Naliehavý úver zabezpečený pozemkom. Pôžička zabezpečená pozemkom. Aké nuansy vznikajú

Spomedzi mnohých ponúk bánk je zaujímavý najmä úver zabezpečený pozemkom. Tento typ úveru sa vyznačuje dlhou dobou splatnosti a dostupnou úrokovou sadzbou, ktorá je oveľa nižšia ako bežné úvery. Na získanie prostriedkov z banky je však potrebné prejsť dlhším schvaľovacím konaním a zhromaždiť viac dokumentov.

Vlastnosti pôžičiek zabezpečených pozemkom

Okrem dlhej doby prijatia a nízkych sadzieb má zabezpečený úver množstvo ďalších funkcií:

• dlžník riskuje svoj majetok evidovaný ako kolaterál, ak úverové záväzky nebudú riadne splnené;
• maximálny limit finančných prostriedkov spravidla nie je vyšší ako 50 % hodnoty záložného pozemku;
• Často banka poskytuje odklad splátok úveru.

Požiadavky na záložný pozemok

Väčšina bánk predkladá podobné požiadavky na pozemky na zabezpečenie, bez ktorých je nepravdepodobné, že by sa úver poskytol:

• pozemok by sa nemal zastavovať, zaberať, prenajímať, t.j. byť úplne bez bremien;
• ako zábezpeka je evidovaný pozemok poľnohospodárskej pôdy alebo v rámci osád;
• vlastníctvo nehnuteľnosti musí byť zaregistrované;
• umiestnenie miesta sa musí vzťahovať na územie, na ktorom sa nachádza zastúpenie úverovej inštitúcie;
• všetky budovy na predmetnom pozemku sú formalizované a registrované v súlade s ruskými právnymi predpismi;
• pozemok musí byť likvidný, aby v prípade, že dlžník odmietne svoje záväzky, banka ho mohla rýchlo predať a predajom splatiť dlh z úveru.
• dostupnosť prístupu k pozemku na prejazd auta;
• Nie je dovolené umiestniť pozemok v chránenom, uzavretom území alebo v prírodných rezerváciách.

Postup registrácie

Ak nehnuteľnosť dlžníka spĺňa požiadavky banky, šanca na získanie požičaných peňazí je vysoká.

Získanie úveru so zabezpečením trvá dlhšie, no ak dodržíte určitú postupnosť, žiadosť o úver nebude náročná.

Postup pri získaní úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou je nasledovný:

1. Vyhľadajte optimálnu možnosť a vhodnú banku. Porovnajte ponuky od niekoľkých úverových inštitúcií a vyberte si výnosnejšie a dostupnejšie možnosti.
2. Preskúmanie žiadosti. Klient predloží predbežnú žiadosť o úver.
3. Po získaní súhlasu dlžník pripraví balík dokumentov.
4. Pre získanie zábezpeky a samotného úveru bude potrebné vypracovať znalecký posudok pozemku.
5. Uzatvorte dohodu o podmienkach, ktoré zohľadňujú vlastnosti kolaterálu, hodnotu pozemku, príjem dlžníka a dostupnosť určitých propagačných ponúk.
6. Po predložení kompletného balíka dokumentov dostane dlžník finančné prostriedky a po podpísaní zmluvy dostane dohodu a splátkový kalendár.

Pri koordinácii úveru veľa závisí od charakteristík kolaterálu:

1. Vlastnosti infraštruktúry a dostupnosť komunikácií vedú k zvýšeniu nákladov na lokalitu.
2. Pohodlný prístup a blízkosť obývaných oblastí.
3. Perspektíva.
4. Ekologická situácia, vlastnosti miest, kde sa lokalita nachádza.

Žiadosť sa posudzuje s prihliadnutím na špecifické okolnosti a individuálne parametre týkajúce sa solventnosti, likvidity prídelu, úverovej histórie atď.

Celá procedúra trvá približne mesiac a maximálna výška úveru nepresahuje 60 %, pričom registrácia bytu ako zábezpeky vám umožní čerpať úver až do výšky 80 % nákladov.

Ak je spolu s pozemkom ako zástava zapísaná aj obytná budova postavená na tomto pozemku, zvyšuje sa veľkosť úverového rámca.

Aktuálne ponuky úverov so zabezpečením

Nie všetky úverové inštitúcie poskytujú pôžičky za nízke úrokové sadzby s pozemkami zaregistrovanými ako kolaterál.

Veľké ruské banky ponúkajú výhodné možnosti pôžičiek:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Moskovská úverová banka;
• Rosselkhozbank a ďalšie.

Aby si budúci dlžník vybral najlepšiu ponuku, musí si preštudovať možnosti, ktoré bankový sektor v konkrétnom regióne ponúka. Ako najznámejšia banka poskytujúca úvery zabezpečené pozemkom je zaujímavá ponuka Sberbank. Rosselkhozbank poskytuje širšiu škálu ponúk.

Sberbank

Medzi výhody úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou od Sberbank patrí:

• široký rozsah úverov;
• doba trvania úverovej zmluvy - až 10 rokov;
• najvýhodnejšia sadzba úveru;
• dlžník má právo požiadať o odklad platby a má veľkú šancu, že ho dostane;
• poskytujú sa cielené a spotrebiteľské úvery.

Sberbank ponúka tieto úverové podmienky:

• individuálne posúdenie žiadosti a možnosť získať veľké sumy;
• väčšina aktuálnych ponúk je navrhnutá na splatenie do 7 rokov;
• minimálna doba pôžičky – od 3 mesiacov;
• výhodná sadzba – do 14,5 %;
• potreba získať poistenie predmetu zabezpečenia.

Banka zvažuje žiadosti o úvery so zabezpečením, no väčšina návrhov sa týka likvidnejších nehnuteľností.

Rosselkhozbank

Najširšie úverové portfólio so zabezpečením poskytuje Rosselkhozbank. Charakteristickou črtou ponúk je možnosť vypočítať diferencované splátky, čo vám umožňuje ušetriť na preplatkoch v prípade čiastočného splácania úveru.

Podmienky pôžičky sú nasledovné:

1. Účelová pôžička na vedenie osobnej domácnosti na obdobie až 5 rokov so 14 % ročne.
2. Účelová pôžička na vzdelávacie služby - až 10 rokov so 16% a maximálnou sumou až 350 tisíc rubľov.
3. Pôžičky dôchodcom sa poskytujú so sadzbou 15 % v sumách od 10 000 do pol milióna rubľov na obdobie do 5 rokov.
4. Spotrebiteľské úvery až na 5 rokov s 19-percentnou sadzbou a sumou do 1 milióna rubľov.

Video o žiadosti o úver zabezpečený pozemkom

Rosselkhozbank okrem toho poskytuje bohaté možnosti na refinancovanie rôznych úverov vrátane úverov na súkromné ​​pozemky so sadzbou od 15 do 18,5 %.

Jedným zo spôsobov investovania je kúpa pozemku. Postupom času môže nadobudnúť hodnotu presahujúcu rámec len nehnuteľností. Dnes sú finančné inštitúcie pripravené poskytnúť klientom úvery zabezpečené pozemkom.

Postup pri podávaní žiadosti si vyžaduje určité znalosti a pochopenie procesu poskytovania pôžičiek.

Výhody a nevýhody

Napriek nízkej likvidite pozemkov stále častejšie slúžia ako kolaterál. Je to spôsobené rozsiahlym zoznamom výhod.

Medzi výhody tohto typu úveru patrí:

• zníženie úrokovej sadzby z dôvodu poskytnutia majetku;
• poskytovanie dlhej doby pôžičky;
• schopnosť splácať dlh bez významných preplatkov;
• poskytovanie lojálneho splátkového kalendára, a to rozdelenie pôžičky na malé sumy.

Ako každá služba, aj pôžička zabezpečená pozemkom má svoje nevýhody.

Tie obsahujú:

• schopnosť finančnej organizácie predať založený majetok v prípade nesplatenia dlhu;
• malá suma za nehnuteľnosť, ak sa predáva;
• úplná likvidácia zo strany veriteľa stránky, ak dlžník nesplnil podmienky zmluvy.

V podstate všetky nedostatky sú spojené so situáciami, kedy z dôvodu vyššej moci alebo z iných dôvodov dlžník nesplácal úver.

Najčastejšie veriteľ predáva kolaterál. Ak existuje zostatok, vráti sa dlžníkovi.

Kde môžem získať úver zabezpečený pozemkom?

Pozemok môže dobre slúžiť ako záruka. Ale mnohé organizácie, ktoré to považujú za nedostatočne likvidné, odmietajú poskytnúť klientovi úver.

Mnohí poskytovatelia pôžičiek sa nechcú zaoberať zdĺhavým postupom pri dokončení transakcie.

Pretože bude potrebné ocenenie nehnuteľnosti. Veritelia obzvlášť nemajú radi, keď sa nehnuteľnosť nachádza mimo mesta alebo v malých mestách.

Finančné inštitúcie pri žiadosti o takýto úver uprednostňujú spoluprácu s klientmi, ktorí ponúkajú ako zábezpeku stavebný pozemok pred poľnohospodárskou pôdou.

Napriek všetkým týmto nuansám je získanie zabezpečeného úveru celkom možné. Banky, mikrofinančné organizácie a jednotlivci sú pripravení poskytnúť takéto pôžičky.

Banky sú pripravené poskytovať úvery dlhodobo od 10 do 15 rokov. Úroková sadzba za rok môže dosiahnuť až 20 %. Okrem zabezpečenia budú banky vyžadovať aj potvrdenie o príjme.

Pri pôžičke vysokej sumy môže byť potrebný záver
poistná zmluva. Pri žiadosti o pôžičku v banke by ste mali pochopiť, že jej spracovanie bude zahŕňať určité ťažkosti.

Od súkromného investora

Dobrým pomocníkom pri získaní úveru od súkromnej osoby bude pozemok.

Ak existuje kolaterál, investor je ochotnejší spolupracovať a je pripravený poskytnúť väčšie sumy. Postup žiadosti je jednoduchý, takže môžete počítať s väčšou veľkosťou úveru.

Výhody získania finančnej pomoci od súkromného investora zahŕňajú:

• rýchly príjem peňazí;
• jednoduchý postup registrácie (nie je potrebné poskytovať ďalšie certifikáty alebo dokumenty).

Pri čerpaní takéhoto úveru by ste však nemali počítať s nízkym úrokom. Za mesiac to môže byť aspoň 6 % denne. Pri požičiavaní na dlhé obdobie môže takýto úrok vyústiť do vážnych súm.

Od právnickej osoby

Úver môžete získať v deň podania žiadosti zabezpečený pozemkom od mikrofinančných organizácií. Medzi najobľúbenejšie spoločnosti patria:

Zmluva o pôžičke zabezpečená pozemkom

Takýto dokument musí obsahovať tieto informácie:

• odkaz na zmluvu o pôžičke (číslo dokladu, výška pôžičky, úroky a podmienky splácania);
• informácie o záložnej nehnuteľnosti (výmera pozemku, adresa, katastrálne číslo);
• údaje z listu vlastníctva k pozemku a jeho ocenenie.

Dokument musí obsahovať aj informácie o postupe, ak dlžník nespláca pôžičku. Veriteľ zvyčajne predáva kolaterál a kryje dlh dlžníka. Zvyšné prostriedky sa vrátia dlžníkovi.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť?

Zoznam dokumentov pri získaní zabezpečeného úveru je pomerne rozsiahly. Medzi povinné dokumenty patria:

1. Pas občana Ruskej federácie, ktorý je vlastníkom nehnuteľnosti.
2. Titulné dokumenty k pozemku.
3. Katastrálne číslo pozemku a jeho pôdorys.
4. Doklad potvrdzujúci prevzatie pozemku (darovacia zmluva, kúpno-predajná zmluva, dedičská zmluva).
5. Potvrdenie potvrdzujúce zaplatenie povinnej dane za užívanie pôdy.
6. Súhlas manžela/manželky s formalizáciou takejto transakcie. Ak klient nie je ženatý, je potrebné priniesť vyhlásenie o jeho neprítomnosti.

Niektoré organizácie môžu vyžadovať zdravotný certifikát alebo druhý dokument potvrdzujúci vašu totožnosť. Môže to byť osvedčenie o DIČ, vodičský preukaz alebo dôchodkový preukaz.

Na rozdiel od bánk poskytujú mikrofinančné organizácie úvery zabezpečené pozemkom bez dokladovania príjmu.

Vzory úverovej zmluvy a záložnej zmluvy

Na získanie pôžičky nestačí zhromaždiť potrebné dokumenty a poskytnúť ich MFO alebo jednotlivcovi.

Vzťahy medzi stranami sa riadia dohodou. K jeho podpisu dochádza vo fáze, keď veriteľ žiadosť preskúmal a rozhodol sa poskytnúť úver.

Vzor zmluvy nájdete tu.

Správne vykonanie zahŕňa prvotné uzavretie zmluvy o pôžičke, v ktorej je špecifikovaná suma, ktorá sa má poskytnúť. Strany následne podpíšu záložnú zmluvu.

Vyhotovenie a registrácia zmluvy

Zamestnanci MFO pri posudzovaní žiadosti kontrolujú pozemok, ktorý je poskytnutý ako zábezpeka. Musí byť vydaný právnickej alebo fyzickej osobe.

Ak sa ukáže, že vlastníkom pozemku je štát alebo pozemok patrí obecnému zariadeniu, úver bude zamietnutý. Takéto požiadavky sú uvedené v zákone.

Toto miesto musí byť tiež určené na výstavbu obytnej budovy.

Nevhodné budú pozemky určené na poľnohospodársku činnosť alebo priemyselné zóny vydané ako letné chaty.

Ak nehnuteľnosť spĺňa uvedené požiadavky, proces registrácie prebieha nasledovne:

• poistenie pozemku sa vykonáva;
• Ďalej musíte zaregistrovať dokumenty určené na získanie pôžičky na Federálnej registračnej službe. Ak to nie je vlastník pozemku, kto žiada, potom je potrebné notársky overené splnomocnenie. V tejto fáze bude musieť klient zaplatiť štátny poplatok vo výške 1 000 rubľov. Výsledkom takéhoto hovoru bude prijatie prichádzajúceho čísla. Rovnaký súbor listín sa predkladá katastrálnemu úradu;
• návšteva Rosreestr. To si vyžaduje prítomnosť nielen dlžníka, ale aj veriteľa. Všetky transakcie, ktoré sa uskutočňujú s nehnuteľnosťami, sa zapisujú do jednotného štátneho registra.

Informácie sa prenášajú z poskytnutej záložnej zmluvy. Na všetky kópie dohody zamestnanec Rosreestr označí pečiatkou s číslom jednotného štátneho registra a názvom regionálneho úradu, ktorý vykonal registráciu.

Návšteva všetkých týchto úradov a prijatie dokumentov trvá v priemere 14 až 30 dní. Pri žiadosti o organizácie, ktoré vydávajú zabezpečené pôžičky, sa tieto podmienky spravidla znižujú na polovicu.

Postup prijímania finančných prostriedkov

Postup pri poskytovaní pôžičky je vo všetkých organizáciách približne rovnaký. Vymenujme hlavné kľúčové body:

1. Vyplňte dotazník alebo online žiadosť o pôžičku. Je potrebné uviesť osobné údaje, výšku požadovaného úveru, predmet zabezpečenia, adresu pozemku, kontaktné telefónne číslo a emailovú adresu.
2. Preskúmanie dotazníka. Môže to trvať od 4 hodín do 4 dní. V tejto fáze sa dohodnú podmienky pôžičky (výška, podmienky, úroková sadzba).
3. Osobné odvolanie. Nevyhnutné na preštudovanie dokumentov poskytnutých dlžníkom. Ak je balík neúplný, mnohé organizácie pomáhajú pri jeho získaní alebo obnovení.
4. Návšteva stránky. Počas nej sa skontroluje lokalita a urobí sa posudok.
5. Registrácia zmluvy a predloženie dokladov na povinnú registráciu.
6. Výber hotovosti alebo ich previesť na bankový účet.

V priemere môže proces žiadosti o úver trvať 5-6 dní. Ak je potrebná urgentná pôžička, organizácie ponúkajú zrýchlenú registráciu alebo poskytujú zálohu v deň, keď klient požiada.

Dôsledky oneskorenia alebo nezaplatenia dlhu

Finančné ústavy spravidla vychádzajú klientom v ústrety tým, že ponúkajú predĺženie úverovej zmluvy alebo zníženie mesačnej splátky. Ak sa klient neozve a nebude splácať úver, budú mu vyrubené sankcie.

Môže to byť pevná suma alebo určité percento, ktoré sa vzťahuje na dlžnú sumu.

Ak sa platby neuhradia do 3 mesiacov, poskytovateľ pôžičky má právo podať žalobu.

Bez rozhodnutia súdu nemá veriteľ právo predať zabezpečenie. Finančné prostriedky zostávajúce po predaji pozemku a splatení dlhu sú odovzdané dlžníkovi.

Úver zabezpečený pozemkom otvára nové možnosti pre klienta a veriteľa. Veriteľ dostane záruku splatenia dlhu a dlžník má možnosť získať väčšie sumy za nízke úrokové sadzby.

Video: Credits Pro. Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, online

Zabezpečené pôžičky získavajú na popularite. Môžete dať do zástavy čokoľvek, čo má na trhu cenu. Veľkú sumu je možné získať pomocou nehnuteľnosti vrátane pozemku ako zábezpeky. Takýto úver má vo svojom arzenáli aj Sberbank.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Sberbank je najväčšia banka v Rusku. Jej úverové programy sú rôznorodé.

Sberbank poskytuje úvery proti rôznym typom zabezpečenia: nehnuteľnosti, vozidlá, cenné papiere a iné. Teraz vám prezradíme, ako získať úver zabezpečený pozemkom.

Podmienky

Najprv sa musíte rozhodnúť pre typ záložného úveru: neúčelový alebo hypotekárny. Sberbank vydáva obe:

1. Necielený, zabezpečený nehnuteľnosťou. Môže byť vydaný na akékoľvek spotrebiteľské účely po vydaní, dlžník nie je povinný predkladať žiadne doklady o svojich výdavkoch.
2. Hypotéka na kúpu pozemku. Môžete si vziať pôžičku na kúpu pozemku a zaregistrovať zakúpený pozemok ako záruku. Predmetom zabezpečenia je v tomto prípade aj predmet úveru.
3. Hypotéka na kúpu alebo výstavbu bytového domu na tejto stránke. Pri výstavbe alebo kúpe bytového domu na danom mieste slúži záložné právo k pozemku ako dodatočné zabezpečenie.

V tomto prípade sa na nehnuteľnosť kladú určité požiadavky:

• nemal by byť zaťažený vecným bremenom (v inej zástave, zatknutý, prenajatý atď.)
• musí byť kótovaná na trhu s nehnuteľnosťami.

Ak má vlastník manžela, na scudzenie nehnuteľnosti je potrebný jeho notársky súhlas.

Stáva sa, že platobná schopnosť dlžníka nestačí na získanie požadovaného množstva finančných prostriedkov. Potom môžete prilákať príjem spoludlžníka (manžela, blízkych príbuzných). Na spoludlžníka sa vzťahujú podobné požiadavky ako na dlžníka.

Vedeli ste, že dnes sú banky pripravené poskytnúť svojim klientom aj takú službu, akou je úver zabezpečený nehnuteľnosťou na podnikanie? Ak chcete vedieť viac, čítajte.

Ak si chcete vziať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou so zlou úverovou históriou v Moskve, musíte prejsť na stránku a prečítať si náš článok.

Počas procesu žiadosti o úver bude musieť klient zhodnotiť pozemok. Za týmto účelom kontaktuje znaleckú spoločnosť.

Jej zástupca stránku navštívi, vyhodnotí a vydá stanovisko, ktoré klient následne predloží banke.

Banka zvyčajne poskytuje zoznam hodnotiacich spoločností, s ktorými spolupracuje. Je potrebné mať na pamäti, že odhadnutá hodnota nehnuteľnosti môže byť v porovnaní s trhovou hodnotou značne podhodnotená.

Ako získať úver zabezpečený pozemkom v Sberbank?

Ak chce klient požiadať o úver zabezpečený pozemkom, je pre neho lepšie okamžite kontaktovať banku a zhromaždiť minimálny balík dokumentov.

Zamestnanec mu povie, aké ďalšie dokumenty sú potrebné na základe jeho situácie. V tomto prípade je lepšie nepoužívať online žiadosť – tým sa len predĺži proces získania pôžičky.

Po odoslaní dokumentov môže kontrola trvať až 8 dní. V prípade kladného rozhodnutia klient do 60 dní doloží doklady o záložnom práve.

Pozrime sa na rozdiely v podmienkach poskytovania úverov pre dva programy zabezpečenia: necieľový a hypotekárny.

Požiadavky na dlžníkov

Zabezpečený úver si môže vziať ruský občan registrovaný v regióne, kde bol úver poskytnutý. Alebo v regióne, kde sa nachádza pozemok, ktorý je predmetom zástavy.

Klient musí mať všetku potrebnú dokumentáciu potvrdzujúcu jeho vlastníctvo k nehnuteľnosti.

Vek dlžníka musí byť na konci úverovej zmluvy minimálne 21 rokov a maximálne 75 rokov. To znamená, že ak má klient 61 rokov a chce si zobrať zabezpečený úver na 20 rokov, bude odmietnutý. Presnejšie povedané, skrátia dobu pôžičky na 14 rokov.

Celá doba splácania úveru sa musí zmestiť do pracovného alebo dôchodkového veku dlžníka.

Klientom je napríklad 57-ročný muž. Po 3 rokoch odchádza do dôchodku. Pôžičku mu môžu poskytnúť len na 3 roky. A po odchode do dôchodku môžu vydať nový na 15 rokov.

Dlžník musí pracovať, mať oficiálny príjem a na poslednom mieste pracovné skúsenosti minimálne 6 mesiacov. Celkovo za posledných 5 rokov musí odpracovať aspoň 1 rok. Všetky údaje musia byť zdokumentované.

Úver zabezpečený nehnuteľnosťou vrátane pozemku nebude poskytnutý, ak je klientom:

• osoba, ktorá má právo prvého podpisu v podniku, v ktorom pracuje do 30 ľudí;
• majiteľ malého podniku s podielom nad 5 %;
• člen roľníckej (roľníckej) domácnosti.

Dokumentácia

Poskytneme všeobecný zoznam dokumentov. V závislosti od individuálnych okolností konkrétnej žiadosti môže banka požadovať ďalšie dokumenty:

1. Formulár žiadosti (možno vyplniť a vytlačiť na webovej stránke Sberbank).
2. Pas s registračnou značkou.

3. Potvrdenie tlačivo 2 – daň z príjmu fyzických osôb z príjmu za posledných 6 mesiacov. Formulár certifikátu si môžete stiahnuť na . Pre zamestnancov podnikov, ktorí dostávajú mzdy od Sberbank, a pre dôchodcov sa takéto osvedčenie nevyžaduje.

4. Doklad potvrdzujúci vaše pracovné skúsenosti (kópia pracovnej zmluvy, zmluvy a pod.).
5. Doklad o vlastníctve pozemku.
6. Doklad, na základe ktorého vznikli vlastnícke práva (kúpno-predajná zmluva, dar a pod.).
7. Osvedčenie o ocenení pozemku.
8. Výpis z jednotného štátneho registra.
9. Ak sa dáva do zálohu časť pozemku, ktorá je v podielovom vlastníctve, je potrebné notársky overené vzdanie sa predkupného práva všetkých vlastníkov podielov.

10. Notársky overený súhlas manžela so scudzením pozemku.

11. Ak záložca nebol v čase nadobudnutia vlastníctva pozemku ženatý, je povinný o tom predložiť notárske vyhlásenie.
12. Povolenie opatrovníckych orgánov v prítomnosti maloletých detí.

Koľko by som mal očakávať?

Výška zabezpečených úverov závisí vždy od percenta z predpokladanej hodnoty zabezpečenia.

V Sberbank je to pri neúčelovom záložnom úvere maximálne 60 % a pri hypotekárnom úvere 75 %. Klient napríklad vlastní pozemok s trhovou hodnotou 1 500 000 rubľov.

Hodnotiaca spoločnosť to oceňuje na 1 100 000 rubľov. Ukazuje sa, že ak si chce klient zobrať neúčelový úver, jeho maximálna výška bude 660 000 rubľov a ak hypotéka - 825 000 rubľov.

Suma úveru bude prevedená na účet klienta alebo kartu v Sberbank. Stojí za zváženie, že suma na karte bude k dispozícii až nasledujúci deň.

Záujem

Úrokové sadzby zaistených úverov sú relatívne nízke – od 13 – 15 % ročne.

Dôvodom je skutočnosť, že zabezpečenie je dobrým zabezpečením úveru. V prípade, že klient nie je schopný splácať úver, banka prevádza vlastnícke právo k zábezpeke. Banka ho predáva na trhu a kryje svoje straty z nesplácania úveru.

Sberbank nestanovuje za svoje úvery skryté úroky ani provízie. Ak teda klient pravidelne spláca úver, môže si byť istý, že úroková sadzba uvedená pri zostavovaní zmluvy sa nezmení.

Podmienky pôžičky

Podmienky úverov zabezpečených pozemkom sú pomerne dlhé a dosahujú 20 rokov pri neúčelovom úvere a 30 rokov pri hypotekárnom úvere.

Ako funguje splácanie?

Splácanie sa vykonáva mesačne v rovnakých sumách (anuitné splátky) k určitému dňu v mesiaci na ťarchu účtu klienta. Aby mohol debet prebehnúť, musí klient vopred vložiť na účet požadovanú sumu finančných prostriedkov.

Ak klient potrebuje splatiť vysokú sumu, nestačí mu ju vložiť na účet. Vopred je potrebné kontaktovať banku a vyplniť žiadosť o splatenie požadovanej sumy.

Ak klient nesplatí úver načas, zaplatí sankciu vo výške 20 % z omeškania.

Sberbank má veľa spôsobov, ako zaplatiť za pôžičku:

• z účtu alebo karty cez Internet banking „Sberbank – Online“;
• v bankomate s funkciou výberu hotovosti;
• z karty alebo účtu v samoobslužných zariadeniach Sberbank (terminály, bankomaty);
• dlhý príkaz z bankového účtu;
• prevod zo mzdy (po dohode s účtovným oddelením zamestnávateľa);
• vnútrobankovým prevodom na váš účet;
• v hotovosti na pobočke banky.

Ak klient nevie vložiť peniaze sám, môže to zveriť inej osobe. Na vloženie peňazí potrebujete poznať číslo svojho účtu a mať pri sebe pas.

Poistenie

Sberbank pri žiadostiach o úvery, vrátane zabezpečených úverov, žiada svojich klientov o dobrovoľné uzatvorenie životného a zdravotného poistenia.

Ak klient odmietne, banka zvýši úrokovú sadzbu úveru o 0,5-1% ročne. Poisťovacia služba je platená. Stojí približne 2-3% z výšky úveru, v závislosti od programu.

Klient by sa mal nad tým zamyslieť, pretože poistenie je pre neho výhodné. Ak sa poistí, on aj jeho rodina budú chránení v prípade nepredvídaných životných okolností.

Keď klient príde o zdravie alebo život a nemôže ďalej splácať úver, urobí to poisťovňa.

V tomto prípade klient nestráca právo na založenú nehnuteľnosť.

A ak sa rozhodnete postaviť dom, mali by ste si prečítať o.

Výhody a nevýhody

Výhody pôžičiek zabezpečených pozemkom od Sberbank sú:

• malé percento;
• žiadne skryté úroky alebo provízie;
• veľký objem úveru;
• dlhý termín;
• záruka stability banky.

Nevýhody sú:

• veľký zoznam poskytnutých dokumentov;
• trvanie registrácie;
• potreba brať do úvahy mnohé nuansy;
• stratu vlastníctva kolaterálu (ak nie je možné úver splatiť).

Na záver by som chcel povedať, že Sberbank poskytuje klientom dobrý výber úverových programov.

Veľké množstvo úradov po celej krajine ich umožní využívať aj obyvateľom malých miest a obcí.

Ak máte pozemok alebo ho plánujete kúpiť, ale nemáte dostatok finančných prostriedkov, vždy sa môžete obrátiť na Sberbank.

Pozor!

• V dôsledku častých zmien v legislatíve sa informácie niekedy stávajú neaktuálne rýchlejšie, ako ich dokážeme aktualizovať na webovej stránke.
• Všetky prípady sú veľmi individuálne a závisia od mnohých faktorov. Základné informácie nezaručujú riešenie vašich konkrétnych problémov.

V súčasnej nepriaznivej situácii v krajine môže človek potrebovať požičané prostriedky. Sberbank, ktorá sa stará o svojich klientov, vypracovala mnoho výhodných úverových ponúk nielen pre fyzické osoby, ale aj pre právnické osoby. Jedným z najziskovejších smerov Sberbank je pôžička zabezpečená pozemkom s prijateľnou úrokovou sadzbou.

Zabezpečenie vždy znižuje riziká banky. Jeho poskytnutím si človek zvyšuje pravdepodobnosť získania úveru. Nehnuteľnosť sa stáva zárukou splnenia úverových záväzkov dlžníka voči Sberbank.

Ak človek potrebuje veľké peňažné injekcie do svojho rozpočtu, bez kolaterálu alebo záruky sa nezaobíde. Môžu to byť nielen byty, vidiecke domy, ale aj pozemky.

Výhody pôžičiek proti pozemku

Použitím pozemku ako kolaterálu získava klient množstvo veľmi dôležitých výhod, a to:

• veľká veľkosť úveru (od niekoľkých stoviek tisíc do 10 a niekedy 600 miliónov rubľov);
• dlhá doba splácania (Sberbank vypracovala návrhy, podľa ktorých je možné záväzky splatiť do 7–10 rokov);
• výhodnejšie podmienky (znížená úroková sadzba);
• možnosť získať odloženie úveru bez akýchkoľvek problémov alebo útlaku zo strany banky;
• spracovanie nielen účelových, ale aj neúčelových úverov;
• Možnosť požičať si peniaze majú nielen fyzické osoby, ale aj právnické osoby.

Úver zabezpečený pozemkom od Sberbank má aj jednu podstatnú nevýhodu - ak má klient problémy s peniazmi, je mu zhabaná zábezpeka na splatenie existujúceho dlhu. Riziko je, samozrejme, veľké. Preto je veľmi dôležité si všetko vopred premyslieť a urobiť informované rozhodnutie.

Aktuálne ponuky od Sberbank na úvery zabezpečené pozemkom

Aby bolo požičiavanie ziskové, musíte si preštudovať programy dostupné v Sberbank, vybrať tie najvhodnejšie, vyplniť žiadosti o ne a počkať na rozhodnutie bankového špecialistu. Samostatne stojí za zváženie ponuky pre fyzické a právnické osoby.

Pôžička zabezpečená vlastným majetkom pre fyzické osoby

Táto ponuka je určená výhradne pre jednotlivcov. Zálohou môže byť byt, dom, iná nehnuteľnosť a samozrejme pozemok.

Je veľmi dôležité, aby tieto predmety vlastnil dlžník. Ak mu pozemok nepatrí, musí sa vlastník stať ručiteľom alebo spoludlžníkom.

Príjemcom pôžičky sa môže stať osoba, ktorá spĺňa tieto podmienky:

• dostupnosť práce (klientom môže byť súkromný podnikateľ) alebo dôchodku;
• vek od 21 do 75 rokov;
• celková prax najmenej 5 rokov;
• nepretržitá pracovná prax najmenej 6 mesiacov;
• dočasná alebo trvalá registrácia.

Aby sa klient stal dlžníkom, poskytne množstvo dokumentov vrátane:

1. ruský pas;
2. osvedčenie o príjme (pre najatých pracovníkov ide o osvedčenie vo forme 2-NDFL, pre dôchodcov - osvedčenie z dôchodkového fondu, pre individuálnych podnikateľov - vyhlásenie a iné účtovné výkazy);
3. pracovníci poskytnú kópiu svojej pracovnej knihy (potvrdenú špecialistom z HR oddelenia organizácie).

Pri žiadosti o spotrebiteľský úver môže človek počítať s týmito podmienkami:

• suma sa určuje individuálne, ak existuje kolaterál vo forme pozemku, môžete dúfať, že dostanete 1 až 10 miliónov rubľov;
• pôžička sa poskytuje na obdobie najmenej 3 mesiacov a najviac 7 rokov;
• priemerná úroková sadzba je 14,5 %;
• Zabezpečený majetok musí byť poistený.

Pre takú pôsobivú sumu a dlhú dobu splácania sú podmienky prijateľné, najmä ak sú peniaze prijaté na rozvoj vlastného podnikania.

Ponuka pôžičiek pre právnické osoby

Dnes sa v Rusku rýchlo rozvíja výklenok malých a stredných podnikov. Podnikatelia potrebujú peňažné injekcie. Preto Sberbank vyvinula rad ziskových bankových produktov pre takéto organizácie.

Zvýšením svojho majetku prostredníctvom požičaných prostriedkov má podnikateľ možnosť výrazne zvýšiť svoju ziskovú maržu. Pridelené prostriedky môžu byť použité na otvorenie, rozšírenie podnikania alebo rozvoj úplne nového výklenku.

Mnoho organizácií vlastní pozemky, ktoré môžu byť použité ako záruka. To vám umožní výrazne zlepšiť podmienky pôžičky.

Časť úveru môže dokonca financovať štát. Teraz to platí najmä pre poľnohospodársky priemysel.

Business Rent: úverové podmienky v Sberbank

Táto ponuka je vyvinutá nielen pre právnické osoby, ale aj pre súkromných podnikateľov. Prostriedky pridelené bankou môžete minúť na rozvoj vášho podnikania alebo na refinancovanie predtým prijatého úveru alebo leasingu.

Jednou z výhod je možnosť splácať skôr diferencovane než anuitne, čo výrazne znižuje náklady na úver. Organizácie zaoberajúce sa prenájmom komerčných nehnuteľností iným môžu získať peniaze z takéhoto bankového produktu.

Povinné podmienky sú:

1. prítomnosť podniku pôsobiaceho viac ako posledných 6 mesiacov;
2. Príjmy z komerčných aktivít za rok sú nižšie ako 400 miliónov rubľov.

Peniaze sa vydávajú klientom za nasledujúcich podmienok:

• maximálna veľkosť - 600 miliónov rubľov;
• úver je možné splatiť do 10 rokov;
• úroková sadzba sa určuje individuálne a závisí od ziskovosti podniku a doby splatnosti úveru;
• je možné získať odklad na 12 mesiacov;
• penále za oneskorenú platbu - 0,1% denne zo sumy platby;
• pri použití pozemku ako zábezpeky nemusíte uzatvárať poistenie;
• dostupnosť ručiteľov.

Business Real Estate - pôžička proti pozemku od Sberbank

Tento typ úveru môžu získať organizácie alebo jednotliví podnikatelia. Peniaze sa vydávajú na špecifické účely, a to na nákup rôznych priestorov (sklady, priemyselné budovy, kancelárie, obchodné priestory a akékoľvek iné komerčné nehnuteľnosti).

Dlžník musí byť v prevádzke aspoň posledných 6 mesiacov (pre sezónne organizácie sa toto obdobie zvyšuje na 1 rok). Celkový ročný príjem nesmie presiahnuť 400 miliónov rubľov.

Finančné prostriedky sa prideľujú za týchto podmienok:

• maximálna výška a úrok z úveru nie sú definované a počítajú sa individuálne;
• záloha na kúpu nehnuteľnosti nemôže byť nižšia ako 20 %;
• dlh možno splatiť do 10 rokov v súlade s režimom diferencovaných platieb;
• pokuty a odklady sú rovnaké ako tie isté ukazovatele, aké navrhuje Business Rent;
• Zabezpečený majetok vo forme pozemkov nie je predmetom poistenia.

Zobrať si úver zabezpečený pozemkom je výhodné

Po preštudovaní všetkých ponúk bánk môžeme konštatovať, že je výhodné použiť pozemky ako záruku, pretože vo väčšine prípadov nie sú poistené, čo znamená, že dlžník ušetrí značnú časť svojho rozpočtu. Najdôležitejšie je pristupovať k výberu produktu zodpovedne, aby ste dosiahli maximálny finančný efekt.

Suma prijatých peňazí bude v tomto prípade spravidla nižšia ako pri zastavení bytu alebo domu.

Ak si dáte do hypotéky byt, môžete získať úver až do 80 % jeho hodnoty. A pri zakladaní pozemku suma zvyčajne nepresahuje 70% jeho ceny, v niektorých prípadoch nie viac ako 25%. Požadovaná výška zálohy je však vyššia.

Dôvodom je zvýšené riziko banky, keďže pri nesplácaní úveru je ťažšie predať pozemok ako byt.

Stavba domu

Založením pozemku je možné získať finančné prostriedky na výstavbu obytného alebo vidieckeho domu, ako aj na jeho opravu. Založený pozemok musí byť určený na usadlosť alebo záhradkárstvo, resp. Záložné právo na pozemok proti pôžičke peňazí na stavbu domu môže byť vydané so súhlasom banky.

Banka môže požadovať ďalšie dokumenty, napríklad projekt domu, zmluvu s dodávateľom stavby či opravy.

Ak sú na pozemku evidované budovy, možno ich zohľadniť pri posudzovaní, zvýši sa zabezpečovacia hodnota pozemku a zvýši sa množstvo peňazí. Pôžička sa poskytuje na obdobie nie dlhšie ako 10 rokov.

Spotrebný úver

Mnohé banky poskytujú úvery zabezpečené pozemkom na akýkoľvek účel. Výšku úveru je možné určiť až potom, čo banka akceptuje všetky dokumenty a posúdi riziká. Výška poskytnutého úveru bude nižšia ako suma zabezpečená bytom s rovnakou znaleckou hodnotou. Doba pôžičky je kratšia. Úroková sadzba pri osobnom úvere je vyššia ako pri hypotéke.

Požiadavky na pozemok

Pozemky registrované ako kolaterál musia spĺňať určité všeobecné požiadavky právnych predpisov Ruskej federácie, ako aj požiadavky bánk:

• Musí ísť o sídlisko alebo poľnohospodársky pozemok v mieste banky alebo jej pobočiek.
• Lokalita sa nemôže nachádzať v uzavretých územných celkoch, chránených prírodných alebo historických rezerváciách, vo vylúčených zónach nádrží a iných objektov.
• Na miesto musia byť zabezpečené prístupové cesty pre celoročné cestovanie,
• Dlžník má zapísané vlastníctvo pozemku.

Účel oblastí:

• bytovú a vidiecku výstavbu,
• záhradníctvo alebo záhradníctvo,
• osobný vedľajší pozemok.

Ak je pozemok zapísaný ako podielové spoluvlastníctvo, dlžník môže dať do zálohu len svoj podiel. V tomto prípade je podiel skutočne pridelený lokálne; jeho minimálna veľkosť môže byť tiež obmedzená. Pri návšteve stránky zástupca banky overí jej prítomnosť a vymedzenie. O pridelení podielu sa treba dohodnúť s ostatnými vlastníkmi.

Likvidita

Jednou z najcennejších vlastností pozemku pri registrácii ako kolaterálu je likvidita, t.j. schopnosť banky rýchlo predať pozemok v prípade nesplácania úveru.

Likvidita stránky závisí od mnohých faktorov:

• umiestnenie,
• jeho popularita
• zabezpečenie komunikácií a prístupových ciest,
• perspektívy rozvoja územia.

Napríklad pozemky v blízkosti mora alebo rieky sú likvidnejšie ako tie, ktoré sa nachádzajú ďaleko od nich.

Záložnú hodnotu pozemku určujú špecialisti z bankou akreditovanej znaleckej spoločnosti. Cena pozemku nemôže byť nižšia ako jeho katastrálna hodnota.

Záloha poľnohospodárskej pôdy

Predmetom zabezpečenia pri žiadosti o úver môže byť aj poľnohospodárska pôda.

• Dlžník musí byť vlastníkom stránky a musí mať dokument na tento účel.
• Vlastníci susedných pozemkov by voči nemu nemali mať majetkové nároky.

Banky väčšinou akceptujú ako zábezpeku pozemky o dosť veľkej výmere (každá banka má svoje požiadavky). Majú záujem o malé záhradné pozemky iba v prípadoch, keď sú tekuté a drahé, napríklad pozemky letných chát v moskovskom regióne.

Banky akceptujú ako zábezpeku aj podiely na pôde. V prípade nesplatenia úveru sa podiel stáva majetkom banky.

Posudzovanie hodnoty poľnohospodárskej pôdy je pomerne zdĺhavý, prácny a zložitý proces.

Postup pri získaní pôžičky

Ak chce dlžník požiadať o pôžičku a ponúknuť pozemok ako záruku, musí:

• kontaktujte banku alebo zavolajte telefonicky, môžete si vopred skontrolovať webovú stránku banky
• vyplňte online žiadosť o typ úveru, ktorý požadujete;
• vyplniť prihlášku;
• zhromaždiť všetky potrebné dokumenty;
• predložiť vyplnenú žiadosť a pripravené dokumenty na kontrolu banke;
• počkajte, kým banka žiadosť posúdi a oznámi svoje rozhodnutie. Banka si sama stanovuje lehotu na vybavenie žiadostí. Zvyčajne to nepresiahne 10 dní;
• ak je schválený v kancelárii banky, podpísať zmluvu a ďalšie dokumenty;
• ísť do pokladne pre peniaze.

Požadované dokumenty

Na registráciu pozemku ako kolaterálu a získanie úveru budú potrebné tieto dokumenty:

• dva identifikačné doklady (pas a vodičský preukaz, medzinárodný pas, TIN alebo SNILS),
• doklady k záložnému majetku.

Zoznam bánk

Existuje len málo bánk, ktoré poskytujú pôžičky na nehnuteľnosti, ako sú pozemky.

Tento úver zabezpečený pôdou najaktívnejšie propaguje Rosselkhozbank, ktorá má niekoľko programov na podporu vlastníkov pôdy: na výstavbu a opravu domov, plynofikáciu, inštaláciu inžinierskych sietí a rozvoj osobného poľnohospodárstva.

Nižšie sú uvedené niektoré banky, ktoré akceptujú pozemky ako kolaterál, a ich úverové podmienky.

Prax pôžičiek na rôzne potreby zabezpečené pôdou sa v Rusku rozvíja pomalým tempom. Dôvodom je nedostatok potrebného legislatívneho rámca. Banky sa pri posudzovaní pozemkov ako zástavy riadia zákonom o hypotékach. Pôda sa však stále viac stáva likvidnou a atraktívnou nehnuteľnosťou a majitelia pozemkov majú možnosť získať finančné zdroje, ktoré ich používajú ako zábezpeku na úvery.