Prestito urgente garantito da terreno. Prestito garantito da terreno. Quali sfumature emergono

Tra le tante offerte delle banche, di particolare interesse è il prestito garantito da un terreno. Questo tipo di prestito è caratterizzato da una lunga durata e da un tasso di interesse conveniente, molto più basso rispetto ai prestiti convenzionali. Tuttavia, per ricevere fondi dalla banca, è necessario sottoporsi ad una procedura di approvazione più lunga e raccogliere più documenti.

Caratteristiche dei prestiti garantiti via terra

Oltre al lungo periodo di erogazione e ai tassi bassi, un prestito garantito presenta una serie di altre caratteristiche:

• il mutuatario rischia la sua proprietà, registrata come garanzia, se gli obblighi di prestito non vengono adempiuti correttamente;
• il limite massimo dei fondi, di norma, non è superiore al 50% del valore del terreno collaterale;
• Spesso la banca prevede una dilazione del prestito.

Requisiti per un complotto collaterale

La maggior parte delle banche avanza requisiti simili per i terreni collaterali, senza i quali è improbabile che il prestito venga concesso:

• il terreno non deve essere ipotecato, pignorato, affittato, cioè essere assolutamente libero da gravami;
• un appezzamento di terreno agricolo o all'interno di insediamenti è registrato come garanzia;
• la proprietà dell'immobile deve essere registrata;
• l'ubicazione della sede deve fare riferimento al territorio nel quale è presente un ufficio di rappresentanza dell'istituto di credito;
• tutti gli edifici presenti sul terreno in questione sono formalizzati e registrati secondo la legislazione russa;
• il complotto deve essere liquido in modo che se il mutuatario rifiuta i propri obblighi, la banca può venderlo rapidamente e ripagare il debito del prestito attraverso la vendita.
• disponibilità di accesso al terreno per il passaggio di un'auto;
• Non è consentito localizzare l'orto in un'area protetta, chiusa o in riserve naturali.

Procedura di registrazione

Se la proprietà del mutuatario soddisfa i requisiti della banca, le possibilità di ricevere il denaro preso in prestito sono elevate.

Ottenere un prestito con garanzia richiede più tempo, ma se si segue una determinata sequenza, richiedere un prestito non sarà difficile.

La procedura per ottenere un prestito garantito da beni immobili è la seguente:

1. Cerca l'opzione ottimale e una banca adatta. Confronta le offerte di diversi istituti di credito, scegliendo opzioni più redditizie e convenienti.
2. Revisione della domanda. Il cliente presenta una richiesta preliminare di prestito.
3. Dopo aver ricevuto l'approvazione, il mutuatario prepara un pacchetto di documenti.
4. Per ottenere la garanzia e il prestito stesso, sarà necessario condurre una perizia peritale del terreno.
5. Concludere un accordo su termini che tengano conto delle caratteristiche della garanzia, del valore del terreno, del reddito del mutuatario e della disponibilità di determinate offerte promozionali.
6. Dopo aver fornito un pacchetto completo di documenti, il mutuatario riceve i fondi e, dopo aver firmato il contratto, gli viene fornito un contratto e un programma di pagamento.

Molto nel coordinamento di un prestito dipende dalle caratteristiche della garanzia:

1. Le caratteristiche dell'infrastruttura e la disponibilità delle comunicazioni portano ad un aumento del costo del sito.
2. Comodo accesso e posizione vicina alle aree popolate.
3. Prospettiva.
4. Condizioni ambientali, caratteristiche dei luoghi in cui è situato il sito.

La richiesta viene valutata tenendo conto delle circostanze specifiche e dei parametri individuali riguardanti la solvibilità, la liquidità dell'assegnazione, la storia creditizia, ecc.

L'intera procedura dura circa un mese e l'importo massimo del prestito non supera il 60%, mentre la registrazione dell'appartamento come garanzia ti consentirà di richiedere un prestito fino all'80% del costo.

Se insieme al terreno viene registrato come garanzia anche un edificio residenziale costruito su questo terreno, l'entità della linea di credito aumenta.

Offerte attuali di prestiti con garanzia

Non tutti gli istituti di credito concedono prestiti a tassi di interesse bassi, con terreni registrati come garanzia.

Le grandi banche russe offrono opzioni di prestito favorevoli:

• Banca di cassa;
• RosEvroBank;
• Banca di Credito di Mosca;
• Rosselkhozbank e altri.

Per scegliere l'offerta migliore, il futuro mutuatario deve studiare le opzioni offerte dal settore bancario in una particolare regione. Essendo la banca più famosa che concede prestiti garantiti via terra, l'offerta di Sberbank è interessante. Rosselkhozbank offre una gamma più ampia di offerte.

Banca di cassa

I vantaggi di un prestito garantito da immobili di Sberbank includono:

• ampia gamma di importi di prestito;
• durata del contratto di prestito – fino a 10 anni;
• il tasso di prestito più favorevole;
• il mutuatario ha il diritto di richiedere un pagamento differito e ha un'alta probabilità di riceverlo;
• mirato e viene fornito credito al consumo.

Sberbank offre le seguenti condizioni di prestito:

• esame individuale della domanda e possibilità di ricevere ingenti somme;
• la maggior parte delle offerte attuali sono pensate per il rimborso entro 7 anni;
• durata minima del prestito – da 3 mesi;
• tasso favorevole – entro il 14,5%;
• la necessità di ottenere un'assicurazione per l'oggetto della garanzia.

La banca valuta richieste di prestiti con garanzia, ma la maggior parte delle proposte riguarda immobili con maggiore liquidità.

Rosselkhozbank

Il più ampio portafoglio di prestiti con garanzia è fornito da Rosselkhozbank. Una caratteristica distintiva delle offerte è la possibilità di calcolare pagamenti differenziati, che consente di risparmiare sui pagamenti in eccesso se si rimborsa parzialmente il prestito.

Le condizioni del prestito sono le seguenti:

1. Prestito mirato per la gestione di un nucleo familiare per un periodo massimo di 5 anni al 14% annuo.
2. Prestito mirato per servizi educativi – fino a 10 anni al 16% e un importo massimo fino a 350 mila rubli.
3. I prestiti ai pensionati sono forniti al 15% per importi da 10mila a mezzo milione di rubli per un periodo massimo di 5 anni.
4. Prestiti al consumo fino a 5 anni con un tasso del 19% e un importo fino a 1 milione di rubli.

Video sulla richiesta di un prestito garantito da un terreno

Inoltre, Rosselkhozbank offre ampie opportunità di rifinanziamento di vari prestiti, compresi prestiti per terreni domestici privati ​​con un tasso compreso tra il 15 e il 18,5%.

Un modo per investire è acquistare un appezzamento di terreno. Nel tempo, può acquisire valore oltre il semplice immobile. Oggi le istituzioni finanziarie sono pronte a fornire ai clienti prestiti garantiti da terreni.

La procedura di richiesta richiede una certa conoscenza e comprensione del processo di prestito.

Vantaggi e svantaggi

Nonostante la scarsa liquidità dei terreni, questi fungono sempre più da garanzia. Ciò accade a causa dell'ampio elenco di vantaggi.

I vantaggi di questa tipologia di prestito includono:

• riduzione dei tassi di interesse dovuta alla fornitura di proprietà;
• fornire un lungo periodo di prestito;
• la capacità di ripagare il debito senza pagamenti in eccesso significativi;
• fornire un piano di pagamento fedele, ovvero suddividere il prestito in piccoli importi.

Come ogni servizio, il prestito garantito via terra presenta i suoi inconvenienti.

Questi includono:

• la capacità di un istituto finanziario di vendere la proprietà impegnata in caso di mancato rimborso del debito;
• una piccola somma per l'immobile in caso di vendita;
• completa disposizione da parte del prestatore del sito se il mutuatario non ha rispettato i termini del contratto.

Fondamentalmente tutte le carenze sono legate a situazioni in cui, per causa di forza maggiore o per altri motivi, il debitore non ha rimborsato il prestito.

Molto spesso, il creditore vende la garanzia. Se c'è un saldo, viene restituito al mutuatario.

Dove posso ottenere un prestito garantito da un terreno?

Il terreno potrebbe fungere da garanzia. Ma molte organizzazioni, ritenendolo insufficientemente liquido, rifiutano di concedere un prestito al cliente.

Molti istituti di credito non vogliono affrontare la lunga procedura per il completamento di una transazione.

Perché sarà necessaria una valutazione dell'immobile. Soprattutto agli istituti di credito non piace quando gli immobili si trovano fuori città o in piccole città.

Quando richiedono un prestito di questo tipo, gli istituti finanziari preferiscono collaborare con clienti che offrono come garanzia un cantiere edile piuttosto che uno agricolo.

Nonostante tutte queste sfumature, ottenere un prestito garantito è del tutto possibile. Le banche, le organizzazioni di microfinanza e gli individui sono pronti a concedere tali prestiti.

Le banche sono pronte a fornire prestiti a lungo termine da 10 a 15 anni. Il tasso di interesse annuo può arrivare fino al 20%. Oltre alla garanzia, le banche richiederanno anche un certificato di reddito.

Per un prestito di importo elevato potrebbe essere necessaria una conclusione
contratto assicurativo. Quando richiedi un prestito ad una banca, dovresti comprendere che la sua elaborazione comporterà alcune difficoltà.

Da un investitore privato

Un appezzamento di terreno sarà di grande aiuto per ottenere un prestito da un privato.

Se ci sono garanzie, l’investitore è più disposto a collaborare ed è pronto a fornire importi maggiori. La procedura di richiesta è semplice, quindi puoi contare su un importo di prestito maggiore.

I vantaggi di ricevere assistenza finanziaria da un investitore privato includono:

• ricezione rapida di denaro;
• procedura di registrazione semplice (non è necessario fornire certificati o documenti aggiuntivi).

Tuttavia, quando si richiede un prestito del genere, non si dovrebbe contare su un tasso di interesse basso. In un mese può essere almeno il 6% al giorno. Quando si presta a lungo termine, tali interessi possono comportare importi ingenti.

Da una persona giuridica

È possibile ottenere un prestito garantito da un appezzamento di terreno il giorno della richiesta da organizzazioni di microfinanza. Le aziende più popolari includono:

Contratto di mutuo garantito da terreno

Tale documento deve contenere le seguenti informazioni:

• collegamento al contratto di prestito (numero del documento, importo del prestito, interessi e condizioni di rimborso);
• informazioni sulla proprietà collaterale (area del terreno, indirizzo, numero catastale);
• dati dal certificato di proprietà del terreno e dalla sua valutazione.

Il documento deve contenere anche informazioni sulla procedura da seguire nel caso in cui il mutuatario non riesca a rimborsare il prestito. In genere, il creditore vende la garanzia e copre il debito del mutuatario. I fondi rimanenti vengono restituiti al debitore.

Quali documenti devono essere forniti?

L'elenco dei documenti per ottenere un prestito garantito è piuttosto ampio. I documenti obbligatori includono:

1. Passaporto di un cittadino della Federazione Russa proprietario di un immobile.
2. Documenti di titolo per terreni.
3. Numero catastale del terreno e relativa planimetria.
4. Un documento che conferma la ricezione del terreno (contratto di donazione, contratto di compravendita, contratto di eredità).
5. Un certificato che conferma il pagamento dell'imposta obbligatoria sull'uso del terreno.
6. Consenso del coniuge a formalizzare tale transazione. Se il cliente non è sposato, è necessario portare una dichiarazione di assenza.

Alcune organizzazioni potrebbero richiedere un certificato sanitario o un secondo documento che confermi la tua identità. Potrebbe trattarsi di un certificato TIN, di una patente di guida o di un certificato di pensione.

A differenza delle banche, le organizzazioni di microfinanza concedono prestiti garantiti da terreni senza prova di reddito.

Esempi di contratto di prestito e contratto di pegno

Non è sufficiente raccogliere i documenti necessari e fornirli a una MFO o a un individuo per ricevere un prestito.

I rapporti tra le parti sono regolati da un accordo. La sua firma avviene nella fase in cui il creditore ha esaminato la domanda e ha deciso di emettere un prestito.

Un esempio di accordo può essere trovato qui.

La corretta esecuzione prevede inizialmente la conclusione di un contratto di prestito, che specifica l'importo da fornire. Le parti firmano quindi un accordo collaterale.

Esecuzione e registrazione del contratto

Durante l'esame della domanda, i dipendenti della MFO controllano il terreno, che viene fornito come garanzia. Deve essere rilasciato a una persona giuridica o fisica.

Se risulta che il proprietario del terreno è lo Stato o appartiene ad un ente comunale, il prestito verrà rifiutato. Tali requisiti sono specificati nella legge.

Inoltre, questo sito deve essere destinato alla costruzione di un edificio residenziale.

Non saranno adatti i terreni destinati ad attività agricole o zone industriali adibite a cottage estivi.

Se l’immobile soddisfa i requisiti indicati, il processo di registrazione procede come segue:

• viene effettuata l'assicurazione del terreno;
• Successivamente, è necessario registrare i documenti destinati a ottenere un prestito presso il Servizio di registrazione federale. Se non è il proprietario del terreno a presentare domanda, è necessaria una procura notarile. In questa fase, il cliente dovrà pagare una tassa statale di 1.000 rubli. Il risultato di tale chiamata sarà quello di ricevere un numero in entrata. Lo stesso insieme di documenti viene sottoposto al servizio catastale;
• visita a Rosreestr. Ciò richiede la presenza non solo del mutuatario, ma anche del creditore. Tutte le transazioni effettuate con beni immobili vengono iscritte nel registro dello Stato unificato.

Le informazioni vengono trasferite dall'accordo collaterale fornito. Su tutte le copie dell'accordo, un dipendente di Rosreestr appone un timbro indicante il numero del registro dello Stato unificato e il nome dell'ufficio regionale che ha effettuato la registrazione.

In media, ci vogliono dai 14 ai 30 giorni per visitare tutte queste autorità e ricevere i documenti. Di norma, quando si applica alle organizzazioni che emettono prestiti garantiti, questi termini vengono dimezzati.

Procedura per ricevere fondi

La procedura per l'emissione di un prestito è più o meno la stessa in tutte le organizzazioni. Elenchiamo i principali punti chiave:

1. Compila un questionario o una richiesta online per un prestito.È necessario indicare i dati personali, l'importo del prestito desiderato, l'oggetto della garanzia, l'indirizzo del terreno, un numero di telefono di contatto e un indirizzo e-mail.
2. Revisione del questionario. Questo può richiedere da 4 ore a 4 giorni. In questa fase vengono concordate le condizioni del prestito (importo, condizioni, tasso di interesse).
3. Appello personale. Necessario per studiare i documenti forniti dal mutuatario. Se il pacchetto è incompleto, molte organizzazioni aiutano a ottenerlo o ripristinarlo.
4. Visita il sito. Durante questo periodo, il sito viene ispezionato e viene effettuata una valutazione.
5. Registrazione del contratto e presentazione dei documenti per la registrazione obbligatoria.
6. Ritiro contanti o trasferirli su un conto bancario.

In media, il processo di richiesta del prestito può richiedere 5-6 giorni. Se è necessario un prestito urgente, le organizzazioni offrono una registrazione accelerata o forniscono un anticipo il giorno in cui il cliente richiede.

Conseguenze del ritardo o del mancato pagamento del debito

Di norma, gli istituti finanziari accolgono i clienti a metà strada offrendo loro una proroga del contratto di prestito o una riduzione della rata mensile. Se il cliente non si mette in contatto e non rimborsa il prestito, gli verranno applicate delle sanzioni.

Questo può essere un importo fisso o una determinata percentuale applicata all'importo dovuto.

Se i pagamenti non sono stati effettuati entro 3 mesi, il creditore ha il diritto di intentare una causa.

Senza una decisione del tribunale, il creditore non ha il diritto di vendere la garanzia. I fondi rimanenti dopo la vendita del terreno e il rimborso del debito vengono consegnati al mutuatario.

Un prestito garantito da un terreno apre nuove opportunità per il cliente e il creditore. Il creditore riceve una garanzia di rimborso del debito e il mutuatario ha l'opportunità di ricevere importi maggiori a tassi di interesse bassi.

Video: Crediti Pro. Prestito garantito da immobile, online

I prestiti garantiti stanno guadagnando popolarità. Puoi impegnare tutto ciò che ha un prezzo sul mercato. È possibile ottenere una grossa somma utilizzando come garanzia beni immobili, compresi i terreni. Anche Sberbank ha un prestito del genere nel suo arsenale.

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Sberbank è la più grande banca in Russia. I suoi programmi di prestito sono diversi.

Sberbank emette prestiti contro vari tipi di garanzie: immobili, veicoli, titoli e altri. Ora ti diremo come ottenere un prestito garantito da un appezzamento di terreno.

Condizioni

Per prima cosa bisogna decidere il tipo di prestito collaterale: non mirato o ipotecario. Sberbank emette entrambi:

1. Non mirato, garantito da beni immobili. Può essere emesso per qualsiasi scopo di consumo; dopo l'emissione, il mutuatario non è tenuto a fornire alcuna prova documentale delle sue spese.
2. Mutuo per l'acquisto di un terreno.È possibile richiedere un prestito per acquistare un terreno e registrare il terreno acquistato come garanzia. In questo caso l'oggetto del prestito è anche oggetto di garanzia.
3. Mutuo per l'acquisto o la costruzione di un edificio residenziale su questo sito. Quando si costruisce o si acquista un edificio residenziale su un determinato sito, il pegno sul terreno funge da garanzia aggiuntiva.

In questo caso, alla proprietà vengono imposti alcuni requisiti:

• non dovrebbe essere vincolato (in altro pegno, in arresto, affittato, ecc.)
• deve essere quotato sul mercato immobiliare.

Se il proprietario ha un coniuge, per l'alienazione dell'immobile è necessario il suo consenso notarile.

Succede che la solvibilità del mutuatario non è sufficiente per ottenere la quantità di fondi richiesta. Quindi puoi attirare il reddito di un co-mutuatario (coniuge, parenti stretti). Il co-mutuatario è soggetto a requisiti simili a quelli del mutuatario.

Sapevi che oggi le banche sono pronte a fornire ai propri clienti un servizio come un prestito garantito da immobili per le imprese? Se vuoi saperne di più, leggi.

Se vuoi ottenere un prestito garantito da un immobile con una storia creditizia negativa a Mosca, allora devi andare a leggere il nostro articolo.

Durante il processo di richiesta del prestito, il cliente dovrà valutare il terreno. Per fare ciò contatta una società di valutazione.

Il suo rappresentante visita il sito, lo valuta ed emette un parere, che il cliente trasmette poi alla banca.

La banca solitamente fornisce un elenco delle società di valutazione con cui collabora. È opportuno tenere presente che il valore stimato di un immobile può essere notevolmente sottostimato rispetto al valore di mercato.

Come ottenere un prestito garantito da un terreno a Sberbank?

Se un cliente desidera richiedere un prestito garantito da un terreno, è meglio che contatti immediatamente la banca, raccogliendo un pacchetto minimo di documenti.

Il dipendente gli dirà quali altri documenti sono necessari in base alla sua situazione. In questo caso, è meglio non utilizzare un'applicazione online: ciò allungherà solo il processo per ottenere un prestito.

Dopo aver inviato i documenti, la revisione può richiedere fino a 8 giorni. Se viene presa una decisione positiva, il cliente fornisce i documenti relativi al pegno entro 60 giorni.

Diamo un'occhiata alle differenze nelle condizioni di prestito per due programmi collaterali: non target e ipotecario.

Requisiti per i mutuatari

Un prestito garantito può essere stipulato da un cittadino russo registrato nella regione in cui è stato concesso il prestito. Oppure nella regione in cui si trova il terreno pignorato.

Il cliente deve avere tutta la documentazione necessaria che confermi la sua proprietà dell'immobile.

L'età del mutuatario deve essere di almeno 21 anni e non superiore a 75 alla scadenza del contratto di prestito. Cioè, se un cliente ha 61 anni e vuole contrarre un prestito garantito per 20 anni, gli verrà rifiutato. Più precisamente, ridurranno la durata del prestito a 14 anni.

L'intero periodo di rimborso del prestito deve rientrare nell'età lavorativa o pensionabile del mutuatario.

Ad esempio, il cliente è un uomo di 57 anni. Dopo 3 anni va in pensione. Possono concedergli un prestito solo per 3 anni. E dopo il pensionamento, possono emetterne uno nuovo per 15 anni.

Il mutuatario deve lavorare, avere un reddito ufficiale ed esperienza lavorativa di almeno 6 mesi in ultimo. In totale, negli ultimi 5 anni, deve aver lavorato per almeno 1 anno. Tutti i dati devono essere documentati.

Un prestito garantito da beni immobili, compreso un terreno, non verrà concesso se il cliente è:

• una persona che ha il diritto di prima firma in un'impresa in cui lavorano fino a 30 persone;
• titolare di una piccola impresa con una quota di partecipazione superiore al 5%;
• membro di una famiglia agricola (contadina).

Documentazione

Forniremo un elenco generale dei documenti. A seconda delle circostanze individuali di una particolare richiesta, la banca può richiedere ulteriori documenti:

1. Modulo di domanda (può essere compilato e stampato sul sito web di Sberbank).
2. Passaporto con marchio di registrazione.

3. Certificato modulo 2 – imposta sul reddito delle persone fisiche sul reddito degli ultimi 6 mesi. È possibile scaricare il modulo del certificato all'indirizzo . Per i dipendenti delle imprese che ricevono stipendi da Sberbank e per i pensionati, tale certificato non è richiesto.

4. Un documento che conferma l'esperienza lavorativa (copia del contratto di lavoro, contratto, ecc.).
5. Documento di proprietà di un terreno.
6. Il documento in base al quale sono sorti i diritti di proprietà (contratto di compravendita, donazione, ecc.).
7. Certificato di valutazione del terreno.
8. Estratto del Registro dello Stato Unificato.
9. Se viene data in pegno una parte del terreno in comproprietà, è necessaria la rinuncia autenticata al diritto di prelazione di tutti i proprietari delle azioni.

10. Consenso autenticato del coniuge all'alienazione del terreno.

11. Se il mutuatario non era sposato al momento dell'acquisizione della proprietà del terreno, è tenuto a fornire una dichiarazione notarile che lo confermi.
12. Autorizzazione delle autorità di tutela in presenza di figli minorenni.

Quanto dovrei aspettarmi?

L'importo dei prestiti garantiti dipende sempre da una percentuale del valore stimato della garanzia.

Presso Sberbank, per un prestito collaterale non mirato questo è massimo del 60% e per un mutuo ipotecario è del 75%. Ad esempio, un cliente possiede un terreno con un valore di mercato di 1.500.000 rubli.

La società di valutazione lo valuta 1.100.000 rubli. Si scopre che se un cliente desidera contrarre un prestito non mirato, il suo importo massimo sarà 660.000 rubli, e se mutuo - 825.000 rubli.

L'importo del prestito verrà trasferito sul conto o sulla carta del cliente in Sberbank. Vale la pena considerare che l'importo sulla carta sarà disponibile solo il giorno successivo.

Interesse

I tassi di interesse sui prestiti garantiti sono relativamente bassi – dal 13 al 15% annuo.

Questo perché la garanzia è una buona garanzia per il prestito. Se il cliente non è in grado di rimborsare il prestito, la banca trasferisce la proprietà della garanzia. La banca lo vende sul mercato e copre le perdite dovute al mancato rimborso del prestito.

Sberbank non fissa interessi o commissioni nascosti sui suoi prestiti. Pertanto, se il cliente paga regolarmente il prestito, può essere sicuro che il tasso di interesse indicato in fase di stipula del contratto non cambierà.

Condizioni di prestito

La durata dei prestiti garantiti da terreni è piuttosto lunga e raggiunge i 20 anni per un prestito non target e i 30 anni per un mutuo ipotecario.

Come funziona il rimborso?

Il rimborso viene effettuato mensilmente in importi uguali (pagamenti di rendita) in un determinato giorno del mese, addebitati sul conto del cliente. Affinché l'addebito abbia luogo, il cliente deve depositare anticipatamente sul conto l'importo richiesto dei fondi.

Se un cliente ha bisogno di rimborsare una somma elevata, non gli basta depositarla sul conto. È necessario contattare la banca in anticipo e compilare una domanda di rimborso dell'importo richiesto.

Se il cliente non paga il prestito in tempo, paga una penalità pari al 20% del ritardo nel pagamento.

Sberbank ha molti modi per pagare un prestito:

• da un conto o una carta tramite Internet banking “Sberbank – Online”;
• presso un bancomat con funzione di prelievo di contanti;
• da una carta o un conto nei dispositivi self-service Sberbank (terminali, bancomat);
• ordine lungo da un conto bancario;
• trasferimento dallo stipendio (previo accordo con la contabilità del datore di lavoro);
• bonifico intrabancario sul tuo conto;
• in contanti presso l'ufficio della banca.

Se il cliente non può depositare lui stesso il denaro, può affidarlo ad un'altra persona. Per depositare denaro devi conoscere il numero del tuo conto e avere con te il passaporto.

Assicurazione

Quando richiedono prestiti, compresi quelli garantiti, Sberbank chiede ai propri clienti di stipulare volontariamente un'assicurazione sulla vita e sulla salute.

Se il cliente rifiuta, la banca aumenta il tasso di interesse sul prestito dello 0,5-1% annuo. Il servizio assicurativo è a pagamento. Costa circa il 2-3% dell'importo del prestito, a seconda del programma.

Il cliente dovrebbe pensarci, perché l'assicurazione gli è vantaggiosa. Se stipula un'assicurazione, lui e la sua famiglia saranno protetti in caso di circostanze di vita impreviste.

Quando un cliente perde la salute o la vita e non può continuare a pagare il prestito, lo farà la compagnia assicurativa.

In questo caso il cliente non perderà il diritto alla proprietà data in pegno.

E se decidi di costruire una casa, allora dovresti leggere.

Vantaggi e svantaggi

I vantaggi del prestito garantito da un complotto di Sberbank sono:

• piccola percentuale;
• nessun interesse o commissione nascosta;
• grande importo del prestito;
• lungo termine;
• garanzia di stabilità bancaria.

Gli svantaggi sono:

• un ampio elenco di documenti forniti;
• durata della registrazione;
• la necessità di tenere conto di molte sfumature;
• perdita di proprietà della garanzia (se è impossibile rimborsare il prestito).

In conclusione, vorrei dire che Sberbank offre ai clienti una buona selezione di programmi di prestito.

Un gran numero di uffici in tutto il paese consentiranno di utilizzarli anche ai residenti di piccole città e villaggi.

Se hai un appezzamento di terreno o stai pianificando di acquistarlo, ma non disponi di fondi sufficienti, puoi sempre contattare Sberbank.

Attenzione!

• A causa dei frequenti cambiamenti nella legislazione, le informazioni a volte diventano obsolete più velocemente di quanto possiamo aggiornarle sul sito web.
• Tutti i casi sono molto individuali e dipendono da molti fattori. Le informazioni di base non garantiscono una soluzione ai tuoi problemi specifici.

Nell'attuale situazione sfavorevole del paese, una persona potrebbe aver bisogno di fondi presi in prestito. Sberbank, prendendosi cura dei propri clienti, ha sviluppato numerose offerte di prestiti vantaggiose non solo per privati, ma anche per persone giuridiche. Una delle direzioni più redditizie di Sberbank è un prestito garantito da un terreno con un tasso di interesse accettabile.

La garanzia riduce sempre i rischi della banca. Fornendolo, una persona aumenta la probabilità di ricevere un prestito. Gli immobili diventano una garanzia dell'adempimento degli obblighi di prestito del mutuatario nei confronti di Sberbank.

Se una persona ha bisogno di grandi iniezioni di liquidità nel suo budget, non potrà fare a meno di garanzie o garanzie. Possono essere non solo appartamenti, case di campagna, ma anche terreni.

Vantaggi dei prestiti garantiti via terra

Utilizzando il terreno come garanzia, il cliente riceve una serie di vantaggi molto importanti, vale a dire:

• prestito di grandi dimensioni (da diverse centinaia di migliaia a 10, e talvolta 600 milioni di rubli);
• lungo periodo di rimborso (Sberbank ha sviluppato proposte in base alle quali gli obblighi possono essere rimborsati entro 7-10 anni);
• condizioni più favorevoli (tasso di interesse ridotto);
• la possibilità di ottenere la dilazione del prestito senza problemi o vessazioni da parte della banca;
• elaborazione non solo di prestiti mirati, ma anche non mirati;
• Non solo le persone fisiche, ma anche le persone giuridiche hanno l'opportunità di prendere in prestito denaro.

Un prestito garantito da un terreno di Sberbank presenta anche uno svantaggio significativo: se il cliente ha problemi con i soldi, gli viene sequestrata la garanzia per saldare il debito esistente. Il rischio è, ovviamente, grande. Pertanto, è molto importante pensare a tutto in anticipo e prendere una decisione informata.

Offerte attuali di Sberbank su prestiti garantiti da terreni

Per rendere redditizi i prestiti, è necessario studiare i programmi disponibili presso Sberbank, selezionare quelli più adatti, compilare le relative domande e attendere la decisione di uno specialista bancario. Separatamente, vale la pena considerare le offerte per persone fisiche e giuridiche.

Prestito garantito da beni propri per privati

Questa offerta è riservata esclusivamente ai privati. La garanzia può essere un appartamento, una casa, altri beni immobili e, ovviamente, un terreno.

È molto importante che questi oggetti siano di proprietà del mutuatario. Se il terreno non gli appartiene, il proprietario deve diventare garante o co-mutuatario.

Può diventare beneficiario del prestito una persona che soddisfa i seguenti requisiti:

• disponibilità di lavoro (il cliente può essere un imprenditore privato) o di pensione;
• età da 21 a 75 anni;
• esperienza complessiva di almeno 5 anni;
• esperienza continuativa di almeno 6 mesi;
• registrazione temporanea o permanente.

Per diventare un mutuatario, il cliente fornisce una serie di documenti, tra cui:

1. Passaporto russo;
2. certificato di reddito (per i lavoratori assunti si tratta di un certificato nel modulo 2-NDFL, per i pensionati - un certificato della Cassa pensione della Federazione Russa, per i singoli imprenditori - una dichiarazione e altri rendiconti finanziari);
3. i lavoratori forniscono una copia del libretto di lavoro (certificato da uno specialista del dipartimento Risorse umane dell'organizzazione).

Quando si richiede un prestito al consumo, una persona può contare sulle seguenti condizioni:

• l'importo è determinato individualmente; se c'è una garanzia sotto forma di terreno, puoi sperare di ricevere 1-10 milioni di rubli;
• il prestito è emesso per un periodo minimo di 3 mesi e non superiore a 7 anni;
• il tasso di interesse medio è pari al 14,5%;
• La proprietà collaterale deve essere assicurata.

Per un importo così impressionante e un lungo periodo di rimborso, le condizioni sono accettabili, soprattutto se il denaro viene utilizzato per sviluppare la propria attività.

Offerte di prestito per persone giuridiche

Oggi in Russia la nicchia delle piccole e medie imprese si sta rapidamente sviluppando. Gli imprenditori hanno bisogno di iniezioni di denaro. Ecco perché Sberbank ha sviluppato una linea di prodotti bancari redditizi per tali organizzazioni.

Aumentando il proprio patrimonio attraverso fondi presi in prestito, un imprenditore ha l'opportunità di aumentare significativamente il proprio margine di profitto. I fondi stanziati possono essere utilizzati per aprire, espandere un'attività o sviluppare una nicchia completamente nuova.

Molte organizzazioni possiedono appezzamenti di terreno che possono essere utilizzati come garanzia. Ciò consente di migliorare notevolmente i termini del prestito.

Una parte del prestito potrebbe essere finanziata anche dallo Stato. Ciò è particolarmente vero oggi per il settore agricolo.

Affitto aziendale: condizioni di prestito presso Sberbank

Questa offerta è sviluppata non solo per le persone giuridiche, ma anche per gli imprenditori privati. I fondi stanziati dalla banca possono essere spesi per lo sviluppo della vostra attività o per il rifinanziamento di un prestito o di un leasing precedentemente richiesto.

Uno dei vantaggi è la possibilità di effettuare pagamenti differenziati anziché di rendita, il che riduce notevolmente il costo del prestito. Le organizzazioni impegnate nell'affitto di immobili commerciali ad altri possono ricevere denaro da tale prodotto bancario.

Le condizioni obbligatorie sono:

1. presenza di un'impresa operante da più di 6 mesi;
2. I ricavi delle attività commerciali per l'anno sono inferiori a 400 milioni di rubli.

Il denaro viene rilasciato ai clienti alle seguenti condizioni:

• dimensione massima – 600 milioni di rubli;
• il prestito può essere rimborsato entro 10 anni;
• il tasso di interesse è determinato individualmente e dipende dalla redditività dell'impresa e dalla durata del prestito;
• è possibile ottenere un differimento di 12 mesi;
• penalità per ritardato pagamento - 0,1% giornaliero dell'importo del pagamento;
• quando si utilizza il terreno come garanzia, non è necessario stipulare un'assicurazione;
• disponibilità dei garanti.

Immobili commerciali: prestiti su terreni di Sberbank

Questo tipo di prestito può essere ottenuto da organizzazioni o singoli imprenditori. Il denaro viene emesso per scopi specifici, vale a dire per l'acquisto di vari locali (magazzini, edifici industriali, uffici, spazi commerciali e qualsiasi altro immobile commerciale).

Il mutuatario deve aver operato almeno negli ultimi 6 mesi (per le organizzazioni stagionali questo periodo aumenta a 1 anno). Le entrate annuali totali non possono superare i 400 milioni di rubli.

I fondi vengono assegnati alle seguenti condizioni:

• l'importo massimo e gli interessi del prestito non sono definiti e vengono calcolati individualmente;
• l'acconto per l'acquisto dell'immobile non può essere inferiore al 20%;
• il debito può essere rimborsato entro 10 anni secondo lo schema dei pagamenti differenziati;
• multe e differimenti sono identici agli stessi indicatori proposti da Business Rent;
• La proprietà collaterale sotto forma di terreni non è soggetta ad assicurazione.

Contrarre un prestito garantito da un terreno è redditizio

Dopo aver studiato tutte le offerte bancarie, possiamo concludere che è vantaggioso utilizzare i terreni come garanzia, perché nella maggior parte dei casi non sono soggetti ad assicurazione, il che significa che il mutuatario risparmia una parte significativa del suo budget. La cosa più importante è avvicinarsi alla selezione di un prodotto in modo responsabile per ottenere il massimo effetto finanziario.

Di norma, l'importo di denaro ricevuto in questo caso sarà inferiore rispetto a quando si ipoteca un appartamento o una casa.

Se ipotechi un appartamento, puoi ottenere un prestito fino all'80% del suo valore. E quando si impegna un terreno, l'importo di solito non supera il 70% del suo prezzo, in alcuni casi non più del 25%. Tuttavia, l’importo dell’acconto richiesto è più elevato.

Ciò è dovuto al maggiore rischio della banca, poiché se il prestito non viene rimborsato, è più difficile vendere un terreno che un appartamento.

Costruzione di case

Ipotecando un appezzamento di terreno è possibile ottenere fondi per la costruzione di una casa residenziale o di campagna, nonché per la sua riparazione. Il terreno impegnato deve essere destinato rispettivamente a insediamenti o all'orticoltura. Il pegno del terreno a fronte di un prestito di denaro per la costruzione di una casa può essere rilasciato con il consenso della banca.

La banca può richiedere documenti aggiuntivi, come il progetto di una casa, un contratto con un appaltatore per la costruzione o le riparazioni.

Se sul sito sono presenti edifici registrati nella proprietà, questi potranno essere presi in considerazione durante la valutazione, il valore collaterale del sito aumenterà e la somma di denaro aumenterà. Il prestito viene rilasciato per un periodo non superiore a 10 anni.

Prestito al consumo

Molte banche concedono prestiti garantiti da terreni per qualsiasi scopo. L'entità del prestito può essere determinata solo dopo che la banca avrà accettato tutti i documenti e valutato i rischi. L'importo del prestito concesso sarà inferiore a quello garantito da un appartamento con lo stesso valore stimato. La durata del prestito è più breve. Il tasso di interesse per un prestito personale è più alto di quello per un mutuo.

Requisiti per un appezzamento di terreno

Gli appezzamenti di terreno registrati come garanzia devono soddisfare determinati requisiti generali della legislazione della Federazione Russa, nonché i requisiti delle banche:

• Deve trattarsi di terreno abitato o agricolo nel luogo in cui si trova la banca o le sue filiali.
• Il sito non può essere situato in entità territoriali chiuse, riserve naturali o storiche protette, in zone di esclusione di bacini artificiali e altri oggetti.
• Le strade di accesso al sito devono essere fornite per i viaggi tutto l'anno,
• Il mutuatario ha registrato la proprietà del terreno.

Scopo delle aree:

• edilizia abitativa e rurale,
• giardinaggio o orticoltura,
• trama sussidiaria personale.

Se il terreno è registrato come proprietà condivisa, il mutuatario può impegnare solo la sua quota. In questo caso la quota viene effettivamente allocata localmente; la sua dimensione minima può anche essere limitata. Durante la visita al sito, un rappresentante della banca ne verificherà la presenza e la delimitazione. La ripartizione della quota dovrà essere concordata con gli altri proprietari.

Liquidità

Una delle caratteristiche più preziose di un terreno quando lo si registra come garanzia è la liquidità, vale a dire la capacità della banca di vendere rapidamente i terreni in caso di inadempienza del prestito.

La liquidità di un sito dipende da molti fattori:

• posizione,
• la sua popolarità
• fornitura di comunicazioni e strade di accesso,
• prospettive di sviluppo del territorio.

Ad esempio, i terreni vicini al mare o al fiume sono più liquidi di quelli situati lontano da essi.

Il valore collaterale del terreno viene determinato dagli specialisti di una società di valutazione accreditata dalla banca. Il prezzo di un terreno non può essere inferiore al suo valore catastale.

Pegno di terreno agricolo

Anche i terreni agricoli possono essere oggetto di garanzia quando si richiede un prestito.

• Il mutuatario deve essere il proprietario del sito e disporre di un documento in tal senso.
• I proprietari dei terreni vicini non dovrebbero avere pretese di proprietà nei suoi confronti.

Le banche di solito accettano come garanzia terreni di una superficie abbastanza ampia (ogni banca ha i propri requisiti). Sono interessati a piccoli orti solo nei casi in cui sono liquidi e costosi, ad esempio i terreni dei cottage estivi nella regione di Mosca.

Le banche accettano anche quote di terreni come garanzia. Se il prestito non viene rimborsato, la quota diventa di proprietà della banca.

Valutare il valore dei terreni agricoli è un processo piuttosto lungo, laborioso e complesso.

Procedura per ottenere un prestito

Per richiedere un prestito, offrendo un terreno come garanzia, il mutuatario deve:

• contatta la banca o chiama telefonicamente, puoi controllare in anticipo il sito web della banca
• compilare una domanda online per il tipo di prestito richiesto;
• compilare un modulo di domanda;
• raccogliere tutti i documenti richiesti;
• presentare il modulo di domanda compilato e i documenti preparati per la revisione da parte della banca;
• attendere che la banca consideri la domanda e comunichi la sua decisione. La banca stabilisce la propria scadenza per l'elaborazione delle domande. Solitamente non supera i 10 giorni;
• se approvato presso l'ufficio della banca, firmare il contratto e altri documenti;
• vai alla cassa per i soldi.

Documenti richiesti

Per registrare il terreno come garanzia e ricevere un prestito, saranno richiesti i seguenti documenti:

• due documenti di identificazione (passaporto e patente di guida, passaporto internazionale, TIN o SNILS),
• documenti relativi ai beni collaterali.

Elenco delle banche

Ci sono poche banche che praticano prestiti su beni immobili come i terreni.

Questo prestito garantito dalla terra è promosso più attivamente dalla Rosselkhozbank, che ha diversi programmi a sostegno dei proprietari terrieri: per la costruzione e la riparazione di case, la gassificazione, l'installazione di servizi pubblici e lo sviluppo dell'agricoltura personale.

Di seguito sono riportate alcune banche che accettano terreni come garanzia e le loro condizioni di prestito.

La pratica dei prestiti per varie esigenze garantite dai terreni in Russia si sta sviluppando lentamente. Ciò è dovuto alla mancanza del quadro legislativo necessario. Le banche si ispirano alla legge sui mutui quando considerano i terreni come garanzia. Tuttavia, i terreni stanno diventando sempre più liquidi e attraenti, e i proprietari di terreni hanno l'opportunità di ricevere risorse finanziarie, utilizzandole come garanzia per i prestiti.