Számos szervezet birtokol fedezetként használható telket. Ez lehetővé teszi a kölcsön feltételeinek jelentős javítását.

A hitel egy részét akár az állam is finanszírozhatja. Ez most különösen igaz a mezőgazdaságra.

Üzleti bérlet: hitelfeltételek a Sberbankban

Ez az ajánlat nem csak jogi személyek, hanem egyéni vállalkozók számára is kidolgozott. A bank által elkülönített összeget vállalkozása fejlesztésére, vagy korábban felvett hitel vagy lízing refinanszírozására fordíthatja.

Az egyik előny a differenciált, nem pedig járadékfizetési lehetőség, ami jelentősen csökkenti a kölcsön költségét. Azok a szervezetek, amelyek kereskedelmi ingatlanokat másoknak bérbe adnak, pénzt kaphatnak egy ilyen banki termékből.

A kötelező feltételek a következők:

1. az elmúlt 6 hónapnál tovább működő vállalkozás jelenléte;
2. A kereskedelmi tevékenységből származó bevétel az évben 400 millió rubel alatt van.

A pénzt a következő feltételekkel bocsátják ki az ügyfeleknek:

• maximális méret - 600 millió rubel;
• a kölcsön 10 éven belül visszafizethető;
• a kamatláb egyedileg kerül meghatározásra, és a vállalkozás jövedelmezőségétől és a hitel futamidejétől függ;
• lehetőség van 12 hónapos halasztásra;
• késedelmi kötbér - a fizetési összeg napi 0,1% -a;
• föld fedezetként történő felhasználása esetén nem kell biztosítást kötni;
• kezesek rendelkezésre állása.

Üzleti ingatlan - hitelezés a Sberbanktól föld ellen

Ezt a fajta kölcsönt szervezetek vagy egyéni vállalkozók vehetik igénybe. A pénzt meghatározott célokra bocsátják ki, nevezetesen különféle helyiségek (raktárak, ipari épületek, irodák, üzlethelyiségek és egyéb kereskedelmi ingatlanok) vásárlására.

A hitelfelvevőnek legalább az elmúlt 6 hónapban működnie kell (szezonális szervezeteknél ez az időtartam 1 évre nő). A teljes éves bevétel nem haladhatja meg a 400 millió rubelt.

Az alapok elosztása a következő feltételekkel történik:

• a kölcsön maximális összege és kamata nincs meghatározva, és egyedileg számítják ki;
• az ingatlanvásárlás előleg nem lehet kevesebb 20%-nál;
• a tartozás a differenciált fizetési rendszer szerint 10 éven belül visszafizethető;
• a bírságok és halasztások megegyeznek a Business Rent által javasolt mutatókkal;
• A telek formájú biztosítékok nem képezik biztosítás tárgyát.

Földfedezetű hitel felvétele jövedelmező

Az összes banki ajánlat tanulmányozása után arra a következtetésre juthatunk, hogy jövedelmező a telkeket fedezetként használni, mivel a legtöbb esetben nem tartoznak biztosítás alá, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevő megtakarítja költségvetésének jelentős részét. A legfontosabb az, hogy a termék kiválasztását felelősségteljesen közelítsd meg a maximális pénzügyi hatás elérése érdekében.

Általános szabály, hogy ebben az esetben a kapott pénzösszeg alacsonyabb lesz, mint egy lakás vagy ház jelzáloga esetén.

Ha jelzálogot vesz fel egy lakásra, akkor annak értékének 80%-áig kölcsönözhet. Egy telek elzálogosításánál pedig az összeg általában nem haladja meg annak árának 70%-át, esetenként legfeljebb 25%-át. A szükséges előleg összege azonban magasabb.

Ennek oka a bank megnövekedett kockázata, hiszen ha egy hitelt nem fizetnek vissza, akkor a telket nehezebb eladni, mint egy lakást.

Lakásépítés

Egy telek jelzálogjogával lehet pénzt szerezni lakó- vagy vidéki ház építéséhez, valamint javításához. Az elzálogosított földterületnek települési, kertészeti, ill. Házépítési pénzkölcsön ellenében telekzálog a bank hozzájárulásával adható ki.

A bank további dokumentumokat kérhet, például háztervezést, építési vagy javítási szerződést egy vállalkozóval.

Amennyiben a telken az ingatlanba bejegyzett épületek vannak, az elbírálás során figyelembe vehető, a telek fedezeti értéke nő, a pénzösszeg. A kölcsönt legfeljebb 10 évre adják ki.

Fogyasztói kölcsön

Sok bank ad ki bármilyen célból földfedezetű kölcsönt. A hitel nagysága csak azután határozható meg, hogy a bank elfogadja az összes dokumentumot és felméri a kockázatokat. A kihelyezett kölcsön nagysága alacsonyabb lesz, mint az azonos becsült értékű lakás fedezete. A kölcsön futamideje rövidebb. A személyi kölcsön kamata magasabb, mint a jelzáloghiteleké.

A földrészlettel szemben támasztott követelmények

A fedezetként nyilvántartott telkeknek meg kell felelniük az Orosz Föderáció jogszabályainak bizonyos általános követelményeinek, valamint a bankok követelményeinek:

• Ennek település- vagy mezőgazdasági területnek kell lennie a bank vagy fiókjainak telephelyén.
• A telephely nem helyezhető el zárt területi egységekben, védett természeti vagy történelmi rezervátumokban, tározók és egyéb objektumok tilalmi övezetében.
• A helyszínre bekötőutakat kell biztosítani az egész éves utazáshoz,
• A kölcsönvevő bejegyzett tulajdonjogot a földre.

A területek rendeltetése:

• lakás- és faluépítés,
• kertészkedés vagy kertészet,
• személyes melléktelek.

Ha a föld közös tulajdonként van nyilvántartva, a kölcsönvevő csak a tulajdonrészét zálogba helyezheti. Ebben az esetben a részesedést ténylegesen helyben osztják ki, annak minimális mérete is korlátozható. A helyszín meglátogatásakor a bank képviselője ellenőrzi annak jelenlétét és elhatárolását. A részesedés kiosztását a többi tulajdonossal kell egyeztetni.

Likviditás

A telek egyik legértékesebb tulajdonsága a fedezetként történő nyilvántartásba vételkor a likviditás, pl. a bank azon képessége, hogy a hitel nemteljesítése esetén gyorsan eladjon földet.

A webhely likviditása számos tényezőtől függ:

• elhelyezkedés,
• a népszerűségét
• kommunikációs és bekötőutak biztosítása,
• a terület fejlesztésének kilátásai.

Például a tenger vagy a folyó közelében lévő földterületek folyékonyabbak, mint a tőlük távol lévők.

A telek fedezeti értékét egy banki akkreditált értékbecslő cég szakemberei határozzák meg. A telek ára nem lehet alacsonyabb a kataszteri értékénél.

Mezőgazdasági föld zálogjog

Hiteligényléskor a termőföld is lehet fedezet tárgya.

• A kölcsönvevőnek a webhely tulajdonosának kell lennie, és rendelkeznie kell egy erre vonatkozó dokumentummal.
• A szomszédos telkek tulajdonosainak nem lehet vele szemben vagyoni követelése.

A bankok általában elég nagy területű földet fogadnak el fedezetként (minden banknak megvannak a maga követelményei). A kis kerti telkek csak olyan esetekben érdeklődnek, ahol folyékonyak és drágák, például a moszkvai régióban található nyaralók.

A bankok földrészvényeket is elfogadnak fedezetként. Ha a kölcsönt nem fizetik vissza, az üzletrész a bank tulajdonába kerül.

A termőföld értékének felmérése meglehetősen hosszadalmas, munkaigényes és összetett folyamat.

Hitelfelvételi eljárás

A kölcsön igényléséhez, amely fedezetként földet kínál, a hitelfelvevőnek:

• vegye fel a kapcsolatot a bankkal, vagy hívja fel, először meglátogathatja a bank webhelyét
• töltsön ki egy online kérelmet az Ön által igényelt hiteltípushoz;
• töltse ki a jelentkezési lapot;
• összegyűjti az összes szükséges dokumentumot;
• benyújtja a kitöltött igénylőlapot és az elkészített dokumentumokat banki felülvizsgálatra;
• várja meg, amíg a bank elbírálja a kérelmet és közli a döntését. A bank saját maga határozza meg a kérelmek feldolgozásának határidejét. Általában nem haladja meg a 10 napot;
• ha a banki iroda jóváhagyja, írja alá a megállapodást és egyéb dokumentumokat;
• menj a pénztárhoz pénzért.

Szükséges dokumentumok

A telek fedezetként történő regisztrálásához és kölcsön felvételéhez a következő dokumentumokra lesz szükség:

• két személyazonosító okmány (útlevél és vezetői engedély, nemzetközi útlevél, TIN vagy SNILS),
• biztosítéki ingatlanok dokumentumai.

A bankok listája

Kevés olyan bank van, amely ingatlannal, például földterülettel szembeni hitelezést gyakorol.

Ezt a földfedezetű hitelezést a legaktívabban a Rosselkhozbank támogatja, amelynek számos programja van a földtulajdonosok támogatására: házak építésére és javítására, gázosításra, közművek kiépítésére és egyéni gazdálkodás fejlesztésére.

Az alábbiakban felsorolunk néhány olyan bankot, amelyek földet fogadnak el fedezetként, és azok hitelezési feltételeit.

A különféle igényekre, szárazföldi fedezetű hitelezés gyakorlata Oroszországban lassú ütemben fejlődik. Ennek oka a szükséges jogszabályi keret hiánya. A bankokat a jelzálogjog vezérli, amikor a telkeket fedezetként tekintik. Ennek ellenére a föld egyre inkább likvid és vonzó ingatlanokká válik, és a telkek tulajdonosainak lehetőségük van pénzügyi forrásokhoz jutni, hitelek fedezetéül felhasználva.