Esempio di lettera di disaccordo con il debito. Esempio di lettera alla controparte riguardante il rimborso del debito. Obiezione alla richiesta di rimborso del debito

Di norma, in molti casi viene utilizzata una lettera di richiesta di rimborso del debito. Se parliamo di contratti di credito, con l'aiuto di un reclamo scritto il titolare del prestito può inviare un sollecito al debitore che deve ripagare il debito. La lettera di richiesta di rimborso del debito contiene anche informazioni sulle ulteriori azioni della banca nel caso in cui il mutuatario non adempia ai propri obblighi contrattuali.

Se la banca successivamente si rivolge al tribunale per tutelare i propri interessi finanziari, questa lettera costituirà la prova diretta della risoluzione preliminare della controversia.

Problemi discussi nel materiale:

Perché è necessario inviare una lettera di richiesta di rimborso del debito?

Se un istituto di credito ha deciso di riscuotere un debito scaduto da un cliente, sia esso un privato o un'azienda, il modo più affidabile e comprovato per svolgere questo compito è rivolgersi al tribunale: la sua decisione è vincolante. Ma se le organizzazioni e i cittadini affrontassero ogni questione, l’afflusso di casi creerebbe un certo collasso. Per questo motivo, la legislazione procedurale contiene una clausola secondo cui prima di presentare un reclamo devono essere eseguite determinate procedure. Per la banca, questa procedura consiste nell'inviare una lettera di reclamo al debitore chiedendo il rimborso del prestito. E se, entro il tempo assegnato, il debitore non adempie ai propri obblighi ai sensi del contratto di prestito, la banca può tranquillamente presentare un reclamo in tribunale: è stata effettuata una risoluzione preliminare delle controversie.

Il contratto di prestito può contenere una sezione che prevede l'obbligo di svolgere l'attività di risarcimento e le parti stesse hanno il diritto di concordare scadenze specifiche per adire il tribunale se il debitore rifiuta di soddisfare i requisiti di risarcimento.

Se la presenza di una lettera di reclamo è obbligatoria ed è specificata nel contratto, quando si presenta una dichiarazione di reclamo, se non contiene un riferimento ad essa, il tribunale non prenderà in considerazione il caso. Il giudice ha il diritto di respingere il reclamo e indicare la necessità di attuare tutti i metodi obbligatori di risoluzione delle controversie. Una volta soddisfatto questo requisito, la banca può presentare una seconda domanda al tribunale, allegando una lettera di reclamo e l’eventuale risposta del debitore.

Contenuto e forma della lettera di richiesta di rimborso del debito

Se intendi presentare una domanda in tribunale e allegare una lettera come prova della risoluzione preliminare delle controversie, si consiglia di non presentare una richiesta di rimborso del debito in formato elettronico, poiché non dimostrerai mai che la lettera è stata ricevuta da il destinatario (potrebbe essere stato cancellato accidentalmente da dipendenti istituzioni, ecc.). Una volta presentato il reclamo per iscritto tramite posta certificata con ricevuta di ritorno, è facile verificarlo. È importante che lo stesso debitore, dopo aver ricevuto una lettera per posta con avviso di ricevimento, prenda più sul serio la pretesa del creditore.

Una lettera di richiesta di rimborso del debito può essere redatta in forma libera: non ci sono requisiti speciali per scriverla. La cosa principale è seguire le regole generalmente accettate della corrispondenza commerciale. La lettera non deve necessariamente chiamarsi “Claim”, perché quando questo documento verrà esaminato in tribunale, l'accento sarà posto sul contenuto semantico, sul fatto che siano state adottate tutte le misure per risolvere le controversie preprocessuali.

Quali punti dovrebbero riflettersi nel reclamo:

  1. Motivi di debito. In caso di violazione dei termini contrattuali, la lettera di reclamo indica i dettagli, nonché le sezioni utilizzate per calcolare il debito.
  2. Importo del debito. Qui è necessario registrare non solo l'importo totale, ma anche i suoi componenti. Se le sanzioni sono soggette a contabilità, viene prescritta la regola per il loro calcolo. Sarebbe una buona idea includere un calcolo del debito.
  3. Il tempo concesso al debitore per adempiere agli obblighi. Il termine è previsto anche per il rifiuto motivato di rimborsare il debito.
  4. Sanzioni che verranno applicate al debitore se non adempie ai propri obblighi entro il termine concordato.

Puoi utilizzare come base un modello di lettera di reclamo già pronto, compilando i campi necessari per il tuo caso specifico. Sarà necessario determinare il rapporto giuridico in cui è sorto il debito.

Dovrebbe essere chiaro che un reclamo non è un analogo di una dichiarazione di reclamo, pertanto non è necessario fare riferimento a leggi e regolamenti nel documento. Ma se si tiene conto di questi punti, il peso e la serietà della lettera aumenteranno notevolmente. Se il debitore riceve una lettera del genere, deve comprendere chiaramente che il creditore è pronto ad adottare misure estreme per riscuotere il debito e presentare un reclamo in tribunale.

Come inviare un reclamo a un debitore?

Prima di rivolgersi al tribunale, il creditore è obbligato a svolgere una procedura denominata “Risoluzione preprocessuale delle controversie”, quindi devono essere disponibili prove concrete di questo lavoro. La pratica giudiziaria mostra che due metodi di invio dei crediti al debitore hanno un peso serio:

  • Invio tramite raccomandata con avviso;
  • Consegna della lettera sotto la firma personale del debitore.

Se la lettera di reclamo viene consegnata personalmente al debitore, è necessario avere a portata di mano 2 copie del documento. La prima viene consegnata al debitore, sulla seconda lettera è tenuto ad apporre la propria firma e la data di consegna. Importante! La data indicata sulla lettera gioca un ruolo significativo, poiché è da questa data che inizia il conto alla rovescia sia per il creditore che per il debitore.

Se il debitore è una persona giuridica, al momento della consegna della lettera è importante identificare correttamente la persona responsabile dell'accettazione della corrispondenza. Nella maggior parte dei casi, queste funzioni sono affidate al segretario. In pratica nessuno mostrerà al presentatore della lettera né la descrizione del lavoro né il passaporto. Pertanto, se la persona giuridica è piccola, è meglio organizzare un incontro personale con il manager e consegnargli una lettera. Questo ti eviterà incomprensioni in futuro.

La prova più affidabile dell'attività di reclamo è il timbro postale sulla notifica che la lettera è stata consegnata al debitore. La pratica giudiziaria dimostra che il giudice non tiene conto della dichiarazione del debitore secondo cui non ha ricevuto la lettera di reclamo perché firmata da una persona non autorizzata a ricevere la corrispondenza. Si presuppone che la consegna delle lettere insieme ad altra corrispondenza avvenga dal postino nelle mani di una persona autorizzata a ricevere la posta. Se scegli questo metodo di invio di una lettera, non ci saranno problemi con la fissazione della data.

Ce n'è uno MA qui! Se una persona evita deliberatamente di consegnare una lettera di richiesta di rimborso del debito, il postino non cercherà il destinatario, quindi il documento rimarrà semplicemente non consegnato. In questo caso, il creditore, insieme alla dichiarazione di credito, porta in tribunale le buste inviate al debitore (persona fisica) nel luogo di residenza registrato o alla persona giuridica presso la sede legale della società. Durante l'udienza in tribunale verrà già chiarito il luogo in cui si trova esattamente l'imputato.

Quali conseguenze attendono il debitore se rifiuta di rispettare i requisiti della lettera di reclamo?

La lettera inviata al debitore specifica il termine entro il quale devono essere soddisfatte tutte le richieste del creditore. Questo è il caso se il debitore è d'accordo con le sue richieste. Se il debitore si trova in una situazione finanziaria difficile, ma non rifiuta di adempiere ai propri obblighi, allora questo punto dovrebbe essere comunicato al titolare del prestito per avviare il processo di negoziazione sulla situazione attuale. Molto spesso, il risultato di tale discussione è una delle seguenti decisioni:

Se il creditore si trova nella posizione del debitore e accetta nuovi termini per ripagare il debito, può rifiutarsi di applicare sanzioni nei suoi confronti. Ricorda che le concessioni e il raggiungimento di una soluzione di compromesso in tali situazioni non sono rari.

Se per qualche motivo il debitore non è pronto a soddisfare le richieste del creditore, scrive un rifiuto e lo motiva in dettaglio. Questa risposta serve anche come inizio del processo di negoziazione. I partecipanti al contratto di credito possono rilasciare dichiarazioni di riconciliazione che mostreranno il vero stato delle cose, indipendentemente dal fatto che vi sia debito o meno. Se il creditore non è soddisfatto della giustificazione del rifiuto del debitore di pagare le fatture, ha il diritto di adire il tribunale. Anche in questo caso ciò sarà possibile allo scadere del termine per l'adempimento volontario degli obblighi indicati nella richiesta. Il debitore può cambiare idea in qualsiasi momento e saldare il debito, rendendosi conto che il procedimento giudiziario comporterà nuovi costi finanziari e perdita di tempo.

Se il debitore non ha risposto al credito, il creditore può tranquillamente presentare la dichiarazione di credito al tribunale, aspettando la scadenza del termine assegnato. La legge prevede per questa procedura un periodo da 2 settimane a un mese, ciò dipende dal tipo di rapporto giuridico. Se le parti raggiungono un accordo, questo periodo può essere prorogato.

Esempio di richiesta di rimborso del debito

Il debitore, avendo ricevuto una lettera di reclamo in cui il creditore rivela le conseguenze negative del mancato pagamento del debito, penserà a cosa lo attende in futuro. Ciò significa un processo, nuovi costi per un avvocato, perdita di tempo e nervi. La prospettiva di un contenzioso nella maggior parte dei casi è un ottimo incentivo per pagare i debiti e trovare una via d'uscita dalla situazione attuale.

Non dimenticare che per il tribunale la presenza di una lettera di reclamo con la data di invio è la prova che il creditore ha cercato di risolvere amichevolmente la controversia in via extragiudiziale, ha incontrato il debitore a metà strada e ha fatto tutto il possibile per uscire dalla situazione attuale . Ma queste azioni non hanno portato risultati, quindi il tribunale è l'unico modo per proteggere gli interessi patrimoniali.


  • 1 Caratteristiche del modulo
  • 2 Criteri di progettazione
  • 3 Regole per scrivere una risposta
    • 3.1 Controversie sulle vendite
    • 3.2 Debiti pendenti
    • 3.3 Rimborsi
    • 3.4 Danni
  • 4 Contenuto del modulo
  • 5. conclusione

Gli accordi reciproci tra le controparti si basano su accordi esistenti. Entrambe le parti contraenti si impegnano a rispettare le condizioni accettate entro un certo periodo di tempo. Se il debitore viola la procedura per il trasferimento di denaro e l'adempimento degli obblighi, il creditore ha il diritto di inviargli un avviso. Il modulo è destinato alla risoluzione preliminare delle controversie. In questa situazione, è importante sapere come un debitore inadempiente può rispondere correttamente ai reclami. Caratteristiche della forma Nell'ambito della cooperazione reciproca, una controparte fornisce all'altra materiali, risorse finanziarie e servizi.

Esempio di risposta a una richiesta di pagamento del debito

Accordo, in cui si stabilisce che gli accordi reciproci definitivi ai sensi dell'accordo vengono stipulati dalle parti entro un mese di calendario dalla scadenza dell'accordo. Secondo la clausola 9.5, il Contratto è stato concluso per 1 (uno) anno e il suo periodo di validità scade il 14 agosto 2013. A questo proposito, non riteniamo che i nostri obblighi ai sensi del Contratto siano violati, poiché il periodo per il loro adempimento è scaduto non ancora scaduto.
Pertanto non potrete esigere da noi il pagamento del debito principale e delle penalità. A questo riguardo, riteniamo le vostre richieste infondate e siamo costretti a respingerle per mancanza di motivi per la loro totale o parziale soddisfazione. Appendice: Copia del contratto di fornitura del 15 agosto 2012 n. 15/P-2012 (1 copia).

Risposta a una richiesta di pagamento del debito (campione)

Secondo l'art. 151 del Codice Civile della Federazione Russa, se un cittadino ha subito un danno morale (sofferenza fisica o morale) a causa di azioni che violano i suoi diritti personali non patrimoniali o invadono altri benefici immateriali appartenenti al cittadino, così come in altri nei casi previsti dalla legge, il tribunale può imporre al trasgressore l'obbligo di un risarcimento pecuniario per il danno specificato. Secondo l'art. 1101 del Codice Civile della Federazione Russa, il risarcimento del danno morale viene effettuato in contanti. A causa del fatto che le mie numerose richieste di fermare la coercizione per pagare il debito sono state ignorate, per assistenza legale nella redazione di documenti legali in difesa dei miei diritti e interessi legittimi, sono stato costretto a rivolgermi a LLC "", pagando alla sua cassa in rubli, che rappresentano le mie perdite e sono soggette a risarcimento da parte del trasgressore. Ai sensi dell'art.

Prepariamo una risposta ad una richiesta di pagamento del debito

Per entrambe le controparti è consigliabile risolvere il problema o il conflitto con mezzi pacifici, selezionando opzioni di compromesso. Ad esempio, lo stipendio di un inquilino viene ritardato e non può saldare il debito per l'alloggio e i servizi comunali. In risposta alla pretesa del creditore, il cittadino chiede la dilazione e l’esenzione dalle sanzioni.


Molto spesso, l'azienda soddisfa il richiedente a metà strada e ammorbidisce i requisiti. Il debitore è tenuto a rispondere per iscritto alla domanda del creditore. Regolamento per la preparazione della replica Nei procedimenti civili, l'attività di reclamo non è obbligatoria, a differenza delle procedure arbitrali. Indipendentemente dalla tipologia del contratto, il destinatario del reclamo dovrà fornire una risposta. Se non lo fa, l'arbitro può schierarsi dalla parte del creditore più avanti nella causa.

Risposta al reclamo. campione di ortografia corretta

Cerca di passare direttamente alle circostanze che indicano la tua innocenza o che ti sollevano almeno parzialmente dalla colpa. Risposta-obiezione alla richiesta Carta intestata dell'organizzazione 05.11.2012 No. Al direttore della LLC “Vladis” a S.P. Lvov. 220019, Minsk, st. Sharangovicha, 16 anni, ufficio. 11 Risposta al reclamo Considerato il vostro reclamo del 15 ottobre 2012.
chiedendo il pagamento dell'importo di 13.148.000 rubli, da noi ricevuto il 16 ottobre 2012, riportiamo quanto segue. In conformità ai termini del contratto di fornitura n. 15/P-2012 del 15/08/2012 (di seguito denominato Contratto), abbiamo ricevuto la merce il 05/09/2012 (TTN del 04/09/2012) , ma ad esso non erano allegati i documenti previsti dai paragrafi. 2.3–2.5 Accordi. Secondo la clausola 2.6 dell'Accordo, il trasferimento di questi documenti deve essere effettuato contemporaneamente alla consegna di ciascun lotto di merce.

Esempio di risposta ad una richiesta di risarcimento danni

In questo caso, il destinatario della domanda si limita a smentire le argomentazioni della domanda, evidenziando i fatti non confermati riportati nella domanda, senza fornire le proprie argomentazioni a sostegno della sua posizione. Un esempio della formulazione della negazione degli argomenti del reclamo: "Valan LLC attualmente non ha arretrati di affitto nei confronti di Petro LLC." In secondo luogo, obiezioni motivate alle circostanze o agli argomenti esposti nella domanda.


Importante

In questo caso, le obiezioni del destinatario del reclamo sono supportate da prove pertinenti, riferimenti a norme legali e termini del contratto. A loro volta, tali obiezioni possono essere di due tipi: obiezioni che confutano direttamente le circostanze di fatto o argomenti giuridici della richiesta. Qualsiasi tipo di obiezione può essere utilizzata in risposta ad un reclamo.

Elaborazione di una risposta con una richiesta di pagamento del debito utilizzando il campione

Per scaricare il modulo non è necessario pagare né registrarsi; la procedura non richiederà più di due minuti. Senza fornire le informazioni necessarie la risposta risulterà incompleta. Nel 2018 la legge non regolamenta il contenuto del modello, ma è opportuno indicare alcuni dettagli:

  • Nome completo del destinatario del messaggio.
  • Informazioni di contatto sul mittente.
  • La base per la compilazione del modulo (in risposta al reclamo).
  • Circostanze di considerazione delle rivendicazioni presentate.
  • Potenziali soluzioni, proposte, obiezioni.
  • Una breve dichiarazione dei motivi del ritardo o della deviazione dai termini della transazione.
  • Data, firma del richiedente.

Se la lettera è redatta da una persona giuridica, si consiglia al gestore di firmarla e di apporre un timbro. Il procuratore indica le informazioni sulla procura che gli conferisce tali poteri.

Obiezione alla richiesta di rimborso del debito

Attenzione

A questo proposito, ti offriamo la seguente linea di condotta: 1) La tua organizzazione ci trasferisce i documenti previsti ai paragrafi. 2.3–2.5 del Contratto, per una spedizione di merci consegnata entro 3 giorni lavorativi dal ricevimento della presente lettera; 2) la nostra organizzazione trasferisce il costo della spedizione di merci consegnata per un importo di 12.000.000 (dodici milioni) di rubli entro 3 giorni lavorativi dal ricevimento dei documenti; 3) entrambe le parti si rifiutano di riscuotere multe e penalità dovute per violazione degli obblighi contrattuali. Se l'opzione proposta viene approvata, avvisa immediatamente il responsabile della nostra organizzazione. Se tale proposta viene respinta o si ricorre al giudice, ci riserviamo il diritto di proporre anche ricorso per la riscossione della sanzione prevista al comma.


6.5 Contratto e danni. Allegato 1.

Come rispondere con competenza a un reclamo?

Un esempio di messaggio sulla procedura e le scadenze per soddisfare i reclami: “Arretrati di affitto per un importo di 100.000 rubli. Valan LLC sarà rimborsata integralmente entro il 1° ottobre 2013." Se il destinatario del reclamo non accetta di soddisfare i requisiti specificati nel reclamo per qualsiasi motivo, in risposta al reclamo deve dichiarare la sua posizione su ciascuno dei requisiti, ovvero fornire le sue obiezioni in relazione al reclamo indirizzato a lui. Se la tua situazione è più complessa di quella descritta negli esempi, allora è meglio contattare i nostri specialisti per un aiuto qualificato! Esistono diversi tipi di obiezioni: in primo luogo, la negazione delle circostanze o di eventuali argomenti esposti nella richiesta.

Il mutuatario, facendo riferimento al contenuto del modulo di ricevuta, ricorda al cliente i termini effettivi della transazione e chiede pazienza. Danni Il tipo di richiesta più complessa riguarda il risarcimento dei danni. Il problema è che possono esserci molte fonti di danno. In questo caso, non solo il creditore, ma anche il debitore deve operare con fatti inconfutabili. Nel comporre la risposta, il colpevole si basa sulle norme legislative del paese, della repubblica, della regione e fornisce estratti di articoli e codici. Contenuto del modulo Dopo aver deciso lo scopo della lettera di risposta, consideriamo la sua struttura. Il debitore può redigere il modulo in modo indipendente, tenendo conto delle sfumature del rapporto. Il lavoro di registrazione può essere affidato ad un avvocato praticante. Le risposte campione alle richieste di restituzione del denaro e di rimborso del debito sono di dominio pubblico per tutti gli utenti dei portali legali.

Prima di adire il tribunale, le parti devono tentare di risolvere la controversia in via amichevole. Non ci sono molte opzioni per la transazione preliminare. Una lettera di rimborso del debito è un modo per risolvere il problema. Una lettera di esempio può tradizionalmente essere scaricata gratuitamente sulla risorsa FreeDocx.ru tramite un collegamento diretto.

Clausole obbligatorie di una lettera di rimborso del debito

  • Indicazione del destinatario in alto a destra e generalità del richiedente;

La lettera di rimborso del debito stabilisce le scadenze per l'adempimento degli obblighi, i piani di rateizzazione (se necessario), la responsabilità e l'intenzione di contattare le autorità Femida. Dovresti ricordarti di raccogliere tutte le prove scritte in questa fase. Ogni documento sarà di grande aiuto durante il procedimento. Tutti i messaggi al debitore devono essere preparati in duplice copia. L'elaborato dovrà essere consegnato contro firma personale o tramite posta con notifica e descrizione dell'allegato.

Esempio di lettera alla controparte riguardante il rimborso del debito


Ti ricordo ancora una volta che entro il 01/04/2014 sei obbligato a ripagare integralmente il debito previsto da tutti gli accordi in essere. Se non puoi farlo, ti preghiamo di organizzare un incontro con il direttore della tua azienda prima della data specificata.

Speriamo nella vostra integrità nel risolvere i problemi finanziari.

Caro Viktor Aleksandrovich,

Ti chiediamo gentilmente di ripagare il tuo debito attuale entro il 1 aprile 2014.

Ad oggi, il tuo debito totale nei confronti di Bez Borders LLC è di rubli.

Consulenza legale gratuita:


Se il debito non viene ripagato entro il termine stabilito, saremo costretti a ricorrere al tribunale.

Caro Viktor Aleksandrovich,

Secondo l'accordo n. 45 del 1 febbraio 2014, la società appaltatrice Bez Borders LLC ha eseguito lavori per la società cliente Delo.ru LLC sulla consegna di attrezzature edili per un importo di rubli 89 kopecks.

La clausola n. 3 prevede (clausola di pagamento integrale) che il Cliente, dopo aver firmato il certificato di ultimazione lavori, avvenuta il 1 marzo 2014, dovrà effettuare il pagamento integrale delle prestazioni. Ma il Cliente ha violato questa condizione del Contratto e ad oggi il lavoro non è stato pagato.

Dal 7 aprile 2014, il debito di Delo.ru LLC nei confronti di Bez Borders LLC ammonta a rubli.

Consulenza legale gratuita:


In caso contrario, ricorreremo al Tribunale Arbitrale per la riscossione forzata del debito con la maturazione di adeguate sanzioni.

Lettera di richiesta di rimborso dei crediti (utilizzando l'esempio di un contratto di locazione)

Esempi sull'argomento: scrittura. Reclamo

_____________________________________________________________________________ (su carta intestata dell'ente locatore)

(nome dell'inquilino, nome completo del gestore)

Rif. N ___________________

Consulenza legale gratuita:


da "___"__________ ____

RECLAMO

“__”_________ ___, tra ___________ e ___________, è stato concluso un contratto di locazione N ______, registrato ________________ per N ________, secondo i termini del quale la nostra organizzazione (locatore) ha fornito alla vostra azienda (locatario) locali non residenziali con un'area di _______ mq in affitto. m, situato all'indirizzo: ____________, il quale, a sua volta, si è impegnato a pagare tempestivamente l'affitto dei locali specificati.

In conformità con la clausola ____ del contratto di locazione specificato, l'affitto per i locali non residenziali forniti con una superficie di _______ mq. m è _______ rubli al mese. Secondo il comma 1 dell'art. 614 del Codice Civile della Federazione Russa e clausola ____ del contratto n. _____ La vostra organizzazione è tenuta a trasferire tempestivamente l'affitto sul nostro conto entro ____ il giorno di ogni mese.

Per il periodo da ________________ ad oggi, la vostra organizzazione, in violazione dei termini del contratto di locazione concluso e delle norme dell'attuale legislazione della Federazione Russa, non adempie ai propri obblighi di pagamento mensile per locali non residenziali in affitto.

Il debito per l'affitto per “___”__________ ____ è l'importo di ________ (_______________) rubli. In allegato il calcolo.

Consulenza legale gratuita:


Sulla base di quanto sopra e guidato dall'art. 190, 192, 614 del Codice Civile della Federazione Russa, chiedo che entro “___”________ _____ gli arretrati dell'affitto per un importo di _________ rubli siano rimborsati integralmente e l'affitto per ___________ mese debba essere pagato prima del previsto.

Calcolo degli affitti arretrati.

Lettera di reclamo al debitore

Caro Ivan Ivanovic ,

Vorrei ricordartelo ancora una volta 15.07.2013 Ci aspettiamo da te il rimborso completo del debito previsto da tutti i contratti. Se non puoi farlo, organizza per noi un incontro con il tuo direttore generale. Spero che accetterai di incontrarci a metà strada e ci aiuterai nel pagamento tempestivo di tutte le nostre fatture.

Ti chiede in modo convincente di firmare il rapporto di riconciliazione e di saldare prima il debito esistente 15.07.2013 G.

Consulenza legale gratuita:


L'importo del debito totale LLC "Delopis.ru"è [importo] rubli 00 kopecks ([importo in lettere] rubli 00 kopecks).

In caso contrario, la questione del pagamento verrà risolta in tribunale.

Caro Ivan Ivanovic ,

In base all'accordo tra LLC [nome dell'organizzazione] (di seguito denominato Cliente) e LLC "Delopis.ru"(di seguito denominato Contraente) con il contratto n. [numero] datato [data] il lavoro di [nome del lavoro] è stato eseguito per il Cliente per un importo di [importo] rubli.

Secondo la clausola [numero della clausola, che indica il periodo per il pagamento integrale] del contratto, il pagamento del lavoro eseguito viene effettuato dal Cliente entro [numero] giorni lavorativi bancari dalla data della firma del certificato di completamento, firmato il [ data]. Tuttavia, il Cliente ha violato i termini del Contratto concluso, il lavoro svolto non è stato pagato in tempo.

Consulenza legale gratuita:


Come di 15.07.2013 d. il debito del Cliente è di [importo] rubli.

Sulla base di quanto sopra, guidati dalle norme della legislazione vigente, ti suggeriamo, entro [numero] giorni di calendario dalla data di ricevimento del reclamo, di trasferire l'importo del debito sul nostro conto corrente n. [numero di conto] in Banca [nome] c/s [numero], BIC [numero] .

Se le nostre richieste non saranno soddisfatte, saremo costretti a ricorrere al Tribunale Arbitrale per riscuotere forzatamente l'importo del debito, con maturazione di sanzioni (secondo la clausola [numero clausola] dell'Accordo), nonché l'addebito delle spese di pagare il dazio statale sul tuo conto.

Debito in sospeso

Varie imprese, organizzazioni, istituzioni, singoli imprenditori (IP) concludono transazioni tra loro e/o con individui per vendere beni, realizzare vari lavori o fornire servizi.

Qualsiasi transazione di questo tipo è formalizzata sotto forma di un accordo scritto. Discute tutti i termini della transazione: diritti e obblighi delle parti, forza maggiore, termini di pagamento e trasferimento della merce, responsabilità del venditore e dell'acquirente. Il documento è completato con le firme delle parti dell'accordo e uno o più sigilli.

Consulenza legale gratuita:


Uno dei punti importanti del contratto è l'importo e la procedura di pagamento. Indica l'importo, la modalità di trasferimento dei fondi, il periodo di pagamento e l'importo dell'IVA. La responsabilità dell'acquirente comprende le sanzioni a suo carico qualora venga violato il termine per il bonifico e/o il pagamento non venga effettuato per intero.

Il secondo punto importante riguarda i diritti e gli obblighi delle parti. La responsabilità del cliente è di effettuare il pagamento in tempo, il diritto del venditore è quello di redigere una lettera riguardante il pagamento del debito.

Esempio: secondo l'accordo di IP Kulakov V.V. deve versare 5.000 RUB sul conto bancario di Salut LLC. per la merce entro 5 giorni lavorativi, ma sono stati ricevuti solo 3000 rubli. In questo caso, il debito dell'acquirente ammonta a 2.000 rubli. In questo caso, Salut LLC può scrivere una lettera all'acquirente chiedendogli di ripagare il debito.

Un debito insoluto può sorgere da un acquirente a un venditore per il pagamento di beni, da un mutuatario a una banca, da persone fisiche o giuridiche per pagare le tasse allo Stato, da un'organizzazione ai dipendenti per gli stipendi, da una banca a un cliente per pagamento di un deposito e degli interessi su di esso, da parte del venditore all'acquirente per la consegna della merce.

Misure di recupero del debito insoluto

Le misure per riscuotere il debito insoluto comprendono: un avvertimento verbale, la sospensione dell'adempimento degli obblighi previsti dal contratto, la notifica scritta del debito, il contatto con un'agenzia di riscossione, il mantenimento di un proprio dipartimento per trattare i clienti problematici e l'avvio di una causa. Tutti questi metodi sono conformi alla normativa vigente.

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Un avvertimento verbale si riduce al fatto che il rappresentante del venditore chiama o contatta personalmente il cliente o la controparte e lo informa del debito, si informa sulle ragioni del suo verificarsi e gli chiede di ripagarlo il prima possibile. Lo svantaggio di questo metodo di notifica è che non dispone di alcuna prova documentale.

La sospensione dell'adempimento degli obblighi derivanti dal contratto è possibile se ciò è previsto nel testo del documento. Esempio: Neptune LLC inizierà a eseguire lavori di riparazione nell'ufficio del direttore di Saturn LLC solo dopo aver ricevuto un pagamento anticipato per un importo di rubli. sul tuo conto bancario. Senza la preventiva ricezione dei fondi non verranno eseguiti i lavori previsti dal contratto.

Le agenzie di recupero crediti sono aziende specializzate nella riscossione di crediti a pagamento. Di norma, vengono contattate da organizzazioni che hanno molti debitori, ad esempio quelle che lavorano nel settore dell'edilizia abitativa e dei servizi comunali. Quasi tutte le banche specializzate nella collaborazione con piccole imprese e privati ​​dispongono di un proprio servizio debitori, che sviluppa notifiche campione per i mutuatari.

Una lettera di recupero crediti è uno dei modi più comuni per raccogliere fondi e beni materiali da un partner e/o cliente senza scrupoli.

Obbliga il debitore a rispondere almeno al creditore, informando sui termini per l'adempimento degli obblighi e sui motivi della violazione del contratto.

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Se tutte le precedenti misure di riscossione non hanno aiutato, è necessario rivolgersi al tribunale.

Lettera di pagamento del debito

La lettera deve essere redatta sotto forma di reclamo, deve cioè contenere una richiesta o una richiesta di pagamento di somme o per il compimento di altre azioni previste dal contratto. In questo caso non si applica una semplice lettera informativa, poiché contiene solo un messaggio relativo al debito.

Non esiste un modulo approvato per una lettera che richiede o esige il pagamento di un debito. Ogni organizzazione sviluppa in modo indipendente lettere campione. L'avvertimento dipende dall'area di attività dell'organizzazione. Una notifica di esempio per un mutuatario in merito a un debito su un prestito al consumo da parte di una banca differisce da una notifica da un'azienda all'altra sul pagamento di fondi per beni, lavoro o servizi ricevuti.

È preferibile inviare la diffida tramite posta raccomandata, poiché sulla busta sono indicate le date di accettazione, spedizione e consegna. Se non viene ricevuto dal destinatario, verrà restituito al mittente con una nota in tal senso.

Lettera campione

Il modello di lettera con la richiesta o la richiesta di rimborso di un debito viene redatto su carta intestata della società. Se non ce n'è, l'indirizzo legale ed effettivo del mittente e i dettagli sono indicati nell'intestazione del documento. Successivamente, nell'esempio, è necessario scrivere il nome completo del destinatario: una persona fisica o il nome di una persona giuridica, il nome completo e la posizione del suo manager, l'indirizzo postale del destinatario: città, via, codice postale, numero civico e numero dell'ufficio o dell'appartamento, indirizzo del debitore o del suo rappresentante (nome e patronimico) .

Consulenza legale gratuita:


Il documento campione deve contenere una richiesta o una richiesta di rimborso del debito e un termine per l'adempimento degli obblighi, nonché un avvertimento sul successivo ricorso al tribunale se i fondi non vengono ricevuti dopo un certo periodo di tempo. Al termine della lettera di rimborso del debito viene indicata la posizione, il cognome e le iniziali della persona che ha firmato la diffida.

7113 Lettera di sollecito

Si tratta di una lettera ufficiale che dichiara l'avvicinarsi o la scadenza di determinati compiti, obblighi o eventi.

Il sollecito deve certamente essere amichevole e discreto: in nessun caso si deve incolpare il destinatario, poiché il motivo del ritardo o del mancato pagamento, ad esempio, potrebbe essere la situazione finanziaria molto difficile in cui si trova.

Il contenuto della lettera di sollecito dipende soprattutto dal fatto che si tratti della prima, seconda o terza volta che ricordate al vostro partner di adempiere ai suoi obblighi, di mancato rispetto della scadenza per il pagamento delle fatture, ecc. Se il cliente non risponde ai vostri solleciti , poi, ovviamente, sarai costretto a informarlo della sua intenzione di adire il tribunale e risolvere il contratto. Tuttavia, anche in questo caso, lo stile della lettera dovrebbe essere educato e sobrio.

Colgo l'occasione per ricordarvi che la data di scadenza per il pagamento delle fatture relative al vostro ordine n. è dal(data) scaduto

Ti saremo grati se tu(data) Invierai un trasferimento del tuo debito per l'importo

Consulenza legale gratuita:


Mi scuso per averti disturbato per questo

Rimaniamo con rispetto

Per accontentarvi, prolunghiamo il termine di pagamento fino al(data) / stiamo evadendo i vostri nuovi ordini Se non saldate il debito entro il (data) e non inviate un assegno attestante il pagamento, saremo costretti a sospendere temporaneamente l'esecuzione di tutti i vostri obblighi di trasmissione.

In attesa della tua risposta

Cordiali saluti

Consulenza legale gratuita:


Siamo spiacenti di doverti disturbare di nuovo, ma sfortunatamente non abbiamo ricevuto alcuna risposta ai nostri precedenti solleciti. Sono sconvolto dal fatto che la tua azienda abbia trattato le nostre richieste con tanta negligenza, anche se noi, da parte nostra, abbiamo sempre rispettato rigorosamente i termini il contratto e soddisfatto in modo efficiente tutte le vostre richieste al momento dell'ordine.

Nonostante i ripetuti solleciti e le misure adottate, il vostro debito non solo rimane insoluto, ma continua anche a crescere, pertanto riteniamo necessario informarvi della nostra intenzione di recedere dal contratto.

È un peccato, ma non vediamo altra via d'uscita da questa sfortunata situazione.

Mi scusi, per favore, ma dobbiamo ricordare ancora a Vali del grande debito con la nostra azienda, che continua a crescere. Abbiamo sempre cercato di comprendere le vostre difficoltà finanziarie, ma questa volta il debito supera tutti i precedenti e il termine di pagamento è scaduto passato da tempo.

Ci auguriamo che tu capisca che non possiamo più trascurare gli interessi dell'azienda e quindi siamo costretti a intentare una causa

Consulenza legale gratuita:


È un peccato che la nostra collaborazione non abbia avuto successo

Fatturato TIPICO

Prima menzione

1 ti permetterà di essere ricordato

2 Colgo l'occasione per ricordarti che sei in debito

3 Ti chiediamo di prestare particolare attenzione al fatto che hai un debito di importo pari a

4 Desideriamo ricordarvi

Consulenza legale gratuita:


5 Si ricorda che è scaduto il termine per la presentazione delle segnalazioni (data)

6 Riteniamo doveroso ricordarvi che, come da contratto, la provvigione dovrà essere pagata entro il (data)

7 Siamo costretti a ricordarvi che sta scadendo il termine per il pagamento delle fatture relative alla stampa degli stampati da voi ordinati (data)

8 D A proposito, ti ricordiamo che la tua spedizione di merce dal magazzino doveva terminare il (data)

9 È opportuno ricordarlo

Consulenza legale gratuita:


10 Crediamo che questo mancato pagamento sia solo un'omissione e speriamo che lo eliminerete all'interno

11 Per aiutarti a orientarti rapidamente nella situazione, ti inviamo copie delle fatture il cui termine di pagamento è già scaduto

12 Il nostro reparto contabilità ha riferito che non avete pagato puntualmente diverse fatture

13 Ci auguriamo che questo mancato pagamento sia solo un fastidioso errore che verrà corretto. nel futuro prossimo

14 Siamo spiacenti (siamo offesi) di doverti disturbare per questo

Ripeti promemoria

1 Per noi è molto scomodo dovervi ricordare nuovamente

Consulenza legale gratuita:


2 Purtroppo dobbiamo ricordarvi ancora una volta che non abbiamo ancora ricevuto da voi fatture pagate

3 siamo molto dispiaciuti di dovervi ricordare nuovamente della presenza di numerose fatture ancora non pagate

4 Il ritardo nel pagamento è contrario ai nostri precedenti accordi sulle condizioni commerciali. Ci riserviamo il diritto di intraprendere ulteriori azioni.

5 La tua riluttanza a rispettare rigorosamente i termini di pagamento costituisce una violazione dei termini del contratto

6 È un peccato, ma dobbiamo informarvi sui cambiamenti nel sistema di pagamento degli ordini, causati dal fatto che non avete pagato in tempo i precedenti

Consulenza legale gratuita:


7 Non ti disturberemmo mai con tali solleciti se adempissi puntualmente ai tuoi obblighi di pagamento

8 Ti ricordiamo che hai accettato il pagamento entro il termine da noi stabilito. Il ritardo nel pagamento ci obbliga a prelevare mensilmente dal tuo conto una percentuale dell'importo non pagato.

9 Siamo spiacenti, ma siamo già stati costretti a ricordarvi che il debito è molto elevato (significativo)

10 considerano loro dovere (lo riteniamo necessario) ricordarvi ancora una volta il debito, il cui termine di pagamento è scaduto il (data)

Nelle ultime settimane vi sono stati inviati tre solleciti ufficiali riguardanti l'ingente debito della nostra azienda. Purtroppo non abbiamo ricevuto alcuna risposta da parte vostra.

Consulenza legale gratuita:


12 Siamo spiacenti di contattarvi nuovamente in merito a questa questione, tuttavia, tutti i nostri solleciti sulla necessità di spedire la merce alla nostra azienda sono rimasti senza risposta

13 Prolunghiamo ancora una volta il termine per il pagamento della fattura

14 Si prega di saldare il debito entro giorni

15 Sono mesi che aspettiamo che le nostre fatture vengano pagate. Ti preghiamo di trasferire l'importo corretto sul nostro conto bancario entro la fine di questa settimana.

16 La nostra collaborazione è stata piuttosto fruttuosa e la sua continuazione sarà possibile solo se il debito sarà ripagato entro il (data)

17 Vi abbiamo già scritto più volte (più volte) chiedendo di spiegarvi il motivo per cui non pagherete le bollette, ma purtroppo non abbiamo ricevuto risposta

18 Siete già in ritardo di mesi nella presentazione della vostra relazione annuale, quindi siamo costretti

19 Il vostro atteggiamento sprezzante nei confronti delle nostre richieste nuoce alla nostra collaborazione, che un tempo era fruttuosa

Ultimo promemoria e avvertimento riguardo alle seguenti azioni legali

Se delicati solleciti e richieste non danno i risultati sperati, sarai costretto a ricorrere al tribunale o a rescindere il contratto. Dovresti informarne il destinatario, ma fare tutto il possibile affinché il tono e lo stile della lettera lo convincano finalmente questo è estremamente importante per te spiacevole, ma l'unica via d'uscita possibile dalla situazione 34:

1 Il ritardo nel pagamento delle fatture costituisce una grave violazione contrattuale e siamo costretti a sottoporre la questione al nostro ufficio legale

2 Poiché non avete risposto ai nostri ripetuti solleciti, abbiamo sottoposto la questione al nostro avvocato

3 Siamo molto spiacenti di informarti che a causa del grande debito, il tuo prestito è temporaneamente chiuso

4 Sfortunatamente, il tuo continuo mancato pagamento delle bollette ci ha costretto a sottoporre la questione a un avvocato

5 Poiché, nonostante la nostra urgente richiesta di rimborso del debito, non avete ancora inviato un assegno a conferma del pagamento, siamo costretti a sospendere l'esecuzione di tutti i vostri ordini

63 data la situazione sono costretti a prendere misure drastiche

7 Il tuo debito ha superato tutti i precedenti ed è e il termine di pagamento è ancora scaduto (data) Non possiamo più trascurare gli interessi della società e siamo costretti a intentare una causa

8 Considerata la situazione attuale, siamo costretti a informarvi della nostra intenzione di recedere dal contratto con voi

9 Il tuo ritardo nel pagare le fatture ci ha costretto ad andare in tribunale Siamo rimasti sconvolti dal tuo atteggiamento negligente nei confronti delle nostre richieste.

10 Non possiamo più aspettare che tu paghi le bollette alla fine della settimana e siamo costretti a chiedere al nostro ufficio legale di organizzare il rimborso del debito

11 A causa di ritardi sistematici e prolungati nella consegna della merce, siamo costretti a risolvere il contratto con voi

12 Vi comunichiamo la nostra intenzione di risolvere il contratto

13 Tutte le nostre richieste di rimborso del debito sono state vane, quindi siamo costretti a intentare una causa. Credimi, siamo molto turbati, ma ora non vediamo altra via d'uscita da questa situazione

14 È un peccato che la nostra collaborazione non abbia avuto successo

Attenzione, questo libro di testo ha una bassa qualità di riconoscimento

Dettagli sulla lettera al debitore relativa al rimborso del debito

Nel mondo moderno, ogni secondo vengono concluse alcune transazioni tra le controparti. E uno dei tipi di rapporti giuridici è l'interazione tra creditore e debitore.

Se il debito viene rimborsato in tempo, non sorgono problemi. Ma cosa deve fare una società di credito in caso di ritardo? Per cominciare, vale la pena avvisare il debitore inviandogli un apposito avviso.

Cos'è

Una lettera di reclamo è un documento redatto per iscritto.

Contiene le informazioni più importanti per il debitore inadempiente:

  • l'importo dei suoi obblighi nei confronti del creditore;
  • procedura, termini e modalità del rimpatrio volontario;
  • azioni del creditore in caso di mancato adempimento dei requisiti volontariamente.

La denuncia viene effettuata in forma libera o su carta intestata dell’organizzazione. La spedizione viene effettuata tramite posta con una lettera di valore.

La consegna avviene durante una visita personale del debitore all'ufficio postale contro firma. Pertanto, il verificarsi di eventuali eccedenze legate alla mancata ricezione della notifica è impossibile.

Naturalmente, nella fase iniziale del procedimento di reclamo, il creditore può presentare le sue richieste oralmente.

Tuttavia, questo metodo viene utilizzato piuttosto raramente, principalmente a causa delle difficoltà nel fornire al tribunale prove pertinenti sulla corretta notifica del debitore.

Gli obiettivi principali perseguiti dal creditore nello svolgimento del lavoro sui sinistri sono due:

  • incoraggiare il mutuatario ad adempiere volontariamente agli obblighi, concentrandosi sugli indubbi vantaggi della liquidazione preventiva per entrambe le parti;
  • in caso di inadempimento volontario degli obblighi, il reclamo servirà come prova per il tribunale che il lavoro esplicativo appropriato con il debitore è stato svolto in conformità con le norme stabilite.

Video: Esperienza

La necessità di inviare una lettera di reclamo

Non c'è dubbio che presentare una richiesta di riscossione in tribunale sia il modo più sicuro per un creditore di riavere indietro i propri soldi nel più breve tempo possibile. Dopotutto, la decisione del tribunale è obbligatoria per tutti i cittadini e le persone giuridiche con sede nella Federazione Russa.

Tuttavia, se gli istituti di credito intentassero causa per ogni minima controversia, le agenzie governative non sarebbero in grado di far fronte a un simile flusso di casi.

Pertanto, la normativa procedurale prevedeva una disposizione sull'attuazione obbligatoria delle richieste di lavoro anche prima di andare in tribunale.

Ad esempio, per una banca la procedura per la liquidazione preliminare è simile alla seguente:

  • svolgimento del lavoro con il mutuatario attraverso conversazioni telefoniche;
  • visite personali alla registrazione e all'indirizzo di residenza del mutuatario;
  • invio di una richiesta cautelare all’indirizzo del debitore;
  • se la notifica non sortisce l'effetto desiderato, la struttura creditizia ha tutto il diritto di adire il giudice con adeguata pretesa.

Lettera al debitore sul rimborso del debito: modello, forma e contenuto

Se il creditore intende ulteriormente allegare l'avviso di reclamo al tribunale come prova, qualsiasi forma di gestione elettronica dei documenti dovrebbe essere evitata.

Il fatto che il debitore abbia ricevuto la notifica per iscritto è più facile da dimostrare. Inoltre, la corrispondenza postale è stata a lungo la principale modalità di interazione tra le controparti: gli articoli cartacei sono trattati molto più seriamente di quelli elettronici.

Non esistono moduli di richiesta standardizzati. Tuttavia, ciò non significa che lo scrittore non debba ispirarsi alle regole fondamentali della corrispondenza commerciale.

Il documento non deve necessariamente chiamarsi "Reclamo": se considerato dal tribunale come prova, l'attenzione principale sarà focalizzata sul contenuto e sul significato del documento.

Maggiori informazioni sulla funzione leasing. Qui.

Termini essenziali della lettera di rimborso del debito

Le condizioni essenziali dell’avviso di sinistro sono:

È possibile scaricare un esempio di lettera indirizzata a un debitore riguardante il rimborso del debito (a un privato) utilizzando questo collegamento.

Allegati al reclamo

A seconda dell'accordo che regola i rapporti giuridici delle parti, anche la documentazione allegata all'avviso di reclamo sarà diversa.

Se il reclamo contiene allegati, nel testo viene fatto un riferimento corrispondente.

Nella tabella che segue viene fornito l’elenco delle principali tipologie di operazioni e della documentazione allegata:

Procedura per presentare un reclamo

Esistono due principali modalità di invio:

  • attraverso i servizi postali;
  • consegna personale contro firma.

Consegna personale

Se l'avviso viene consegnato personalmente al debitore è necessario redigere l'atto in 2 copie.

Sulla copia che rimane presso il creditore, il debitore inadempiente dovrà apporre la propria firma e la data di ricezione della comunicazione. Il debitore può firmare la sua copia a sua discrezione.

Nota! La data stampigliata sul documento è estremamente importante. È da questa data che inizia il conto alla rovescia per l’adempimento volontario delle richieste del creditore.

Se l'operazione è stata effettuata tra persone giuridiche e il creditore desidera consegnare personalmente la comunicazione, occorre identificare con precisione la persona preposta alla ricezione e all'invio della corrispondenza.

Nelle grandi aziende, tali funzioni sono solitamente svolte da una segretaria. Ma in pratica è estremamente difficile garantire che un funzionario sia realmente responsabile dell'esercizio delle funzioni pertinenti.

Pertanto, se l'azienda inadempiente ha poco personale, è meglio fissare un incontro personale con il manager e consegnargli il documento.

Puoi scaricare qui un esempio di lettera indirizzata a un debitore in merito al rimborso del debito (a una persona giuridica).

Invio tramite canali postali

La spedizione tramite Russian Post è tradizionalmente il modo più affidabile. La garanzia che il debitore riceverà l'avviso è quasi del 100%.

Per il tribunale, la data in cui il mutuatario riceve il credito dal creditore sarà la data indicata sul timbro postale.

Anche se il mutuatario richiede che una persona non autorizzata a ricevere la corrispondenza firmi per lui, è improbabile che il tribunale prenda in considerazione tali argomenti (questo accade spesso con le persone giuridiche).

Nota! In pratica, ci sono casi in cui il debitore evita deliberatamente di ricevere la posta. L'impiegato delle poste non è obbligato a cercare il destinatario, quindi l'invio rimane non consegnato.

Consiglio! In questo caso, il creditore, dopo aver inviato diverse lettere, deve rivolgersi al tribunale arbitrale (per le persone giuridiche) o al tribunale distrettuale (per le persone fisiche) con una richiesta di recupero crediti.

La domanda deve essere accompagnata dalle buste inviate al debitore al suo indirizzo registrato (per una persona fisica) o alla sua sede legale (per un'organizzazione).

Già nel corso del procedimento giudiziario verrà chiarita l'effettiva ubicazione del debitore e le ragioni della sua sottrazione alla ricezione della corrispondenza.

Conseguenze del rifiuto di ottemperare alle prescrizioni contenute nel reclamo

L'avviso specifica il periodo per l'adempimento volontario degli obblighi.

Se il debito non viene rimborsato entro il termine prescritto e il debitore non ha ricevuto avviso di ristrutturazione o dilazione del pagamento, il creditore avrà il diritto di avviare un'azione legale.

Se il mutuatario è d'accordo con i requisiti specificati nella richiesta, ma non può soddisfarli a causa di una situazione finanziaria difficile, forza maggiore o altri fattori, il mutuante deve essere informato della situazione attuale.

In genere, le banche e altri istituti di credito incontrano i mutuatari a metà strada e offrono loro soluzioni convenienti per risolvere il conflitto:

  • ristrutturazione del debito;
  • differimento del pagamento del capitale;
  • differimento del pagamento degli interessi;
  • pagamento rateale;
  • riduzione del tasso di interesse;
  • altri metodi.

Se le parti raggiungono un accordo nell'ambito di una transazione cautelare, il creditore può anche annullare le sanzioni precedentemente applicate.

Le concessioni e il raggiungimento di compromessi durante i procedimenti istruttori sono abbastanza comuni.

La liquidazione preliminare del debito è una fase importante della procedura di riscossione. Ogni creditore è obbligato a svolgere senza fallo il lavoro sui sinistri: questo dice la legge.

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Se il debitore non adempie nei tempi stabiliti alle prescrizioni indicate nella diffida, la riscossione in sede giudiziale sarà assolutamente legittima.

Cosa contiene la lettera di pagamento del debito?

Attualmente, molte organizzazioni finanziarie non possono pagare in tempo i beni e i servizi acquistati per un motivo o per l'altro. Per estinguere tali obblighi finanziari può essere utile un'apposita lettera di pagamento del debito.

Le difficoltà finanziarie colpiscono particolarmente duramente le piccole imprese. Di conseguenza, i fornitori potrebbero trovarsi di fronte a un debito di tipo esigibile. Per risolvere tali problemi, che alla fine potrebbero portare l'organizzazione ad avviare una procedura di fallimento, è necessario negoziare con le controparti.

Una lettera di liquidazione del debito può aiutare a risolvere i problemi finanziari in modo rapido ed efficace per tutte le parti dell'accordo. Per redigere un documento del genere, è necessario familiarizzare con le regole di base, i tipi di requisiti e i possibili vantaggi.

Come preparare

Per ripagare gli obblighi di debito, le organizzazioni devono contattare le controparti con una richiesta di pagamento differito. Questo passaggio può aiutare a indirizzare i fondi liberati per coprire le spese critiche, come gli stipendi dei dipendenti. Vale la pena ricordare che ritardare i pagamenti tempestivi ai dipendenti può comportare ulteriori interessi per i ritardi di pagamento.

I debiti possono causare ulteriori spese e problemi all’interno del gruppo di lavoro. Per risolverli tempestivamente, è necessario scrivere una lettera speciale e inviarla ai fornitori abituali con cui l'organizzazione collabora da molto tempo. Molto probabilmente tali partner accetteranno di rinviare il pagamento.

Per scrivere correttamente una lettera, devi fare quanto segue:

  • indicare una data specifica fino alla quale l'organizzazione desidera rinviare il pagamento dei propri obblighi di debito;
  • giustificare la situazione problematica che si è venuta a creare, spiegando la possibilità di un ulteriore pagamento del debito e la continuazione di una collaborazione ininterrotta con la controparte;
  • spiegare che l'organizzazione è disposta a pagare l'intero importo, ma in un secondo momento;
  • dichiarare che la società non vuole pagare penali derivanti dal ritardato pagamento.

Vale la pena notare che i contratti e le fatture devono essere allegati al documento, secondo il quale le controparti ricevono una richiesta di posticipazione della data di pagamento. Tale obbligo non è obbligatorio e non è regolamentato in alcun modo dalla normativa vigente. Tuttavia, ciò può aiutare a semplificare il lavoro dei dipendenti della controparte e di lui stesso nella gestione del ricorso ricevuto.

Per quanto riguarda le controparti stesse, l'organizzazione debitrice deve ricevere da loro una notifica ufficiale. In cui è indicato l'accordo o il disaccordo con il rinvio dei pagamenti. Se la richiesta viene approvata, l'organizzazione può facilmente passare alla nuova data target. Se la società riceve una risposta negativa, è tenuta a pagare l'intero importo, oltre a multe e penalità, entro il termine specificato nell'accordo originale.

Puoi verificare il tuo debito prima di andare all'estero presso il fisco, oppure rivolgendoti alla banca dove hai contratto i prestiti.

Il concetto di conto fornitori è descritto in dettaglio nell'articolo a questo link.

Il creditore può rifiutare queste promesse di differire il pagamento delle obbligazioni. Ecco perché devi tenere sempre questa lettera con te. Il documento costituisce una giustificazione legale per il trasferimento. L’opzione più sicura è firmare un accordo bilaterale con la controparte. Tuttavia, poiché la preparazione di tale documento richiede molto tempo, di solito viene rilasciata una semplice ricevuta.

È inoltre importante assicurarsi che un dipendente autorizzato agisca per conto della controparte. Ciò è dovuto al fatto che non tutte le persone hanno il diritto di concludere e modificare i contratti. L'opzione più affidabile potrebbe essere quando il documento è firmato dal direttore dell'organizzazione che funge da controparte in questa questione.

L'accordo può specificare immediatamente gli interessi e il livello delle sanzioni. La presenza di tale condizione nel contratto non può contraddire la legge. Il fornitore può anche proporre condizioni individuali nei casi in cui ha obblighi nei confronti delle proprie controparti.

Se l'organizzazione è soddisfatta delle condizioni poste riguardo ai tempi di pagamento, il suo rappresentante deve darne comunicazione scritta alla controparte

Tipi di requisiti

L'avviso di pagamento delle obbligazioni scadute può essere di molti tipi diversi.

Vale la pena considerare i più comuni:

Vantaggi di una lettera di pagamento del debito

Una lettera con la richiesta di pagamento degli obblighi di debito deve essere inviata al debitore quando sorgono determinati obblighi finanziari. Questo documento può diventare uno dei fattori per possibili procedimenti di successo nei tribunali superiori. La lettera può confermare il fatto che il mutuatario è stato tempestivamente informato dei suoi obblighi nei confronti della controparte.

Vale la pena notare che questo documento viene inviato al luogo di residenza del pagatore. Se il debito riguarda persone giuridiche, viene preso in considerazione anche l'indirizzo legale del debitore. L'invio di tale avviso è vantaggioso per tutte le parti del contratto.

Ciò potrebbe essere dovuto a quanto segue:

  • il documento consente di coordinare rapidamente gli sforzi per risolvere le difficoltà finanziarie senza ricorrere al tribunale;
  • una persona che ha obblighi finanziari nei confronti delle controparti conoscerà esattamente l'importo del suo debito e i termini di pagamento stabiliti;
  • la procedura istruttoria è vantaggiosa per i dirigenti di tutte le organizzazioni per proteggere la loro reputazione e per continuare la cooperazione con i partner esistenti.

Vale la pena notare che nei procedimenti complessi vale la pena chiedere aiuto ad avvocati altamente qualificati. Gli specialisti saranno in grado di organizzare correttamente tutti gli elementi della lettera. Ciò vale in particolare per l'elenco dei requisiti della controparte violati dal pagatore.

Se il documento è redatto in modo errato, potrebbe verificarsi una situazione in cui la notifica non avrà valore legale.

Esempi

Di seguito sono riportati i tre esempi più comuni di formattazione di una lettera per il pagamento di obblighi di debito:

Sono costretto a ricordarvi ancora una volta che entro il 7 dicembre 2016 siete tenuti a ripagare integralmente il debito esistente nell'ambito di tutti i contratti di costruzione. Se non riesci a farlo entro la data specificata, contatta il direttore della tua azienda e fissa un incontro con noi.

Ci auguriamo che i problemi finanziari che sono sorti vengano risolti presto.

Vi chiediamo gentilmente di rimborsare i vostri debiti esistenti nei confronti della nostra azienda entro il 01/05/17.

Al momento, l'importo del tuo debito nei confronti di INOTECH LLC è di rubli.

Se il debito non verrà ripagato in tempo e per intero, saremo costretti ad andare in tribunale. Istruzioni aggiuntive in caso di rifiuto dei pagamenti. Ti verranno inviati più tardi.

In conformità con l'accordo n. 36 del 6 settembre 2016, la società appaltatrice Mine Reed LLC ha eseguito lavori per il cliente Delta-Rus LLC per la fornitura di apparecchiature a gas per un importo di rubli.

La clausola 4 del presente accordo stabilisce che il cliente, dopo aver firmato il corrispondente atto di accettazione della merce, avvenuta il 6 settembre 2016, deve pagare integralmente il servizio fornito. Tuttavia, il cliente ha violato questa condizione del contratto e il lavoro non è stato ancora pagato.

Dall'8 ottobre 2016, il debito di Delta Rus LLC nei confronti di Mine Read LLC ammonta a rubli.

Se questo requisito non viene soddisfatto, dovremo rivolgerci al tribunale arbitrale presso la sede della tua organizzazione per riscuotere con la forza gli obblighi di debito. Ti ricordiamo che ti verranno addebitate le penalità indipendentemente dalla data di effettivo rimborso del debito.

Gli affitti arretrati possono portare a conseguenze spiacevoli come la confisca della proprietà per estinguere il debito.

Come cancellare i debiti con un termine di prescrizione scaduto può essere trovato qui.

Chi emette un certificato di debito del prestito, leggi in questo articolo.

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Una delle condizioni affinché il tribunale accetti una domanda di ricorso è la presenza di prove di un tentativo di risolvere la controversia in via extragiudiziale. I requisiti stabiliti per iscritto devono essere inviati a un cittadino o a un'organizzazione quando ciò è previsto da un accordo concluso o da una norma di legge.

La risoluzione preventiva delle controversie deve essere rispettata dalla legge nei seguenti ambiti:

  • Tassazione di cittadini e organizzazioni (sulla riscossione di pagamenti obbligatori e sanzioni, atti di ricorso dell'autorità fiscale),
  • Assicurazione delle persone giuridiche e delle persone fisiche (sulla riscossione di sanzioni, premi assicurativi e pagamenti),
  • Regolamento doganale (sulla riscossione di dazi, tasse),
  • Conclusione, modifica o contratto,
  • Trasporto di merci via mare, fiume, trasporto ferroviario,
  • Fornitura di servizi di comunicazione,
  • Istituzione di servitù,
  • Qualità del prodotto turistico.

Procedura per la liquidazione anticipata del debito

Redazione di una lettera con un calcolo completo del debito e una richiesta di rimborso

Prima di presentare un reclamo, è necessario stabilire il diritto violato, nonché lo stato di diritto attraverso il quale tale diritto può essere protetto. Questi concetti di base sono il fondamento del reclamo.

PRINCIPALI SEZIONI DELLA DOMANDA DI RECUPERO CREDITI:

  1. La cosiddetta intestazione, contenente i dati sulle parti della presunta controversia. Spostandosi a destra dal bordo della pagina, in alto è necessario indicare le informazioni sul destinatario: nome e indirizzo dell'organizzazione, nome completo del capo. Di seguito sono riportate informazioni simili sul mittente più un numero di telefono di contatto. Consiglio! I dati attuali relativi a un'organizzazione o a un singolo imprenditore possono essere ottenuti da un estratto elettronico dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato dal sito web dell'autorità fiscale. Questa sezione specifica il numero di uscita e la data della lettera.
  2. L'essenza dei requisiti dichiarati. Al centro del foglio è indicata la denominazione ufficiale dell'atto in corso di redazione: “reclamo” o “avviso cautelare”. Successivamente è necessario esporre nel dettaglio le reali circostanze del debito:
    • Data, numero, titolo dell'accordo concluso tra le parti,
    • I termini e le condizioni del contratto riguardanti i tempi e le modalità della sua esecuzione, eseguita correttamente,
    • Condizioni relative alla durata e all'importo del pagamento ai sensi del contratto, l'indicazione che non sono state soddisfatte del tutto o parzialmente,
    • Il fatto della formazione del debito e lo stato di diritto che consente di esigerne il pagamento.
    • Calcolo dettagliato del debito. L'importo da restituire volontariamente è costituito dal pagamento in sospeso stesso, nonché dalle penalità per il ritardo nel pagamento. Innanzitutto, è necessario trovare una condizione nel contratto relativa alla sua dimensione e trasferire il testo del reclamo.

Per calcolare l’importo della sanzione esiste una formula speciale:

(S/ 100)* k*n, Dove

  • k – l’importo della penalità in percentuale per ogni giorno di ritardo,
  • n – numero di giorni di ritardo,
  • S – importo del debito.

Ad esempio, il pagamento previsto dal contratto per un importo di 10.000 rubli avrebbe dovuto essere ricevuto il 01/02/2015. I fondi, infatti, sono stati trasferiti il ​​17 febbraio 2015, con un ritardo complessivo di 16 giorni da parte della controparte. L'importo della penale contrattuale è pari all'1% per ogni giorno di ritardo. La sanzione è così calcolata:

(10.000 rubli / 100) * 1% * 16 giorni = 1600 rubli.

Se i termini dell'accordo non determinano l'importo della sanzione, è necessario orientarsi all'art. 395 del Codice Civile della Federazione Russa. È possibile richiedere al debitore un interesse per l'utilizzo dei fondi altrui, calcolato al tasso di interesse bancario medio sui depositi dei privati. Sono stabiliti individualmente per ciascun distretto federale e pubblicati sulla risorsa Internet ufficiale della Banca Centrale della Federazione Russa.

Se consideriamo l'esempio sopra riportato per il Distretto Federale Centrale, il tasso sarà del 7,32% annuo. Quindi la formula di calcolo è simile a questa:

10.000 rubli * (7,32% / 360) * 16 giorni = 3.253,33 rubli

10.000 rubli – l’importo del debito,

360 – il numero di giorni in un anno (la cifra è stabilita per effettuare i calcoli dalla Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa),

16 – numero di giorni di ritardo.

Parte petitiva

Conclude il testo del reclamo, indicandone i punti salienti:

  1. Collegamenti a norme legali, da cui si è guidato il creditore durante la stesura del credito.
  2. Designazione digitale debito e la richiesta della sua restituzione.
  3. Termine, durante il quale il debito deve essere ripagato. È determinato a discrezione del creditore e, di norma, varia da 5 a 10 giorni.
  4. Coordinate bancarie dell'istituto di credito a cui devono essere trasferiti i fondi. Se il creditore è un ente indicare: nome, INN, BIC, banca beneficiaria, numero di conto corrente. Se cittadino: cognome, nome, patronimico completo, numero di conto bancario personale.
  5. Opzioni di comportamento del creditore in caso di rifiuto di rimborsare il debito o di ignoranza del credito. Qui viene indicato il diritto del creditore di presentare ricorso in tribunale per recuperare l'importo del debito, delle sanzioni o degli interessi, delle spese legali e dei tributi statali pagati. Quando il creditore è un cittadino è necessario indicare la possibilità di presentare domanda al tribunale per il risarcimento del danno morale. Importante! L'efficacia di questo paragrafo si è dimostrata nella pratica: il debitore valuta davvero i vantaggi di risolvere la controversia senza processo.

Invio di un reclamo direttamente al debitore

La legge obbliga il creditore a fornire al tribunale la conferma che il debitore ha ricevuto una richiesta scritta di pagamento del debito. Esistono due modalità per presentare un reclamo:

  1. Consegna di un documento apposta. In questo caso il reclamo viene stampato in due copie. Uno di questi viene presentato all'ufficio di accettazione dell'organizzazione debitrice e l'altro rimane presso il creditore. Su entrambi i documenti il ​​segretario dovrà timbrare “RICEVUTO”, la data di ricezione, il proprio cognome e le proprie iniziali. Attenzione! È da questa data che decorrerà il periodo stabilito per la soddisfazione volontaria del sinistro.
  2. Consegna postale tramite lettera di valore con descrizione dell'allegato.È necessario compilare il modulo di inventario in due copie, disponibile gratuitamente presso l'ufficio postale e su Internet. Nel modulo sono indicati il ​​nome e l'indirizzo del debitore, nonché il nome e la data del documento da inviare. L'operatore dovrà certificare che il contenuto della lettera corrisponda al modulo di inventario mediante l'apposizione di un timbro postale. La conferma della spedizione sarà una ricevuta postale e una copia del modulo di inventario con timbro postale.

Firma di un accordo reciproco

Spesso, dopo aver ricevuto un reclamo, il debitore inadempiente esprime il desiderio di collaborare e saldare il debito senza rivolgersi al tribunale. In questo caso dovrà essere stipulato un accordo scritto tra le parti, contenente tutte le reciproche responsabilità:

  1. Preambolo dell'accordo.È redatto come "intestazione" di qualsiasi accordo e contiene informazioni sulle controparti, nonché un'indicazione della loro conclusione di un accordo per il pagamento del debito.
  2. Modalità di pagamento. Qui dovrebbero essere elencati gli importi e le condizioni di pagamento, il metodo di pagamento in contanti o non in contanti e il programma di rimborso del debito.
  3. Disposizioni finali, dove vengono registrati i dati e le firme delle parti.

Requisiti per presentare un reclamo

Non esistono requisiti legislativi per la forma di questo documento. Tuttavia, la pratica imprenditoriale e giudiziaria ha stabilito diverse regole:

  1. Come ogni documento ufficiale, la richiesta deve essere fatto per iscritto. Viene data preferenza al testo dattiloscritto, ma se non è disponibile un computer, andrà bene anche il testo scritto a mano.
  2. Informazioni precise sul creditore e sul debitore: indirizzi e nomi di organizzazioni, dati completi del responsabile della società creditrice; cognome, nome, patronimico del cittadino, suo luogo di residenza.
  3. Dichiarazione delle circostanze della formazione del debito completamente a partire dal momento della conclusione del contratto, della sua esecuzione e termina con la storia del debito.
  4. Designazione digitale dell'importo del debito.
  5. Collegamenti a norme giuridiche e contratti, i cui termini sono stati violati dalla controparte.
  6. Richiesta di eliminare queste violazioni e il pagamento dell'importo del debito entro il termine indicato nella richiesta.
  7. Opzioni per il comportamento del creditore in caso di mancata risposta alle richieste ricevute.
  8. Data, numero di riferimento, firma del manager o altra persona responsabile, sigillo dell'organizzazione.

Risposta ad una richiesta di recupero crediti

  • Riconoscimento di un debito e promessa di pagare l'importo ad una data concordata.
  • Disaccordo fondamentale con il debito sorto, negazione della sua esistenza, rifiuto di pagare.

Esempio di richiesta di recupero crediti

Nome dell'azienda:

________________________

_________________________

Richiedente: ___________________

Indirizzo:______________________

Rif. N. __________ del ___________

RECLAMO

È stato concluso un accordo tra la Parte 1 e la Parte 2 ________________________________

del __________________________________ In conformità con i termini del presente accordo, la Parte 1 si impegna a eseguire/fornire/fornire _______________________________________________, e la Parte 2 è obbligata a pagare l'importo stabilito dal contratto.

In conformità con la clausola _____ del contratto, il costo di beni/lavori/servizi è di ____________________ rubli. Scadenza di pagamento: ________________________________

In conformità all'accordo specificato, la Parte 1 ha adempiuto a tutti gli obblighi di adempiere/fornire/consegnare _________________________ entro il periodo di tempo stabilito dall'accordo.

Tuttavia, il pagamento previsto dall'accordo non è stato finora effettuato dalla Parte 2 /parzialmente effettuato/, il che costituisce una violazione della clausola ___ dell'accordo. Di conseguenza, è sorto un debito per un importo di ________________________ rubli.

Secondo il paragrafo ____, in caso di violazione dei termini di pagamento, la Parte 2 è tenuta a pagare una penalità pari al ______% per ogni giorno di ritardo /annualmente/.

Alleghiamo il calcolo della sanzione.

Sulla base di quanto sopra e guidato da _______________________________________,

TI CHIEDO DI:

Pagare il debito per un importo di _____________________________ rubli entro _______________ giorni dalla data di ricevimento del presente reclamo.

Effettua il pagamento utilizzando i dettagli specificati della Parte 1.

Si tenga inoltre presente che qualora tale pretesa non venga soddisfatta entro il termine dalla stessa stabilito, la Parte 1 si riserva il diritto di presentare ricorso in tribunale per la riscossione del debito previsto dal contratto, penalità per ritardato pagamento, con tutte le spese legali, comprese le spese per il pagamento dei servizi di rappresentanza e l'importo del dazio statale pagato.

Cordiali saluti, Direttore ________________/_______________

Una componente importante dei rapporti con clienti e partner commerciali è la preparazione competente di una risposta a un reclamo. Questo documento indica l'integrità dell'organizzazione e il suo desiderio di continuare la cooperazione. Inoltre, una risposta a una richiesta di pagamento del debito scritta in forma educata e in conformità con i requisiti di legge aiuterà a risolvere la questione senza andare in tribunale. Alla fine dell'articolo è possibile scaricare un campione di esempio. Innanzitutto, diamo un'occhiata alle regole generali per la progettazione del modulo.

Per scrivere una risposta a una lettera di rimborso del debito, si consiglia di utilizzare la carta intestata dell'organizzazione. Se non ne viene fornito uno, puoi prendere un normale foglio A4. Affinché il documento abbia un aspetto ufficiale, è necessario inserire i dati della persona giuridica.

Importante! La lettera dovrà essere autenticata dalla firma del responsabile o di altra persona autorizzata.

Molto spesso, la risposta viene inviata tramite posta. Ciò avviene tramite posta raccomandata con l'elenco del contenuto e un avviso di consegna.

Il destinatario ha tre opzioni su come rispondere al documento di richiesta.

  1. Per soddisfare. In questo caso, la risposta indicherà che il reclamo inviato dal fornitore è stato accettato, i requisiti finanziari in esso indicati sono giustificati e saranno soddisfatti nei tempi e nella misura specificati.
  2. Parzialmente soddisfatto. Qui la domanda viene parzialmente riconosciuta e viene inviata una lettera alla controparte offrendo altre condizioni.
  3. Rifiutare. Ciò è rilevante nei casi in cui le richieste della controparte per la restituzione dei pagamenti non sono giustificate a causa di clausole contrattuali o disposizioni di legge. La risposta deve includere collegamenti specifici ad articoli, risultati degli esami e altri documenti. Infine, è opportuno invitare il destinatario ad adire il tribunale.

Quando si scrive una risposta, il compito principale è riflettere l'opinione riguardo alla documentazione ricevuta dall'altra parte e trasmettere la decisione presa alla controparte.

Sfumature relative alle richieste di pagamento del debito

In quali casi viene presentata una richiesta di pagamento del debito? È indirizzato a una persona che non ha adempiuto ai propri obblighi finanziari ed è diventata debitrice a causa del mancato pagamento di beni, servizi o lavori eseguiti.

Vale la pena notare che la mancanza di una risposta tempestiva può spingere la controparte ad adire il tribunale. Pertanto, è preferibile scrivere una lettera competente e farlo in tempo.

Importante! Il periodo per scrivere una risposta va da 10 a 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.

In generale, ci si aspetta che il destinatario:

  • rimborso del debito accumulato entro il termine prescritto;
  • garanzia che il debito verrà cancellato.

Tenendo conto dei punti precedenti, è necessario comporre una lettera di risposta.

Piano generale per la preparazione dei documenti

La risposta ideale prevede la cooperazione continua con la controparte che ha presentato il reclamo. Sebbene il documento non abbia una forma specifica, è redatto secondo uno schema generale.

La risposta campione a una richiesta di pagamento del debito comprende i seguenti punti:

  1. Nome dell'organizzazione debitrice, nome completo del direttore.
  2. Luogo e data in cui è stata scritta la risposta.
  3. Dettagli (numero e data) del reclamo a cui si sta preparando una risposta.
  4. Vai al testo principale. Si indica che la richiesta è stata accettata e che è stata presa una decisione in merito.
  5. Testo principale. Può essere presa la decisione di ripagare immediatamente il debito, oppure può essere fissata una scadenza entro la quale verrà pagata la quota mancante. È opportuno indicare il motivo per cui è sorto il debito. Un altro buon gesto è chiedere scusa.
  6. Firma del capo dell'organizzazione.

In alcuni casi la forma è certificata da un sigillo. Poiché questo fa parte del flusso di documenti con la controparte, è necessario registrare la lettera nel giornale per i documenti in uscita.

Cosa dovrebbe essere incluso nella risposta della società di gestione?

Le richieste di pagamento del debito vengono spesso inviate dalle società di gestione. Cosa si consiglia di fare al destinatario?

  1. Vale la pena chiarire per quale periodo specifico è sorto il debito.
  2. Richiedere i dettagli del debito: per quali pagamenti si è formato e per cosa (aumento della tariffa, letture dei contatori e così via).
  3. Scopri perché il reclamo viene inviato in questo particolare momento.

In quali casi le richieste vengono respinte?

Come già accennato, il destinatario di un reclamo ha tre opzioni su come rispondere. Ma quando il debitore può respingere un credito?

Diamo un'occhiata a 4 ragioni.

  1. L’inadempimento degli obblighi non è imputabile al debitore. Tali casi sono menzionati nella clausola “Forza Maggiore” del contratto.
  2. L'inadempimento degli obblighi è dovuto ad una situazione che, pur non essendo considerata causa di forza maggiore, era fuori dal nostro controllo.
  3. Il destinatario non è corretto.
  4. Le richieste avanzate dalla controparte sono illegali o non sono state specificate nel contratto.

In alcuni casi, anche nonostante una risposta ben scritta al reclamo, non è possibile evitare il contenzioso. Ma il fatto stesso che il documento sia stato inviato entro il termine prescritto costituirà un ulteriore vantaggio per il debitore. Altrimenti dovrebbe pagare tutte le spese legali anche se la decisione fosse a suo favore.

​

È preferibile inviare il modulo via mail. Successivamente sarà molto semplice dimostrare il fatto che il documento è stato inviato e ricevuto dalla seconda parte. Ciò si riflette nella notifica di consegna.

Pertanto, rispondere a un reclamo fa parte del business moderno. Il documento deve essere redatto secondo gli standard stabiliti e includere riferimenti alla legge e alle clausole del contratto. È ragionevole riconoscere il debito e scusarsi. Sarà utile che il debitore indichi il motivo del ritardo nel pagamento dei servizi. Successivamente, puoi scaricare un esempio di risposta a un reclamo. Ma questo è solo un esempio; per avere informazioni dettagliate vi consigliamo di rivolgervi ad un legale.

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