Максимальная сумма военной ипотеки. Федеральный закон о военной ипотеке Кто имеет право на военную ипотеку в году

Если сравнивать военную ипотеку 2019 года с прошлыми годами, то можно отметить, что существенных изменений не произошло – увеличился лишь размер выплат. На 2019 год максимальная сумма по военной ипотеке составит 280009,7 рублей в год (практически ежегодно эта сумма индексируется), то есть государство платит военнослужащему для погашения военной ипотеки 23 334 рубля в месяц.

Военная ипотека в 2019 году сохранила основные особенности процедуры прошлого года. В данной публикации мы разберемся с условиями и особенностями военной ипотеки, которая направлена на обеспечение военнослужащих, их семей, а также некоторых категорией граждан наделенных правом на получение военного ипотечного кредита для приобретения собственного жилья.

Цели и суть военной ипотеки

Военная ипотека 2019 года продолжает специально разработанную на государственном уровне программу обеспечения жильем военнослужащих, проходящих службу в ВС РФ по контракту, которая носит название накопительно-ипотечная система (НИС). Правовые, организационные, экономические и социальные основы НИС установлены Федеральными законами:

  • № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года;
  • № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» от 27 мая 1998 год;
  • № 168-ФЗ «О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 28 июня 2011 года;
  • а также перечнем приказов Министра обороны, Постановлений Правительства Российской Федерации, и иных нормативных правовых актов

Сущность данной программы состоит в том, что ежегодно на протяжении срока службы (он должен быть более 3 лет) государство выделяет военнослужащему определенную сумму, устанавливаемую ежегодно Правительством России.

Эти денежные средства военный вправе потратить на следующие цели:

  • Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
  • Погасить часть долга по уже оформленному ипотечному займу.

Максимальные выплаты по военной ипотеке в 2019 году

С каждый годом сумма выплат по военной ипотеке индексируется, так как учитывается текущий уровень инфляции в стране. На правительственном уровне определяется размер индексации:

  • В 2013 году сумма выплат равнялась 222 000 рублей;
  • В 2014 году сумма выплат составила 233 100 рублей;
  • В 2015 году размер годового накопительного взноса увеличился до 245 880 рублей;
  • В 2016 году размер годового накопительного взноса не индексировался и остался на уровне 2015 года;
  • В 2017 году размер годового накопительного взноса увеличился до 260 000 рублей;
  • В 2018 году годовой накопительный взнос составлял 268 465,6 рублей;
  • В 2019 году сумма выплат составит 280 009,7 рублей.

Условия военной ипотеки в 2019 году

На сегодняшний день денежные средства, получаемые от государства на погашение военной ипотеки, являются, по сути, льготными условиями кредитования, что в свою очередь стало неплохой альтернативой былой системы обеспечения военных жильем, когда контрактники десятилетиями стояли в очереди на квартиры. Теперь они имеют возможность уже через три года после начала службы купить свою квартиру в ипотеку.

Кто имеет право на предоставление военной ипотеки?

Основные условия участия в программе военной ипотеки в 2019 году:

1) лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 01.01.2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 01.01.2005 года;

3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 01.01.2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 01.01.2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;

4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 01.01.2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;

5) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 01.01.2005 года до 01.01.2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;

6) лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 01.01.2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

7) военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 01.01.2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

8) военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 01.01.2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 01.01.2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

Все эти условия регламентирует Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Срок, ставки, сумма кредита и первоначальный взнос по военной ипотеке

В рамках накопительно-ипотечной системы от имени государства был заключен ряд контрактов на строительства нового жилья в разных регионах Российской Федерации с целью удовлетворения потребности военнослужащих и их семей в квартирах. Данный шаг государства позволил свести до минимума сроки покупки семьями военнослужащих собственных квартир.

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» позволяет контрактникам покупать по программе военной ипотеки жильё как на вторичном рынке, так и в новостройках! Например, у Сбербанка в 2019 году можно оформить ипотеку на готовое жилье по ставке 9,5% годовых на срок до 20 лет на сумму до 2,502 млн рублей . При этом первоначальный взнос при покупке квартиры в построенном новом доме через ипотечный кредит в Сбере составит 15% от стоимости жилья.

Как оформить покупку квартиры по военной ипотеке

Для того чтобы военнослужащему оформить ипотечный кредит и приобрести новое жилье, необходимо заключить два договора:

  1. Первый договор заключается с банком, выдающим ипотечный кредит в рамках программы военной ипотеки
  2. Второй договор подписывается с государством (оформляется у командования воинской части, где проходит службу контрактник).

Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте - денежные средства, полученные по государственной программе военной ипотеки, военнослужащий может потратить только определенными способами:

  1. Ипотека на покупку готового жилья (квартира, частный дом, таунхаус и тд).
  2. Ипотека на строительство жилого дома.

Ипотечный долг будет выплачиваться на протяжении всего срока действия договора, но здесь должно выполняться такое условие – военный продолжает свою службу. В случае если военнослужащий принял решение уволиться ранее срока ипотечного договора, то оставшуюся часть суммы он вынужден будет погашать за счет уже своих собственных средств. До того момента, как задолженность будет погашена в полном объеме, недвижимое имущество выступает в качестве залога у государства.

Военная ипотека — это специальная государственная программа по приобретению жилья для военнослужащих.

Если предметно рассматривать вопрос предоставления военной ипотеки, базируясь на условиях 2019 года, то можно выделить целый ряд государственных программ, позволяющих обеспечить военнослужащих жильем на льготных основаниях.

Основополагающий государственный регламент

Стартовым документом, который положил начало закрепления государственных гарантий по обеспечению жильем военных семей, стал Федеральной закон № 76 от 1998 года. Дополнительным законом, который был принят 2014 году стал новый, регламентирующий механизм накопительно-ипотечной системы, обеспечивающий семьи военнослужащих жильем . Именно здесь были предопределены принципы жилищного предоставления.

Если в прошлой трактовке закона были оговорены условия безальтернативного предоставления квартир служащим, то в новом изложении люди могут подходить избирательно к выбору подходящей недвижимости. Помимо прочего, изменения коснулись и субсидиарных льгот для граждан, находящихся на государственной службе в войсках РФ, что значительно расширяет правовые функции последних.

Военный человек на правах ипотечного заемщика может целиком полагаться на свой выбор жилищного фонда в любом субъекте России. Поправки в закон, которые были произведены еще 2011 году, касающиеся участия заявителя в долевом строительстве, предоставили возможность офицерским семьям приобретать земельные участки для возведения собственных домов.

Самые последние поправки в закон датируются 2013 годом, и получившие законодательную силу с января 2014 года. Изменения коснулись предоставления единовременной денежкой выплаты или субсидии, которая предоставляется заемщику для приобретения жилья.

Говоря о нынешнем регламенте, можно отметить, что кардинальные изменения в военной ипотеке в 2015—2016 годах отсутствуют. Здесь можно лишь упомянуть об улучшении работы всей системы, благодаря которой решить свой жилищный вопрос военным гражданам и их семьям стало гораздо проще, поскольку появилась возможность аннулирования очереди на недвижимость.

Какие характерные особенности программы или как работает военная ипотека?

  1. Прежде всего, следует обозначить, что каких-либо ограничений на стоимость жилья не предусмотрено . Иными словами, заемщики средств могут обоснованно сделать выбор дорогостоящей недвижимости, доложив самостоятельно недостающие по лимиту средства. Немаловажным плюсом является возможность использования средств материнского капитала.
  2. Согласно программе, сотруднику, взявшему кредит и находящемуся на военной службе, производится погашение займа из государственного фонда, без его прямого участия . Если правом на предоставление субсидии военнослужащий не воспользовался за время несения службы, то её размер увеличивается. Получается, что стаж службы в рядах армии напрямую сказывается на увеличении выплаты после ухода в запас.
  3. Кредитные учреждения, обладающие аккредитационной лицензией на право участия в программе «Военная ипотека», имеют возможность предложить заемщику наилучшие условия, предлагая низкие ставки и исключая комиссионные сборы при предоставлении заявки . Этот фактор положительным образом сказывается на окончательной стоимости жилья, отличаясь от цены по стандартным продуктам.
  4. Стать обладателем жилья можно только по прошествии трех лет , а именно с момента, когда заемщик вступил в ипотечно-накопительную программу. Взносы за сотрудника военных сил РФ, учитываемые как погашение ипотеки, будут от государства поступать только в срок, обозначенный контрактной службы военного гражданина. Срок погашения займа может продлеваться до 20 лет.
  5. Вносимые государством средства могут быть учтены только в счет погашения приобретения недвижимости, и только участником субсидиарной программы. Исключением может оказаться уход гражданина из жизни или его увольнений по выслуге лет. Тогда средства будут доступны ближайшей касте родственников.
  6. Воспользоваться правом льготного кредитования могут те военнослужащие, срок ухода которых в увольнение достиг 10 летнего периода, а также те, кто признан ограниченно годными или достигшими предельного возраста. Доступные заемщику средства можно будет использовать в качестве первичного взноса по ипотечной программе, но сам кредит при этом будет оформлен на общих основаниях.
  7. В ситуации, если военнослужащий решил уйти со службы, не достигнув 10 лет непрерывной выслуги, то права на выплату накоплений он не имеет. В ситуации, когда он принял решение об увольнении, но при этом является участником программы, то ему надлежит вернуть в казну государства доверенные ему средства в полном объеме, выделяемые на приобретение жилья. Квартира или дом остаются в собственности гражданина, но все обязательства по погашению кредитных долгов бывший сотрудник войск берет на себя.

Какие способы обеспечения жильем являются актуальными?

По действующему регламенту можно выделить несколько определенных способов:

  • Изначально, военнослужащий, прибывший в распоряжении части, в порядке очередности, но не более 3 месяцев после прибытия, получает в распоряжение служебное жилье. Вариант оформления субсидии заключается и он (заемщик) получает государственную поддержку, если контрактная служба гражданина была заключена до 1 января 1998 года, и если этот гражданин по-настоящему нуждается в жилой площади.
  • Особыми преимуществами на право получения выплаты обладают военные семьи, где на попечение находятся трое и более детей. Важным условием является единовременный выбор жилья, то есть всего один раз. При этом, если жилой объект находится в другом регионе, то деньги будут выделены только на его покупку.
  • Если вариант получения жилищной выплаты или приобретения жилого помещения не является приемлемыми, то военный сотрудник всегда может рассчитывать на социальный найм жилья.

Как выглядит схема расчёта денежной выплаты?

Базируясь на содержании закона, единовременная материальная поддержка начисляется с учётом имеющихся нормативов жилой площади, которые составляют не более 18 кв. м. на одного члена семьи . Правом получения дополнительных квадратных метров может воспользоваться офицерский состав, дослужившийся до звания полковника, а также командиры воинских частей, имеющие почетные военные степени и звания, преподаватели, и уволенные со службы по болезни.

Стоимость одного квадратного метра определяется и устанавливается в приказном порядке и утверждается Министерством. Впрочем, известно, что в зависимости от региона ценовые границы могут разниться, что в особой степени актуально для Москвы и прочих мегаполисов. Именно поэтому, фигурирующая в законодательстве стоимость квадратного метра по усредненной мерке не всегда отражает реальную рыночную действительность.

При формировании правильного расчета денежной выплаты будет браться в учет фактор срочности службы военного, что определяет его поправочный коэффициент. С учетом того, что за работником уже числится жилье по договору найма или у него есть личная собственность, то из полагаемой по закону площади, имеющиеся квадратные метры будут убраны.

Выплата (ЕДВ), осуществляемая государством по специальной программе для военных, способствует улучшению жилищных условий и избавляет сотрудников от необходимости ожидать своей очередности на получение квартиры. Это особенно актуально, даже на сегодняшний день сохранилась очередность семей на получение жилья с 90-х годов. Деньги по ЕДВ будут формироваться на личном счету сотрудника, на протяжении 3-х лет. По окончании срока сотрудник имеет возможность направить деньги на оплату жилого фонда для себя и своей семьи в любом регионе страны.

В перспективе ожидается, что к 2023 году ипотечная поддержка военнослужащих станет единственно верным способом мотивации и обеспечения граждан. А пока ожидается, что в 2019 году в Министерстве произойдет правильный пересчет служебного фонда.

Стать участником программы можно посредством обращения в Агентство по жилищному и ипотечному страхованию, либо обратиться за соблюдением прав в целый ряд коммерческих банков, имеющих соответствующую аккредитацию. В любом случае, государство берет на себя функцию контролирующего органа, что гарантирует схожесть механизма предоставления займа в любом из представительств.

Какие банки работают с военной ипотекой?

  1. Сбербанк имеет возможность предоставить кредит для контрактника на срок не более 20 лет или для военного сотрудника, которому еще не исполнилось 45 лет. Формируемый первичный взнос составляет 10% от жилищной стоимости. Годовой процент колеблется от 9,5 – 10,9%. Займ предоставляется исключительно на приобретение жилья (дома или квартиры) с вторичного рынка.
  2. Газпромбанк делает ставку на военнослужащих, которые планируют приобрести по программе жилье с вторичного рынка и первичного рынка. Фактический первый взнос составит не менее 10%, если квартира является готовой, 15%, если жилье находится в резерве первичного фонда и 20%, если предполагается приобретение жилого дома. Длительность займа ограничивается сроком до 25 лет. При этом максимально допустимая сумма займа составляет 1,7 млн. руб. На сайте банка можно познакомиться с перечнем рисков. Ставка по процентам колеблется в диапазоне от 12,5 до 13,1%.
  3. Банк ВТБ 24 аналогичным образом работает с недвижимостью на первичном, вторичном и домовом рынках. Внос по кредиту изначально должен быть погашен в размере от 10% общей стоимости жилья (квартиры), в ситуации покупки дома, потребуется внести не менее 30%. Срочность кредита определяется возрастом заемщика до 45 лет. Ставка по процентам стартует от 9,4% годовых. Обязательным критерием заключения сделки является страховка по риску утраты жилья.
  4. Россельхозбанк работает на вторичном рынке жилого фонда, предоставляя возможность получения максимальной суммы по кредиту не превышающую 1 580 000 рублей (квартира) и 2 050 000 рублей (свой дом). Протяженность кредита не более 22 лет, до исполнения 45 летнего возраста заемщика. Взнос не менее 10%. Ставка 10,5% по отношению к квартире и 11,5% по отношению к оформлению дома. Страховка от несчастных случаев и утери жилья является обязательной.

В общем, резюмируя то, что было сказано, можно отметить, что забота о военнослужащих в нашей стране стала значительной и значимой, чем для гражданских лиц. Государство обязуется взять на себя львиную долю расходов, контролируя при этом адекватные проценты и работу сторонних финансовых учреждений. Понятно, что подобные условия принять обязательно стоит!

Видео: Интересная схема покупки квартиры по военной ипотеке

Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

№ п/п Банк Ставка, % Сумма, млн руб. Первый взнос Дополнительный кредит
1
ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г. 		9,2,000 2,5 от 20%
2
ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г. 		9,400 2,524 от 20%
3
Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. 		9,5,00 2,4 от 20%
4
ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. 		9,500 2,5 от 10%
5
ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г. 		9,500 2,5 от 15%
6
РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г. 		9,500 2,51 от 10%
7
АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г. 		9,500 2,5 от 10%
8
АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. 		9,5 2,485 от 10%
9
ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г. 		9,500 2,4 от 20% 2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%
10
ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г. 		9,8 2,45 от 15%
12
ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г. 		10,500 2,5 2 от 20%
14
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г. 		10,900 2,19 (2,74) 3 от 20%
11
ДОМ.РФ 		10,3,00 2,37 от 20%
13
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г. 		10,750 2,24 от 15%

2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).


Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Общие для всех банков параметры кредита :

Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.

Первичный рынок (новостройки) :
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.

Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.

Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке

руб.

руб.

руб.

0 руб.

10.9

167 мес.

2 200 000 руб.

* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.


Кто имеет право на получение

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

  • все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
  • офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
  • военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
  • прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
  • солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:

  • общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
  • уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.


Как стать участником накопительно-ипотечной системы

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

  • военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
  • после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
  • на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
  • военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.


Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

  1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
  3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
  4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .


Как выбрать банк

Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки

Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Банк Зенит
  • Газпромбанк
  • Связь Банк
  • Банк Открытие
  • Абсолют Банк
  • Уралсиб
  • Россельхозбанк
  • Банк Россия
  • Банк Санкт-Петербург

Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.

Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.

Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.


Перечень необходимых документов

Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.

Перечень необходимых документов у каждого банка свой.

Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.


Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

  • Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
  • Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
  • Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

  1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
  2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
  3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
  4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

  • Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
  • В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
  • В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
  • В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
  • — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
  • В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
  • В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
  • — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
  • В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Государственная программа «Военная ипотека» разработана «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» для обеспечения военнослужащих жильем. Накопительно-ипотечная программа призвана решить жилищные проблемы российских военных.

В 2014 году в программу внесены изменения, поэтому в статье речь пойдет: об особенностях программы; об изменениях в законодательстве в 2014 году; о принципах работы системы. Кроме этого, мы сделаем обзор предложений банков, оформляющих военную ипотеку

Особенности программы

Военная ипотека стартовала в 2005 году, а в 2006 году были приняты поправки к закону «О статусе военнослужащих», согласно которым участвовать в накопительно-ипотечной программе кредитования могут военные, заключившие контракт после 1 января 2005 года. С 2007 года АИЖК приступило к реализации этой программы.

Принять участие в программе могут офицеры, заключившие контракт до 1 января 2005 года, прапорщики и мичманы, служащие три года до начала программы, матросы, солдаты и другие военнослужащие, заключившие второй контракт до конца 2004 года, а также офицеры, несущие службу с января 2005 года.

Реформы в 2014 году

В сфере обеспечения военнослужащих жильем проводится реформирование. Согласно изменениям в программе, с 2014 года военные будут получать не квартиры, а единовременную выплату на покупку жилья. В результате очереди на квартиры должны полностью исчезнуть.

В проекте Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О статусе военнослужащих» указано, что военным, несущим службу более двадцати лет; или при увольнении по достижению предельного возраста службы, по состоянию здоровья или согласно штатным мероприятиям; служащим более 10 лет, обеспечивается единовременная выплата из федерального бюджета на покупку или строительство жилья.

Нормативы общей площади жилья при выдаче единовременной выплаты определяются правительством РФ. Размер выплаты будет соответствовать средней стоимости жилья без учета региона. Фактически, вместо обеспечения жильем военным будет выплачиваться денежный эквивалент, который не соответствует реальной стоимости жилья. Кроме этого, нет гарантий, что проведение реформы не стимулирует рост цен на жилье.

После сокращений 2008-2009 годов число бесквартирных офицеров достигает 43 000 человек. В очереди на квартиры стоят 58 700 семей прапорщиков и офицеров, а 15% из них планируют получить жилье в Москве. Поэтому, замена квартир денежной выплатой не решает проблему с обеспечением жильем военных, а только обостряет ситуацию.

Изменения в законодательстве

На 2014 год министерство обороны РФ представило три законопроекта, касающихся накопительно-ипотечной системы кредитования для военнослужащих. Согласно нововведениям контрактники смогут вступать в систему ипотечного кредитования сразу после подписания первого контракта.

На данный момент, для получения ипотеки военные должны прослужить по контракту не менее трех лет. В одном из законопроектов уточняются положения о выплате средств, а также длительность службы мичманов и прапорщиков для получения жилищного кредита. Кроме этого, в правительство подан проект, предусматривающий использование материнского капитала в военной ипотеке.

Федеральный закон о бюджете на 2014 год предусматривает размер накопительного взноса для военнослужащих в размере 233 100 рублей на человека, а это означает, что на его счет ежемесячно будет начисляться 19425 рублей. Военные могут самостоятельно выбирать банки для оформления ипотеки, а «Агентство по ипотечному кредитованию» (АИЖК) рефинансирует полученный кредит.

Принципы действия системы

Ежегодно на счет участника ипотечной программы начисляется денежная сумма, заложенная в бюджет. Средства, накопившиеся в течение нескольких лет, могут использоваться для внесения первоначального взноса при получении кредита на жилье.

Регулярные платежи по кредиту погашаются из средств, ежемесячно перечисляемых на специальный счет военнослужащего. Снять эти средства со счета военные могут только через двадцать лет службы.

Чтобы воспользоваться ипотекой, военные выбирают банк, в котором есть соответствующая программа, заключают договоры с банком и продавцом жилья и подают документы в организацию «Росвоенипотека», которая перечисляет средства банку. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей. Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Регистрация сделки по программе военной ипотеки занимает неделю. Обязательным условием является заключение комплексного договора ипотечного страхования, что связано с рисками профессиональной деятельности заемщика.

На данный момент около ста банков предлагают ипотечные программы для военных. Выбор кредитной организации имеет большое значение, потому что до совершения сделки необходимо внести не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.

Информацию о предложениях банков по программе «Военная ипотека», заключивших соглашение с АИЖК, можно получить на сайте Агентства по ипотечному кредитованию. Однако это будет неполная информация, потому что многие банки предлагают собственные ипотечные программы для военных.

Надо внимательно изучить условия предоставления кредитов в разных банках: размер процентной ставки, сумму кредита, срок кредита, требования к жилью, комиссии и стоимость страховки. Кредит предоставляется на покупку недвижимости на первичном, вторичном рынке и на индивидуальные дома, в том числе в загородном секторе.

С 2011 года официально утверждены формы документов для участия в долевом строительстве. Но на практике, на долевое строительство, военная ипотека распространяется не всегда.

Обзор предложений банков

Сбербанк

Срок кредита – от 3 месяцев до 20 лет, но на момент окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Первоначальный взнос – 10% стоимости недвижимости, процентная ставка – 10,5% годовых. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества, комиссии по кредиту отсутствуют.

Связь-Банк

Военнослужащий, участник накопительно-ипотечной системы (НИС), имеет право оформить ипотеку через три года после вступления в НИС. Оплата первоначального взноса и ежемесячных платежей производится с накопительного счета заемщика.

Жилье можно приобрести на вторичном рынке, а также на этапе строительства. Сумма кредита определяется таким образом, чтобы общей суммы взносов по достижению заемщиком 45 лет хватило на погашение займа.

Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, максимальная – 2 200 000 рублей. Срок кредита – от 3 до 20 лет. Процентная ставка в первый год – 9,5% годовых, в последующие –10%- 10,5% годовых в зависимости от величины первоначального взноса, на стадии строительства – 11,3%-11,5% годовых, после окончания строительства – 10,5% годовых.

Обязательно страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог имущества. Рекомендуется оформить титульное и личное страхование. При отказе от титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

ВТБ 24

Программа предназначена для участников НИС, которые могут самостоятельно выбрать регион и недвижимость, а кредит погашается за счет целевых взносов со счета участника программы.

Максимальная сумма кредита – до 2 400 000 рублей, комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют. Допускается покупка квартиры на вторичном и первичном рынке жилья, а также дома с земельным участком.

Минимальный первый взнос при покупке квартиры – 10% стоимости и 25% – при покупке жилого дома с земельным участком. Процентная ставка – от 8,7% годовых. Обязательно страхование по риску утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредита не должен превышать возраста заемщика, 45 лет, на момент выплаты кредита.

Газпромбанк

Программа разработана для участников накопительно-ипотечной системы (НИС), которые могут приобрести городскую и загородную недвижимость на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке – 10%, на первичном рынке – 15%, дома с земельным участком – 20% и дома с земельным участком на расстоянии более 30 км. от города – 30% стоимости. Первый взнос можно оплачивать из собственных средств заемщика.

Максимальная сумма кредита – 2 200 000 рублей, рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, установленного на данный момент, и срока кредита. Максимальный срок ипотеки – 25 лет. Комиссия за предоставление кредита не взимается. Обязательно страхование рисков утраты и ущерба недвижимого имущества.

Реформирование системы обеспечения военнослужащих жильем призвано решить накопившиеся проблемы. Но мнения на счет эффективности принятых мер противоречивы.

С 2014 года вводится единовременная денежная выплата военнослужащим на покупку и строительство жилья, которая призвана исключить очереди на жилье. Однако на практике размер выплаты не позволит военнослужащим приобретать жилье в том регионе, на который они рассчитывали, потому что расчет выплаты осуществляется без учета предполагаемого места жительства.

Изменения коснулись и накопительно-ипотечной системы кредитования военнослужащих. В правительство поданы законопроекты, предусматривающие получение ипотеки сразу после подписания первого контракта и использование материнского капитала для оплаты кредита.